Cómo cerrar una cuenta de tarjeta de crédito conjunta

Cerrar una tarjeta de crédito conjunta no es tan fácil como abrir una. Aprenda lo que se necesita para cerrar una tarjeta de crédito conjunta sin dañar su crédito o el de la otra persona.

Hay muchas razones por las que puede optar por registrarse para obtener una tarjeta de crédito conjunta. Es posible que usted y su cónyuge quieran utilizar la tarjeta de crédito para gastos conjuntos. Puede decidir abrir uno para ayudar a un niño a desarrollar su puntaje crediticio. Pero, ¿qué sucede cuando desea cerrar esa cuenta conjunta, como por ejemplo en caso de divorcio, o porque su hijo está listo para seguir acumulando crédito por su cuenta?

Si bien abrir una tarjeta de crédito conjunta es un proceso sencillo, cerrar una puede resultar complicado, especialmente si hay un saldo pendiente.

Conclusiones clave

• Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito conjunta no es tan fácil como eliminar a un usuario autorizado.
• Ambas partes en una cuenta conjunta son responsables de liquidar cualquier saldo pendiente.
• Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito conjunta solo debería tener un pequeño efecto en el puntaje crediticio, suponiendo que el saldo pendiente se pague en su totalidad y a tiempo.

Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito conjunta

Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito conjunta puede resultar difícil si la cuenta todavía tiene un saldo adeudado. Algunos emisores de tarjetas de crédito exigen que se cancele el saldo antes de poder cerrar la cuenta.

El primer paso para cerrar una cuenta conjunta es comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito. Le guiarán a través de los pasos necesarios para cerrar la cuenta de tarjeta de crédito conjunta, incluso si el saldo debe liquidarse antes de poder cerrarla.

Incluso si el emisor de su tarjeta de crédito le permite cerrar la cuenta con un saldo, el saldo deberá pagarse según los términos originales. Cada mes se deberá pagar al menos el importe mínimo adeudado.

Liquidación del saldo conjunto de una tarjeta de crédito

Con una tarjeta de crédito conjunta, ambos titulares de la cuenta son responsables de liquidar los cargos, incluso si solo los realizó una persona. Esto puede resultar un desafío si cierra la tarjeta debido a una ruptura o divorcio o porque uno de los titulares de la cuenta ya no puede pagar su parte de la factura.

Nota

Si está cerrando una tarjeta de crédito y desea evitar pagar intereses en la cuenta, tendrá que liquidar el saldo restante en una suma global.

Ustedes dos deben ponerse de acuerdo sobre quién es responsable del saldo. Esto podría significar una de tres cosas:

• Ambos decidéis ser corresponsables.
• Una persona asume toda la responsabilidad.
• Una persona paga la factura en su totalidad con el entendimiento de que la otra le pagará en un plazo acordado.

Nota

Si se está divorciando, hable con su abogado sobre la mejor manera de manejar una cuenta de tarjeta de crédito conjunta. Dependiendo de la ley estatal, un juez puede fallar a favor de que uno de los cónyuges pague la deuda conjunta de tarjetas de crédito si puede demostrar que fueron los únicos responsables de los cargos.

Cuentas de crédito conjuntas e historial crediticio

Una tarjeta de crédito conjunta afecta el historial crediticio de ambos titulares de cuentas. Cualquier pago atrasado tendrá un efecto negativo en los puntajes crediticios de ambos titulares de tarjetas.

Para proteger su crédito, es posible que deba realizar todos los pagos en la cuenta compartida si el otro titular de la cuenta no coopera.

Eliminar un nombre de la cuenta

A diferencia de una tarjeta de crédito con un usuario autorizado, generalmente no es posible simplemente eliminar un nombre de una tarjeta de crédito conjunta. La mayoría de los emisores le exigirán que cierre la cuenta.

Nota

Una cuenta de usuario autorizada es una subcuenta de la cuenta principal. Permite a personas autorizadas realizar cargos a la cuenta. El propietario de la tarjeta puede llamar al emisor de la tarjeta de crédito para eliminar a los usuarios autorizados.

Algunos bancos y cooperativas de crédito permitirán la eliminación de un titular de tarjeta conjunto, similar al proceso para un usuario autorizado. Sin embargo, normalmente la cuenta no se puede cambiar hasta que se liquide el saldo y se cierre la tarjeta.

Limitar el daño

Si el emisor de su tarjeta de crédito le exige que cancele el saldo antes de poder cerrarlo, pídale al emisor de su tarjeta de crédito que elimine la posibilidad de realizar nuevas compras. Una vez que ninguno de los titulares de la tarjeta pueda realizar compras que la otra persona tenga que pagar, podrá deshacerse del saldo y de cualquier obligación de deuda conjunta mucho antes.

Nota

Considere transferir el saldo a otra tarjeta de crédito a su propio nombre, para que pueda cerrar la tarjeta de crédito sin esperar a que se cancele el saldo.

Una vez que la tarjeta tenga saldo cero, comuníquese con el emisor de la tarjeta de crédito para confirmar que la cuenta esté cerrada definitivamente. Asegúrese de solicitar que la cuenta no se vuelva a abrir a petición de ninguna de las partes. También es una buena idea controlar su informe crediticio para confirmar que la cuenta esté cerrada.

¿Qué sucede con su puntaje crediticio cuando cierra una cuenta conjunta?

Cerrar una tarjeta de crédito conjunta no la eliminará de su informe crediticio, pero siempre que la cuenta se cierre al día, el saldo se pague sin pagos atrasados, no afectará significativamente su puntaje crediticio. Suponiendo que no abra otra tarjeta para reemplazar la que cerró, se reducirá su índice de utilización de crédito (la cantidad de crédito disponible que tiene versus la cantidad que ha usado o gastado). La cantidad de cuentas de tarjetas también se reducirá y la antigüedad general de su historial crediticio puede verse afectada. Generalmente, estos cambios solo resultarán en pequeños cambios en su puntuación y debería recuperarse con el tiempo.

Si hay elementos negativos asociados con la cuenta, desaparecerán de su informe crediticio después de siete años. Mientras tanto, mantenerse al día con sus pagos y minimizar la cantidad de deuda que contrae le ayudará a proteger su puntaje crediticio.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo cancelar una tarjeta de crédito conjunta durante el divorcio?

Sí, los titulares de tarjetas pueden cancelar o cerrar una cuenta de tarjeta durante un divorcio. Si hay un saldo, tendrás que pagarlo, ya sea al cerrar la cuenta o después, con pagos mensuales regulares.

¿Cerrar una tarjeta de crédito conjunta afecta el puntaje crediticio?

Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito conjunta de manera responsable, es decir, liquidando el saldo primero o continuando realizando pagos a tiempo hasta que se liquide el saldo, no afectará significativamente su puntaje crediticio. Cerrar la cuenta puede reducir su índice de utilización (o la cantidad de su crédito total disponible en uso) y, si la tarjeta es una que ha tenido por un tiempo, la antigüedad de su cuenta. Los cambios en esos factores pueden tener un efecto negativo moderado.