Lo que se debe y no se debe hacer con las tarjetas de crédito navideñas

Pagar con plástico es fácil y las recompensas pueden acumularse. También puede resultar caro. Siga estos pros y contras de las tarjetas de crédito para pasar unas felices fiestas navideñas.

Durante la temporada de compras navideñas, que comienza oficialmente después del Día de Acción de Gracias el Viernes Negro, el estadounidense promedio gasta $998 en regalos, comida, decoraciones y otras compras navideñas. Si bien algunos compradores planean pagar en efectivo, el 30% de los consumidores dice que usa tarjetas de crédito para cubrir al menos parte de sus gastos navideños.

Usar una tarjeta de crédito durante las fiestas puede hacer que sea más fácil comprar en línea y podría ganar valiosas recompensas por las compras. Pero es importante familiarizarse con lo que se debe y no se debe hacer con las tarjetas de crédito durante las fiestas antes de llenar su carrito de compras.

Aprovechar al máximo sus tarjetas de crédito durante la temporada de compras navideñas significa conocer las formas más inteligentes de usarlas. Tenga en cuenta estas buenas prácticas al planificar su estrategia de compra.

Establezca un presupuesto para el gasto con tarjeta de crédito durante las fiestas

Repasar su presupuesto de vacaciones podría generar una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito después de las vacaciones si no tiene cuidado. Al crear un presupuesto, escriba para quién comprará regalos, qué desea comprarlos y cuánto costarán esos obsequios. Considere qué compras cobrará y cuáles podría pagar en efectivo.

También puede resultar útil desglosarlo por categorías. Por ejemplo, de los $998 que el consumidor promedio planea gastar en gastos navideños, $648 se destinan a regalos, mientras que $231 se destinan a decoraciones y alimentos. Otros $118 se gastan en otras compras navideñas. Dividir su presupuesto en categorías de esta manera puede hacer que sea más fácil combinar sus compras navideñas con la tarjeta de crédito con recompensas adecuada.

Considere vincular sus tarjetas de crédito a una aplicación de presupuesto para realizar un seguimiento fácil de las compras navideñas en un solo lugar.

Nota

Paga tus compras lo antes posible. Un saldo persistente le costará pagos de intereses todos los meses, a menos que sus compras formen parte de una promoción del 0% APR.

Comprender el programa de recompensas

Las tarjetas de crédito con recompensas pueden ofrecer un incentivo para gastar, especialmente durante las vacaciones si compra con más frecuencia. Pero es importante comprender cómo funciona el programa de recompensas de su tarjeta.

Por ejemplo, debes tener en cuenta:

• Qué compras obtienen recompensas
• Qué tipo de recompensas puede ganar (es decir, reembolsos, millas o puntos)
• ¿Cuántos puntos, millas o recompensas de reembolso en efectivo puede ganar por cada $1 gastado?
• ¿Cuánto valen sus puntos o millas?
• Si hay límites de gasto en las ganancias de recompensas
• Sus opciones para canjear las recompensas obtenidas

Si tiene sentido usar una tarjeta de crédito o varias tarjetas para las compras navideñas puede depender del tipo de compras que planea realizar y del tipo de recompensas que le gustaría ganar. Si no tiene planes de viaje en el horizonte para el nuevo año, por ejemplo, podría tener sentido seguir con una tarjeta que ofrezca reembolsos en compras en lugar de millas o puntos que tenga que usar para viajar. O, si tiene una tarjeta que ofrece recompensas adicionales por compras en línea, esa podría ser su tarjeta preferida para compras de regalos.

Nota

Preste atención a otras características y beneficios de la tarjeta, como bonos de introducción y tarifas anuales.

Reduzca su tasa de interés

Si cree que no podrá pagar la totalidad de sus compras navideñas, terminará pagando intereses sobre su saldo. Según la investigación de The Balance, la tasa de interés promedio de todas las tarjetas de crédito fue del 20,55% en marzo de 2022. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para frenar los cargos por intereses.

Puede comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito para solicitar una reducción de la APR. Es posible que su emisor esté dispuesto a aceptar esto si usted siempre ha sido un buen cliente.

Otra opción para una tasa de interés baja sería abrir una nueva tarjeta de crédito con una APR inicial del 0% para compras o transferir el saldo de sus gastos de vacaciones a una tarjeta con una APR del 0% después de las vacaciones. Cualquiera de las dos medidas podría ayudarle a ahorrar dinero en cargos por intereses siempre que pague el saldo antes de que expire su tasa promocional.

Nota

Si está considerando una oferta de transferencia de saldo del 0%, busque una tarjeta que no cobre una tarifa por transferencia de saldo. Esto podría ahorrarle hasta $50, según el gasto promedio de vacaciones y las cifras de la tarifa de transferencia de saldo.

