Cómo funcionan las millas de las tarjetas de crédito y cómo ganarlas

Descubra cómo las tarjetas de crédito para viajes y aerolíneas recompensan a los titulares con millas que pueden usarse para viajes gratis y otros beneficios relacionados con los viajes.

Probablemente haya visto tarjetas de crédito promocionando sus lucrativos programas de recompensas de millas de tarjetas de crédito. Ha leído historias de personas que vuelan alrededor del mundo por casi nada utilizando millas de tarjetas de crédito. Puede parecer un truco, pero es posible acumular millas y utilizarlas para realizar viajes. La cantidad de millas que puede ganar y los viajes que puede realizar con esas millas dependen de algunos factores. Una vez que comprenda cómo funcionan las millas de tarjetas de crédito, podrá decidir si es un beneficio que le gustaría tener.

¿Qué son las millas de tarjetas de crédito?

Las millas de tarjetas de crédito son un tipo de beneficio de fidelidad que ciertas tarjetas de crédito otorgan a los clientes como recompensa por el gasto de su tarjeta de crédito. Cuanto más gastas con tu tarjeta de crédito, más millas acumulas. Por ejemplo, una tarjeta de crédito podría recompensarle con una milla por cada dólar que gaste en su tarjeta de crédito.

El emisor de la tarjeta de crédito y la aerolínea asociada definen un valor para cada milla de la tarjeta de crédito, como un centavo por milla, por ejemplo. Una vez que haya acumulado suficientes millas, podrá canjearlas por un asiento de premio en una de las aerolíneas asociadas a la tarjeta de crédito.

Las aerolíneas, no el emisor de la tarjeta de crédito, establecen la cantidad de millas requeridas para un vuelo. Dependiendo de la cantidad de millas que hayas acumulado y del valor de cada milla, podrás utilizar las millas de tu tarjeta de crédito para obtener el vuelo gratis. Si no tiene suficientes millas para un vuelo, es posible que pueda comprar millas adicionales para compensar la diferencia y recibir efectivamente un descuento en el precio. La cantidad de millas requeridas para un vuelo depende del lugar al que se dirige, si es temporada alta de viajes o no y el precio del vuelo sin millas. Por ejemplo, es posible que necesite entre 12.000 y más de 40.000 millas para un vuelo.

Nota

Si las millas de su tarjeta de crédito están vinculadas al programa de viajero frecuente de una aerolínea, es posible que pueda usar sus recompensas para calificar para mejoras de asiento, embarque prioritario, boletos de acompañante gratuitos u otros beneficios de la aerolínea.

¿Cómo se ganan millas con tarjetas de crédito?

Con los programas de viajero frecuente de las aerolíneas, normalmente solo gana millas en sus vuelos. Por lo tanto, a menos que sea un viajero frecuente, pueden pasar varios meses o incluso años para acumular suficientes millas para un vuelo. Lo atractivo de las millas de tarjetas de crédito es que en realidad no es necesario volar para ganar millas. Simplemente tienes que utilizar tu tarjeta de crédito.

Antes de poder comenzar a ganar millas, primero debe solicitar una tarjeta de crédito con un programa de recompensas de millas. Casi todos los principales emisores de tarjetas de crédito tienen al menos una tarjeta de crédito con millas de tarjeta de crédito. Revise las ofertas de varias tarjetas de crédito para decidir cuál se ajusta a sus hábitos de gasto y su objetivo de ganar millas con tarjetas de crédito. Tenga en cuenta que normalmente necesita tener un crédito excelente para calificar para las tarjetas de crédito con las mejores recompensas.

Las tarjetas de crédito con programas de recompensa de millas generalmente pagan millas en todas sus compras con tarjeta de crédito, tanto de viaje como de otro tipo. (Los adelantos en efectivo y las transferencias de saldo no generan millas de tarjetas de crédito). Eso significa que puede ganar suficientes millas para un vuelo gratis de manera mucho más rápida y sencilla que con un programa de viajero frecuente de una aerolínea. (Es decir, si no viaja con frecuencia).

Nota

Algunas tarjetas de crédito recompensan sus viajes u otras categorías de compras con una mayor cantidad de millas, lo cual es una ventaja si viaja con frecuencia. Gastar más en estas categorías le ayudará a ganar millas de tarjeta de crédito más rápido.

Las millas de la tarjeta de crédito se pueden retirar incluso después de haberlas agregado a su cuenta. Por ejemplo, si devuelve una compra, las millas obtenidas con esa compra se deducirán de su saldo de millas. Si una aerolínea se declara en quiebra o cierra, usted también puede perder sus millas. También puede perder las millas de su tarjeta de crédito si se atrasa en sus pagos y su cuenta ya no está al día.

Desafortunadamente, no recuperará las millas de su tarjeta de crédito perdidas una vez que recupere su cuenta al día. Es especialmente importante estar al tanto de los pagos con tarjeta de crédito de cualquier tarjeta de crédito con la que haya ganado millas.

¿Cómo puede consultar el saldo de millas de su tarjeta de crédito?

