¿Cómo funciona la retención de una tarjeta de crédito

Las retenciones de tarjetas de crédito hacen que al menos una parte de su crédito sea imposible de utilizar. Los consumidores deben comprender ambos tipos de retenciones de tarjetas de crédito para poder gestionarlas.

Cuando una persona habla de "retención de tarjeta de crédito", puede estar refiriéndose a dos significados diferentes. La retención podría ser una retención de transacción electrónica verificada, también denominada "retención autorizada". Indica que su banco considera que un monto no está disponible hasta que la retención se liquide o desaparezca. En el segundo sentido, podría tratarse de un período temporal en el que su banco le impide utilizar la tarjeta hasta que se resuelva el problema en cuestión. Este tipo de retención también se conoce como "retención administrativa".

Las retenciones de tarjetas de crédito hacen que al menos una parte de su crédito sea imposible de utilizar. Los consumidores deben comprender ambos tipos de retenciones de tarjetas de crédito para poder gestionarlas.

El control administrativo

Hay dos tipos de retenciones administrativas:

• Retención por encima del límite de crédito
• Retención por pago atrasado

La retención administrativa que la empresa emisora puede imponer a una tarjeta de crédito es el tipo de retención más simple.

Si excede su límite de crédito, es posible que se coloque una retención en la tarjeta para evitar que la use. Esta retención administrativa permanecerá vigente hasta que pague su tarjeta por debajo del límite de crédito, si ese es el problema.

Otro caso en el que puede encontrarse con una retención administrativa es si tiene un pago atrasado en su tarjeta de crédito. Si tiene un buen historial crediticio, la compañía de la tarjeta de crédito puede reportarlo a una de las agencias de informes crediticios por solo un pago atrasado, pero le permitirá continuar usando la tarjeta. Si continúa realizando pagos atrasados, es posible que se le corte el uso de la tarjeta mediante una retención administrativa.

Si el problema son los pagos atrasados, debe mostrar a la compañía de la tarjeta de crédito varios meses de pagos puntuales antes de poder volver a utilizar la tarjeta. La empresa puede incluso cancelar su tarjeta.

Para evitar retenciones administrativas en su tarjeta de crédito, una estrategia es configurar una alerta con la compañía de su tarjeta para que le informe si está a punto de exceder su límite de crédito. Para evitar pagos atrasados, puede hacer que su pago se deduzca automáticamente de su cuenta corriente en la fecha de vencimiento o antes y se envíe a la compañía de la tarjeta mediante transferencia electrónica de fondos. Ahora, la mayoría de las tarjetas de crédito permiten alertas de uno a tres días sobre las fechas de vencimiento de los pagos. Puede recibir estas notificaciones por correo electrónico o mensaje de texto.

Autorización de retenciones de tarjetas de crédito

Las retenciones de autorización, también llamadas "autorizaciones previas", son más complicadas. Son una práctica de la industria bancaria para verificar transacciones electrónicas. El procesador de tarjetas de crédito del comerciante al que le está comprando un producto o servicio hace que una parte del saldo de su cuenta corriente no esté disponible hasta que se liquide su transacción. El procesador del comerciante retiene esta autorización sobre sus fondos para protegerse del riesgo. Piense en una retención de autorización como si fuera un depósito de seguridad.

Las industrias que normalmente utilizan retenciones de autorización son hoteles, empresas de alquiler de automóviles y gasolineras.

Cómo funcionan las retenciones de autorización

Estos son los pasos involucrados en una retención de autorización:

• Llamas a un hotel para hacer una reserva y toma la información de tu tarjeta de crédito (número, fecha de vencimiento y código de seguridad).
• El banco que emitió su tarjeta de crédito retiene una cantidad predeterminada de sus fondos en su cuenta, lo que reduce su límite de crédito.
• La cantidad predeterminada de sus fondos puede ser mayor que el costo de la estadía. Lo fija el hotel.
• Esa retención de autorización permanece en su cuenta hasta que realice el check out de su hotel, incluso si pasa mucho tiempo entre su reserva y su estadía en el hotel.
• Una vez que salga del hotel, se envía su cargo para su liquidación. La retención de autorización temporal se retira de su tarjeta de crédito.
• Los fondos se transfieren del banco emisor de la tarjeta de crédito al comerciante.
• Hay ocasiones en las que el hotel puede crear dos retenciones de autorización. Un segundo podría ser para gastos imprevistos como el uso del restaurante o del minibar o el servicio de habitaciones.

Las retenciones de autorización funcionan de la misma manera tanto para las empresas de alquiler de coches como para las gasolineras. Las empresas de alquiler de coches pueden tener más fondos de los involucrados en una transacción, para cubrir posibles daños al coche. Las gasolineras pueden tener más, porque pueden tener una cantidad predeterminada para cada transacción.

Las retenciones de autorización son un misterio para la mayoría de los consumidores. Cuando compramos gasolina, reservamos una habitación de hotel o reservamos un automóvil, es posible que no pensemos en las retenciones que se aplicarán a una parte del saldo de nuestra cuenta. Si lo pensamos bien, no sabemos cuánto será la retención o suponemos que desaparece tan pronto como pagamos la factura. No sabemos cómo evitar o reducir estas retenciones de autorización. Para ser consumidores informados, este es el tipo de información que necesitamos tener.

Consejos para navegar las retenciones de autorización de tarjetas de crédito:

• Si está haciendo una reserva de hotel o alquilando un automóvil, pregunte acerca de la política de retención de tarjetas de crédito cuando haga la reserva, incluido el monto de la retención.
• Antes de salir de casa, consulta el límite de crédito de tu tarjeta y tu saldo disponible. Asegúrate de tener espacio suficiente en tu tarjeta de crédito para pagar el hotel o el coche con la misma tarjeta con la que hiciste la reserva.
• Lleve consigo dos tarjetas en caso de que rechacen una.
• Solicite al hotel o a la agencia de alquiler de automóviles que eliminen la retención inmediatamente cuando pague su factura final. Si no lo hacen, pídales que especifiquen exactamente cuántos días llevará la eliminación.

La conclusión

Las retenciones de autorización protegen a los comerciantes contra los viajeros que intentan engañarlos. Es posible que tengas que utilizar una tarjeta de crédito para hacer reservas anticipadas de un hotel o de un coche de alquiler. Si sabes navegar bodegas, tu experiencia de viaje será más placentera.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto tiempo dura la retención de una tarjeta de crédito?

El período de tiempo que un comerciante puede retener su tarjeta depende del tipo de comerciante. Los hoteles o las empresas de alquiler, por ejemplo, pueden realizar una retención de hasta un mes si la transacción aún no se ha finalizado.

¿Se retiene un cargo en una tarjeta de crédito?

No, una retención en la tarjeta de crédito no es un cargo real. Es simplemente un monto pendiente inicial que el comerciante coloca en su tarjeta para verificar que tiene los fondos para cubrir la transacción. Este monto puede ser mayor que el monto final, porque el comerciante quiere cubrir cualquier pérdida potencial (por ejemplo, si choca un auto alquilado). El cargo real se aplicará después de completar la transacción.