Por qué algunas cuentas no aparecen en su informe crediticio

Es posible que algunas cuentas no aparezcan en su informe crediticio, ya sea con una sola agencia de crédito o incluso con las tres. Conozca algunas de las razones.

Cuando revisa su informe crediticio, es posible que observe que algunas de sus cuentas financieras no aparecen. En algunas situaciones, es posible que vea cuentas en su informe crediticio de una agencia pero no de las otras dos. Es posible que haya cuentas que no aparezcan en ninguno de sus informes crediticios de ninguna de las principales agencias de crédito.

Hay algunas explicaciones para esto y todas se basan en cómo funcionan los informes crediticios.

La cuenta era demasiado antigua para denunciarla

Es posible que la cuenta que está buscando haya abandonado su informe crediticio. Esto podría suceder porque ya pasó el límite de tiempo para los informes de crédito o porque expiró el límite de tiempo para los informes internos de las agencias de crédito para ese tipo de cuenta.

Las cuentas cerradas con mala reputación (por ejemplo, si estaba en mora cuando se cerró la cuenta) desaparecerán de su informe crediticio después de siete años. Esto se basa en el límite de tiempo para los informes crediticios establecido por la Ley de Informes Crediticios Justos.

Otras cuentas cerradas desaparecerán de su informe crediticio después de aproximadamente 10 años, dependiendo de cuánto tiempo la agencia de crédito decida informar este tipo de cuentas. No existe una ley que defina la cantidad de tiempo durante el cual las cuentas que se han cerrado al día deben desaparecer de su informe crediticio.

El negocio no reporta a ningún buró de crédito

En el mundo de los informes crediticios, las empresas deciden a cuál de las tres agencias de crédito se suscribirán, si no a las tres. Su cuenta no aparecerá en su informe crediticio si la empresa no se suscribe a una agencia de crédito en particular. Esto explica por qué es posible que vea una cuenta en sólo uno de sus informes crediticios pero no en los otros dos.

Es posible que la cuenta no sea una cuenta de crédito tradicional. Cuentas como servicios públicos, servicios de cable, teléfono y agua entran en esta categoría. Dependiendo de la empresa y del estado, algunas empresas de servicios públicos pueden informar a las agencias de crédito, pero no están obligadas a hacerlo.

Nota

Desafortunadamente, las cuentas morosas pueden ser reportadas incluso cuando no se realizan pagos regulares y puntuales. Es importante pagar a tiempo incluso si no ve la cuenta en su informe crediticio.

Muchos pagos de alquiler no aparecen en los informes crediticios de los inquilinos, especialmente si le alquila a un propietario más pequeño que no está suscrito a una agencia de crédito. Es más probable que las cuentas con empresas de administración de propiedades más grandes aparezcan en su informe crediticio de Experian o TransUnion.

Históricamente, los pagos de alquiler no han aparecido en los informes crediticios, excepto en casos de morosidad grave, así que no se sorprenda si su historial de alquiler no aparece en su informe crediticio.

Nota

Algunos servicios de terceros trabajarán con su arrendador o empresa de administración de propiedades para informar el alquiler en su nombre, pero tendrá que suscribirse al servicio.

Cómo las cuentas no declaradas afectan su puntaje crediticio

Los puntajes de crédito se calculan basándose únicamente en la información de su informe de crédito en el momento en que se genera el puntaje de crédito.

No considera lo que había en su informe crediticio el año pasado o incluso la semana pasada. Si una cuenta nunca apareció en su informe crediticio, no debería haber ningún cambio en su puntaje crediticio según su comportamiento de pago con esa cuenta en particular. Sin embargo, es posible que se esté perdiendo un posible aumento en su puntaje crediticio debido a los pagos puntuales de una cuenta.

Por otro lado, su puntaje crediticio podría aumentar o disminuir (en relación con la última vez que verificó su puntaje) si una cuenta cae de su informe crediticio, por ejemplo, porque el límite de tiempo del informe crediticio ha pasado.

Es difícil predecir en qué dirección irá su puntaje crediticio, porque depende de la cuenta que se cancele y de toda la demás información en su informe crediticio.

Las empresas no están obligadas a informar a las agencias de crédito; es estrictamente voluntario. Si una cuenta no aparece en su informe crediticio y cree que debería aparecer, comuníquese con la empresa para conocer sus políticas de informes crediticios. Es posible que haya habido un error con su cuenta y la empresa puede actualizar las agencias de crédito con la información correcta.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto tiempo tarda una nueva tarjeta de crédito en aparecer en su informe crediticio?

Puede esperar que las tarjetas de crédito aparezcan en su informe dentro de un par de meses. El momento exacto dependerá de cuándo la compañía de su tarjeta de crédito reporte información a las agencias de crédito. Todas las empresas lo hacen aproximadamente una vez al mes. Si obtiene una tarjeta nueva justo después de que la compañía haya informado la información a la agencia de crédito, es posible que deba esperar hasta el final del siguiente ciclo de facturación para que la información aparezca en su informe de crédito.

Si una agencia de crédito elimina información de su informe crediticio, ¿las demás también tienen que hacerlo?

No, una agencia de crédito no tiene que eliminar automáticamente información sólo porque otra lo hizo. Sin embargo, si una oficina eliminó información porque está desactualizada o es inexacta, es probable que otras oficinas quieran hacerlo si aún no lo han hecho. Puede ser un descuido que la oficina no haya eliminado la información. Disputar la información con cada oficina individualmente es la mejor manera de garantizar que sus informes crediticios sean precisos y completos.