Compre de forma segura y controle sus cuentas

El fraude con tarjetas de crédito puede ocurrir en cualquier momento, pero puede ser especialmente generalizado durante las vacaciones, cuando los estadounidenses usan sus tarjetas de crédito y débito o compran en línea con más frecuencia. La pandemia de coronavirus también ha provocado un aumento del fraude. Según una encuesta de Experian, la cantidad de estadounidenses que dijeron haber experimentado fraude durante las vacaciones se duplicó de 2019 a 2020.

"Este año es aún más atractivo para los piratas informáticos, por lo que los consumidores deben asegurarse de seguir varias buenas prácticas de seguridad para mantener segura su información y sus cuentas financieras. Los minoristas también deben estar muy atentos para que los compradores tengan una experiencia positiva como cliente", afirmó el vicepresidente de Experian. dijo el Departamento de Protección al Consumidor, Michael Bruemmer, en un comunicado de prensa sobre la encuesta.

Si planea usar crédito para comprar en la tienda o en línea este año, aquí hay algunas cosas que puede hacer para mantenerse seguro:

• Considere vincular sus tarjetas a una aplicación de pago móvil segura, como Apple Pay o Google Wallet.
• Cuando compre en línea, opte por sitios web seguros (URL con "https:" en lugar de "http:") y busque siempre un certificado de seguridad SSL.
• Evite utilizar su tarjeta de crédito para realizar compras online a través de redes Wi-Fi públicas.
• Tenga cuidado al realizar compras con tarjeta de crédito a terceros a través de Amazon, eBay o sitios similares. Verifique la información del vendedor antes de entregar los datos de su tarjeta de crédito.
• Configure alertas de cuenta para notificarle sobre compras sospechosas y verifique sus extractos periódicamente para detectar signos de posible fraude.

Nota

Considere suscribirse a servicios gratuitos de monitoreo de crédito para monitorear la seguridad de las cuentas de crédito durante las vacaciones y durante todo el año.

La lista de lo que no deben hacerse con las tarjetas de crédito navideñas incluye algunas cosas que quizás ya sepa. Pero aquí tienes un recordatorio de cómo puedes evitar terminar en la lista de cosas malas de las compras navideñas.

No persiga descuentos con tarjetas de tiendas

Abrir una tarjeta de crédito de una tienda minorista para comprar durante las fiestas puede resultar tentador si puede obtener un descuento en su primera compra. Pero es posible que esas tarjetas no sean la mejor opción para gastar si paga una tasa de interés elevada.

Algunas de estas tarjetas pueden tener fácilmente APR superiores al 25% o más, que es más alta que las tasas que encontraría en una tarjeta de crédito promedio con devolución de efectivo. Si tiene saldo en una tarjeta de tienda, el interés que pague podría exceder el valor de los descuentos que haya recibido.

Nota

Algunas tarjetas de tiendas minoristas lo limitan a realizar compras solo en tiendas o marcas seleccionadas.

Saltar compras impulsivas

Las compras impulsivas pueden aumentar rápidamente el gasto total de su tarjeta de crédito durante las fiestas. Ceder a las compras impulsivas es peligroso si quieres ceñirte a tu presupuesto.

Un truco sencillo para evitar compras impulsivas es imponer una regla de 24 horas antes de utilizar la tarjeta para pagar. Si encuentra algo que desea comprar y que no está en su presupuesto de vacaciones, espere 24 horas y luego vuelva a visitar el artículo. Esto puede darle tiempo suficiente para reflexionar y decidir si vale la pena realizar la compra.

No maximice sus tarjetas de crédito

Maximizar las tarjetas durante las vacaciones podría dañar su puntaje crediticio porque aumenta la utilización de su crédito. La "utilización del crédito" se refiere al porcentaje de su crédito disponible que está utilizando en un momento dado.

Mantener sus saldos bajos en relación con los límites de su tarjeta puede funcionar a su favor si está tratando de mantener un buen crédito durante la temporada navideña. La utilización del crédito es el segundo factor más importante en su puntaje crediticio FICO. Para controlar su utilización, configure alertas de gastos para cada una de sus tarjetas para notificarle cuando su saldo exceda un límite determinado. Esto puede ayudarle a evitar sobrecargar sus tarjetas.

Conclusiones clave

Observar lo que se debe y lo que no se debe hacer con las tarjetas de crédito durante las fiestas puede hacer que la temporada de compras sea menos estresante. Para concluir, estas son las cosas más importantes a tener en cuenta al comprar este año:

• Preste mucha atención a cuánto gasta en tarjetas de crédito individuales y en total.
• Haga coincidir las compras con el programa de recompensas de tarjetas de crédito adecuado para maximizar las recompensas que gane.
• Proteja la información y los detalles de su tarjeta cuando compre en línea o en la tienda.
• Asegúrese de tener un plan para liquidar las compras con tarjeta de crédito después de las vacaciones para minimizar los cargos por intereses.