Si está ahorrando millas de tarjeta de crédito para un viaje que desea realizar, o simplemente desea mantenerse al día con las millas que ha acumulado, puede consultar el saldo de millas de su tarjeta de crédito en su estado de cuenta más reciente, iniciando sesión en su cuenta de tarjeta de crédito en línea o llamando al emisor de su tarjeta de crédito.

Es posible que pasen algunos días después de haber realizado una transacción de millas para acreditarla en su cuenta. El servicio de atención al cliente del emisor de su tarjeta de crédito puede responder preguntas sobre las millas que puedan faltar en su cuenta.

También es importante que proteja las millas de su tarjeta de crédito contra robos. Los ladrones que obtengan acceso a su cuenta podrán canjear sus millas. Si no prestas atención, es posible que no lo notes durante varios meses.

Puede proteger las millas de su tarjeta de crédito asegurándose de tener una contraseña segura en su cuenta de tarjeta de crédito. Las mejores contraseñas incluyen letras mayúsculas y minúsculas, al menos un número y un carácter. Evite el uso de sus contraseñas en sitios web.

Nota

Verifique su saldo de millas con frecuencia y notifique al emisor de su tarjeta de crédito si nota algo sospechoso. Podrán rastrear las recompensas faltantes, informarle si fueron canjeadas y acreditarlas nuevamente en su cuenta en caso de cualquier uso no autorizado.

¿Cómo canjea las millas de su tarjeta de crédito?

Una vez que haya acumulado suficientes millas de tarjetas de crédito, podrá canjearlas por un asiento de premio en un vuelo. Puede resultar útil mantener su horario flexible si está canjeando millas de tarjetas de crédito para su vuelo. La cantidad de millas para vuelos puede variar según el día y la hora del vuelo.

Dependiendo del programa de millas, es posible que pueda combinar millas de tarjetas de crédito o realizar transferencias entre aerolíneas. Asegúrese de prestar atención a la letra pequeña al combinar y transferir millas. A veces puedes perder millas en la conversión entre programas.

El método exacto para canjear millas de tarjetas de crédito depende de la tarjeta de crédito que esté utilizando. Cuando compra su vuelo a través de la herramienta de reservas del emisor de su tarjeta de crédito, normalmente tendrá la opción de usar las millas de su tarjeta de crédito directamente para el vuelo. Es posible que pueda canjear sus recompensas en el mismo sitio en línea donde verifica el saldo de su tarjeta de crédito y paga su factura. O el emisor de su tarjeta de crédito puede tener un sitio web independiente para canjear las millas de su tarjeta de crédito.

Por ejemplo, existen puntos de recompensas de American Express Travel, Chase Ultimate Rewards y Citi ThankYou.

Nota

Consulte con el emisor de su tarjeta de crédito o lea la guía de beneficios de su tarjeta de crédito para determinar los pasos específicos que debe seguir para canjear las millas de su tarjeta de crédito.

Algunas tarjetas de crédito le permiten canjear sus recompensas retroactivamente como crédito en el extracto de facturación de su tarjeta de crédito. Debe realizar el canje dentro de un cierto período de tiempo después de que la transacción relacionada con el viaje se registre en su cuenta de tarjeta de crédito.

¿Vale la pena ganar millas con tarjetas de crédito?

Las millas de tarjetas de crédito valen absolutamente la pena, especialmente si se tiene en cuenta que no es necesario hacer nada adicional para ganar millas de tarjetas de crédito. Siempre que elija la tarjeta de crédito adecuada, podrá gastar como lo hace normalmente y ganar millas. La mayoría de las millas de tarjetas de crédito no caducan y, a menudo, no existen montos mínimos de canje, lo que le brinda mucha libertad y flexibilidad para crear su cuenta de millas de tarjetas de crédito y luego canjear sus recompensas cuando esté listo.

Si realmente desea acumular millas de su tarjeta de crédito rápidamente, reemplace la actividad normal de su tarjeta de débito con su tarjeta de crédito. Ganarás millas mucho más rápido que si solo usaras tu tarjeta de crédito aquí y allá. Solo asegúrese de pagar el saldo completo cada mes, para que no se le cobre ningún interés. Pagar intereses sobre cualquier tipo de tarjeta de crédito compensa las recompensas que haya obtenido, especialmente en saldos más altos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para recompensas de viaje?

Elegir la mejor tarjeta de recompensas de viaje para usted depende de sus preferencias y hábitos de viaje. Nuestra favorita en general, por sus generosas recompensas, es la tarjeta Chase Sapphire Reserve, pero tiene una tarifa anual elevada. Para obtener excelentes recompensas de viaje sin la tarifa anual, consulte la tarjeta Altitude Go Visa Signature de U.S. Bank.

¿Cuáles son los diferentes tipos de recompensas de tarjetas de crédito?

Las recompensas de las tarjetas de crédito generalmente son de tres tipos: reembolsos en efectivo, puntos y viajes. Las recompensas de devolución de efectivo solo se pueden canjear como efectivo, pero los puntos generalmente se pueden canjear por efectivo u otras recompensas. Por lo general, los puntos de viaje solo se pueden canjear por viajes en avión, estadías en hoteles, autos de alquiler o paquetes de vacaciones.