Período de gracia de la tarjeta de crédito explicado

Pagar el saldo de su tarjeta de crédito durante el período de gracia le ayudará a evitar pagar intereses. Obtenga más información sobre el período de gracia y cuándo se aplica.

La mayoría de las tarjetas de crédito permiten un período de gracia, que es la cantidad de tiempo que tiene para pagar el saldo completo sin incurrir en un cargo financiero. El período de gracia generalmente comienza el primer día del ciclo de facturación y finaliza una cierta cantidad de días después, según el emisor de la tarjeta de crédito. Los períodos de gracia suelen ser de entre 21 y 25 días. Un período de gracia más largo le brinda más tiempo para liquidar su saldo y evitar cargos por intereses.

En 2021, los estadounidenses tenían una deuda de 16,64 billones de dólares. Los saldos de deuda de los hogares aumentaron en 85.000 millones de dólares en el primer trimestre de 2021, un aumento del 0,6% con respecto al cuarto trimestre de 2020. Los saldos de deuda de los hogares a principios de 2021 eran $499 mil millones más altos que a fines de 2019. Estas cifras subrayan lo importante que es leer el reverso del extracto de su tarjeta de crédito para obtener detalles sobre la duración específica de su período de gracia y determinar cómo su Los cargos financieros se calculan con respecto a su deuda personal.

Nota

Cuando necesite hacer referencia a su acuerdo de tarjeta de crédito, puede encontrar una copia en el sitio web de su emisor o puede recibir una copia directamente por correo.

La Ley de Tarjetas de Crédito de 2009

La Ley de Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (CARD, por sus siglas en inglés) fue aprobada por el Congreso y firmada por el presidente estadounidense Barack Obama el 22 de mayo de 2009. La ley "se basa en el primer paso firme dado por la Reserva Federal para mejorar las divulgaciones y poner fin a las prácticas desleales". "

Antes de que se aprobara la ley, los bancos podían aumentar las tasas de interés sin previo aviso, variar las fechas de vencimiento de un mes a otro y cobrar tarifas de inactividad si un cliente no usaba la tarjeta.

Según la hoja informativa de la Casa Blanca, algunos elementos críticos de la reforma de esta ley incluyen:

• Prohibición de aumentos injustos de las tasas: las instituciones financieras ya no aumentarán las tasas injustamente y los consumidores tendrán confianza en que las tasas de interés de sus saldos existentes no aumentarán.
• Prevención de trampas de tarifas injustas: Las instituciones deberán dar a los titulares de tarjetas un tiempo razonable para pagar su factura mensual, al menos 21 días calendario desde el momento del envío por correo. La ley también pone fin a las trampas de los cargos por pagos atrasados, como los plazos de fin de semana, las fechas de vencimiento que cambian cada mes y los plazos de facturación que caen a la mitad del día.
• Divulgaciones a la vista/en lenguaje sencillo: los términos del contrato de tarjeta de crédito se divulgarán en un lenguaje que los consumidores puedan ver y comprender para que puedan evitar costos innecesarios y administrar sus finanzas.
• Responsabilidad: La ley ayudará a garantizar la responsabilidad tanto de los emisores de tarjetas de crédito como de los reguladores, quienes son responsables de prevenir prácticas desleales y hacer cumplir las protecciones.
• Protecciones para estudiantes y jóvenes: La ley contiene nuevas protecciones para estudiantes universitarios y adultos jóvenes, incluido el requisito de que los emisores de tarjetas y las universidades revelen acuerdos con respecto a la comercialización o distribución de tarjetas de crédito a estudiantes.

Cuando es posible que no tenga un período de gracia

Es posible que ciertos tipos de transacciones con tarjeta de crédito, como adelantos en efectivo y transferencias de saldo, no permitan un período de gracia. Por lo tanto, estas transacciones comienzan a acumular intereses tan pronto como el dinero se registra en su cuenta, suponiendo que no tenga vigente una tasa promocional del 0%.

Las compras nuevas con tarjeta de crédito pueden carecer de un período de gracia si comienza el ciclo de facturación con un saldo. Si quieres evitar pagar intereses por una transacción que no tiene un período de gracia, tendrás que liquidarla inmediatamente.

Nota

Para evitar por completo tarifas y cargos financieros en su tarjeta de crédito, debe liquidar la totalidad de su saldo cada mes y comenzar el ciclo de facturación con $0 adeudados.

El requisito de transmitir su estado de cuenta

Los emisores de tarjetas de crédito deben enviar por correo su estado de cuenta al menos 21 días antes de que se carguen los cargos en su cuenta. El extracto de su tarjeta de crédito no necesariamente le dará una indicación sobre si su saldo tiene un período de gracia, y ese es un detalle que debe seguir por su cuenta si espera aprovecharlo al máximo.

Si solo realiza el pago mínimo de su tarjeta de crédito cada mes, no se aplicará el período de gracia. Se le cobrarán intereses sobre el saldo impago más sus nuevas compras cada mes hasta que haya liquidado completamente el saldo. Sólo entonces se aplicará el período de gracia a nuevas compras.

Período de gracia de pago de préstamos

Los préstamos también tienen períodos de gracia de pago, pero no son los mismos que los asociados a una tarjeta de crédito. Para un préstamo, el período de gracia ocurre después de que vence el pago, pero cuando aún se puede realizar sin penalización. Este período de tiempo suele ser de unos 15 días. Asegúrese de consultar con su proveedor de préstamos antes de asumir que tiene un período de gracia.

Los préstamos para estudiantes tienen un período de gracia de seis meses después de que te hayas graduado o tu inscripción haya caído a menos de medio tiempo. Después de este período de gracia de seis meses, su préstamo estudiantil entra en pago y usted debe realizar un pago cada mes.

Según el Departamento de Educación de EE. UU., la mayoría de los préstamos acumularán intereses durante este período de gracia de seis meses y usted puede optar por pagar los intereses durante ese tiempo para evitar que se agreguen al saldo de capital.