La guía de cinco pasos para considerar un seguro de crédito por parte de una compañía de tarjetas de crédito

¿Debería contratar un seguro de tarjeta de crédito? Conozca qué cubre el seguro de tarjetas de crédito y comprenda los tipos y ofertas de seguros de crédito.

Si posee una tarjeta de crédito, probablemente la compañía le habrá preguntado si desea agregar un seguro de crédito. El seguro de crédito puede ser beneficioso en algunos casos o un costo innecesario en otros, dependiendo de su situación y de cuánta cobertura de seguro ya tenga. Esta es la información básica a considerar al intentar decidir si vale la pena comprar un seguro de crédito.

¿Qué es el seguro de crédito o seguro de protección de pagos?

El seguro de crédito, a veces denominado seguro de protección de pagos, es una póliza de seguro adjunta a un préstamo o cuenta de tarjeta de crédito específica. La protección pagará el saldo pendiente o los pagos por usted si usted no puede hacerlo.

Saber qué es el seguro de crédito puede ayudarle a tomar una decisión informada. Aquí hay 5 pasos que lo ayudarán a comprender la cobertura que ofrece su compañía de tarjeta de crédito y lo que cubre para que pueda decidir si debe agregar un seguro de crédito a su tarjeta o no.

El 1. Conozca qué es el seguro de crédito

Cuando la compañía de su tarjeta de crédito lo llama para ofrecerle un seguro de crédito o un seguro de protección de saldo vinculado a su tarjeta de crédito, es posible que estén trabajando con una compañía de seguros para ofrecer un paquete especial a los titulares de sus tarjetas que protegerá varias cosas diferentes.

Cuatro tipos principales de seguro de crédito

• El seguro de vida crediticio paga la deuda que tiene si muere. El beneficiario de la póliza es la compañía de la tarjeta de crédito. Si tienes un seguro de vida que te alcanza para pagar tus deudas si mueres, considera esto antes de gastar más dinero en esta cobertura extra.
• El seguro de incapacidad crediticia protege su calificación crediticia al realizar su pago mínimo mensual si queda médicamente discapacitado. Por lo general, hay un período limitado durante el cual se realizan los pagos y se puede excluir cualquier compra posterior a la discapacidad.
• El seguro de crédito por desempleo involuntario pagará su pago mensual mínimo si lo despiden o lo reducen y, nuevamente, las compras después del desempleo involuntario no estarían cubiertas.
• El seguro de propiedad de crédito se utiliza para garantizar la propiedad que pudo haber utilizado para garantizar un préstamo. Por lo general, esto no forma parte del seguro de tarjetas de crédito, pero puede ser más común en préstamos personales en los que su propiedad personal se utiliza como garantía del préstamo. Es importante comprender el término y también darse cuenta de que si tiene un seguro de hogar o de contenido personal, es probable que esa propiedad ya esté asegurada allí.

El 2. Comprenda cómo se comercializa el seguro de crédito

Ahora que sabe un poco más sobre el seguro de crédito, es importante comprender cómo se comercializa o vende a los consumidores. Por lo general, las empresas le pedirán que lo compre cuando se registre para recibir el crédito o se registre en una solicitud de telemercadeo posterior. Cuando se compra un seguro de crédito se ofrece gratis por un tiempo específico, después de este tiempo específico se te comenzará a facturar porque aceptar la prueba significa la inscripción automática en el programa (hasta que canceles).

A diferencia de muchos planes de seguro, el seguro de crédito puede comenzar con un "sí" verbal y no necesariamente requiere una firma, así que asegúrese de prestar atención a lo que acepta o completa en su solicitud de crédito.

El 3. Decida si el seguro de crédito es para usted

Considerar sus necesidades financieras actuales y futuras es el primer paso para determinar si podría beneficiarse del seguro de crédito. Si ya tiene pólizas importantes de seguro de vida y de discapacidad, es posible que tenga suficiente cobertura de seguro en esas pólizas para cubrir sus cuentas de crédito debido a su muerte o discapacidad. Obtenga más información sobre cómo determinar cuánta cobertura de seguro necesita aquí.

El seguro de crédito puede no ser tan rentable o flexible como las pólizas tradicionales de vida y discapacidad. Por ejemplo, si tiene muchas tarjetas de crédito, deberá contratar una póliza para cada una de esas cuentas. Con todas esas pólizas mensuales, es posible que pueda comprar una póliza de vida y/o discapacidad tradicional por menos y obtener más cobertura, sin mencionar que después de pagar su saldo de crédito con una póliza tradicional, sus dependientes recibirían el monto restante.

Las 4. Preguntas que debe hacerse antes de comprar un seguro de crédito

Si decide que el seguro de crédito es para usted, es importante conocer la póliza que está obteniendo.

• Pregunta sobre lo que queda excluido de la póliza.
• Si compra una póliza de seguro de crédito que abarque los 4 tipos de seguro de crédito (vida, discapacidad, desempleo y propiedad), asegúrese de no pagar por algo que no necesita. Por ejemplo, si no estás empleado al momento de contratar el seguro de desempleo estás pagando por una cobertura que no utilizarás.
• Tenga cuidado con las restricciones de edad, por ejemplo en el seguro de vida de crédito.
• Preguntar sobre periodos de espera y situaciones preexistentes. Por ejemplo, si cree que le podrían despedir en 6 semanas y es por eso que contrata el seguro, tenga en cuenta que la póliza puede tener un período de espera (a veces excluyendo incidentes que comenzaron hasta 6 meses antes y después de la póliza). Los límites de tiempo y los períodos de espera pueden hacer que se deniegue un reclamo.

Asegúrese de investigar detenidamente todos los requisitos antes de aceptar la póliza. Si la persona con la que está hablando no puede responder a sus preguntas, solicite que le devuelva la llamada alguien que pueda hacerlo. Nunca compre una póliza que no comprenda.

El 5. Descubra si puede cancelar fácilmente el seguro de crédito

La mayoría de los seguros de crédito comienzan con una prueba gratuita. Antes de que finalice la prueba gratuita, debes decidir si deseas conservar la póliza o no. Desafortunadamente, después del período de prueba gratuito, puede resultar más difícil cancelar una póliza de seguro de crédito. Comuníquese con la compañía de la tarjeta de crédito si no está seguro de cómo cancelar y obtenga las instrucciones adecuadas.

Alternativas al seguro de crédito

El seguro de crédito no es obligatorio, no debes sentirte obligado a contratarlo. Las coberturas del seguro de crédito son limitadas porque solo le ayuda con una tarjeta de crédito. Si realmente le preocupa cubrir los costos de la tarjeta de crédito debido a una discapacidad, muerte o pérdida del empleo, puede ser una medida financiera más inteligente considerar otras opciones que le permitirán controlar dónde se gasta el dinero si necesita ayuda. El seguro de crédito se limita a saldar una cantidad limitada de deuda con el acreedor en cuestión. Considere aprender más sobre el seguro de vida a término o por discapacidad, lo que le daría más control de sus finanzas.