Lo que debe saber sobre una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada es una opción para las personas que no pueden obtener una tarjeta de crédito normal. Aprenda cómo utilizar este producto crediticio para construir o reconstruir su crédito.

A menudo se recomienda una tarjeta de crédito asegurada para los consumidores que tienen problemas para obtener una tarjeta de crédito tradicional, los consumidores que aún no han establecido un historial crediticio o que han dañado su crédito.

Una tarjeta de crédito asegurada es muy parecida a una tarjeta de crédito normal, pero la principal diferencia es que debe realizar un depósito contra el límite de crédito de la tarjeta. Su límite de crédito generalmente será un porcentaje de su depósito de seguridad o puede ser el mismo que su depósito. Muchos bancos colocan su depósito en una cuenta de ahorros que devenga intereses, donde permanece hasta que cierre su cuenta, actualice a una tarjeta de crédito sin garantía o incumpla el saldo de su tarjeta de crédito.

Tarjetas de crédito aseguradas frente a tarjetas de crédito normales

Aparte del depósito de seguridad, las tarjetas de crédito aseguradas son como la mayoría de los otros tipos de tarjetas de crédito. Las compras que realiza con una tarjeta de crédito asegurada reducen su crédito disponible y debe realizar pagos mínimos mensuales del saldo de su tarjeta de crédito. Si su tarjeta de crédito asegurada tiene un período de gracia, puede evitar pagar cargos financieros pagando el saldo completo cada mes. Los pagos atrasados y las transacciones que exceden el límite se penalizan con una tarifa.

Las tarjetas de crédito aseguradas suelen tener tarifas más altas que las tarjetas de crédito no aseguradas. Es común pagar una tarifa anual y una tarifa de solicitud. Algunas de las tarjetas de crédito con peor garantía cobran altas tasas de interés, tarifas mensuales de cuenta e incluso tarifas de aumento del límite de crédito.

Aún tienes que realizar pagos

Aunque su límite de crédito está garantizado con un depósito, aún debe realizar pagos mínimos regulares de su saldo. Cualquier pago atrasado se informará a la oficina de crédito y afectará su puntaje crediticio. Si no cumple con el pago de la tarjeta de crédito y se atrasa varios meses en sus pagos, se cerrará su cuenta y perderá su depósito de seguridad.

¿Quién se beneficia de una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas de crédito normales tienen calificaciones crediticias más estrictas que dificultan la aprobación de estas tarjetas para personas con mal crédito y sin crédito. Los consumidores que tienen problemas para obtener la aprobación de tarjetas de crédito tradicionales a menudo obtienen la aprobación de una tarjeta de crédito asegurada mucho más fácilmente que de una tarjeta de crédito normal. Obtener una tarjeta de crédito asegurada es una oportunidad para demostrar que puede utilizar las tarjetas de crédito de manera responsable. Después de unos meses, tendrá más posibilidades de obtener la aprobación para tarjetas de crédito normales.

Incluso las personas con buen crédito (aquellas que no tienen problemas para obtener la aprobación de tarjetas de crédito normales) pueden beneficiarse de una tarjeta de crédito asegurada. Por ejemplo, es posible que desee un límite de crédito mayor del que le pueden aprobar. Hacer un depósito de seguridad de $5,000 o incluso $10,000 le daría un límite de crédito mayor y facilitaría la aprobación de límites de crédito similares en una tarjeta de crédito sin garantía.

Conversión a tarjeta de crédito sin garantía

Algunas tarjetas de crédito aseguradas revisan su cuenta después de un cierto período de tiempo, p. 12 meses y actualizarlo a una tarjeta de crédito sin garantía si califica. Puede mejorar sus posibilidades de calificar para una tarjeta de crédito sin garantía realizando sus pagos a tiempo y manteniendo bajo el saldo de su tarjeta de crédito. Incluso si el emisor de su tarjeta de crédito asegurada no lo actualiza a una tarjeta de crédito sin garantía, puede calificar para una tarjeta de crédito sin garantía con otro emisor de tarjetas de crédito después de seis a doce meses. Eso supone que su tarjeta de crédito asegurada haya informado su historial crediticio a una de las principales agencias de crédito.

Una tarjeta asegurada es una buena opción si recién está comenzando con el crédito o si necesita reparar un historial crediticio dañado y no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito normal.