Pros y contras de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo le brindan un pequeño descuento en la mayoría de las compras, pero la tasa de recompensa es más baja que la de otras tarjetas de crédito con recompensas. Obtenga más información.

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son tarjetas de recompensas que le devuelven un pequeño porcentaje de cada compra como recompensa.

Pueden ayudarlo a simplificar sus finanzas, obtener recompensas por sus gastos y aprovechar ventajas adicionales que las tarjetas de débito no ofrecen. Dado que las recompensas de devolución de efectivo suelen ser más fáciles de entender que las recompensas de viaje, una tarjeta de devolución de efectivo también es una buena opción como tarjeta de crédito de primera recompensa.

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo tienen ventajas y desventajas. Dependiendo de sus gastos, otro tipo de tarjeta podría ofrecer mejores recompensas o ahorrarle más dinero a largo plazo.

Antes de registrarse para obtener una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, considere estos pros y contras.

Pros y contras de la tarjeta de crédito con devolución de efectivo

• Recompensas en efectivo

Recompensas en efectivo

• Generalmente no hay tarifa anual

Generalmente no hay tarifa anual

• Potencial para bonos de registro

Potencial para bonos de registro

• Beneficios de compra

Beneficios de compra

• Potencial para ofertas de 0% APR

Potencial para ofertas de 0% APR

• APR altas en curso

APR altas en curso

• Tarifas de transacciones extranjeras

Tarifas de transacciones extranjeras

• Límites de ganancias

Límites de ganancias

• Pocos ofrecen recompensas de viaje

Pocos ofrecen recompensas de viaje

Explicación de las ventajas de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo

• Recompensas en efectivo: cada tarjeta de crédito con devolución de efectivo tiene su propio esquema de ganancias, pero todas ofrecen el mismo beneficio sencillo y fácil de usar: devolución de efectivo por cada dólar que gaste. Algunas tarjetas ofrecen recompensas a una tarifa fija, como un reembolso del 1,5% en todas las compras. Otros, como Chase Freedom, ofrecen niveles más altos de reembolso en efectivo en ciertas categorías de compras, como gasolina o comestibles, que permanecen iguales o rotan cada trimestre.
• La mayoría no tiene tarifa anual: la mayoría de las principales tarjetas de crédito con devolución de efectivo del mercado no cobran una tarifa anual. Eso significa que no sacrificará algunas de sus recompensas por una tarifa y puede mantener la tarjeta abierta sin tarifas incluso si decide utilizar principalmente una diferente en el futuro. Eso vale la pena, porque un historial crediticio más extenso puede fortalecer su puntaje crediticio.

Nota

Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo cobran una tarifa anual. Si elige uno de ellos, asegúrese de que las recompensas que obtenga sean mayores que la tarifa.

• Muchas ofrecen bonos de registro: al igual que las tarjetas de crédito con recompensas de viaje, muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen un bono de registro si cumple con un requisito de gasto mínimo dentro de los primeros meses. Estos bonos pueden valer cientos de dólares.
• Beneficios de compra: algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo (así como muchas tarjetas de crédito con recompensas de viajes) ofrecen beneficios que pueden salvaguardar sus compras o ahorrarle dinero. Estos beneficios incluyen igualación del precio más bajo anunciado, garantías extendidas, garantías de devolución (o un reembolso si una tienda no acepta una devolución), protección del teléfono celular y más. No todas las tarjetas ofrecen estas características. Lea la guía de beneficios de su tarjeta para obtener un desglose detallado.
• Algunas tienen ofertas de 0% APR: algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen 0% APR en compras o transferencias de saldo por tiempo limitado. Eso le permitirá pagar una compra importante o una deuda existente sin pagar intereses.

Explicación de los contras de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo

• APR continua alta: si la tarjeta de devolución de efectivo que elija tiene una oferta de APR del 0%, no permanecerá así para siempre. La APR promedio de las tarjetas de crédito es de poco más del 20% (a agosto de 2021) y muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo cobran aún más. Su APR actual se basará en su solvencia crediticia, por lo que si no tiene un crédito excepcional, recibirá una APR en el extremo superior del rango de la tarjeta.

Nota

Si cree que no puede liquidar su saldo en su totalidad cada mes, es mejor que renuncie a las recompensas y busque una tarjeta con una APR continua baja.

• Tarifas de transacciones en el extranjero: es más probable que las tarjetas de crédito para viajes no apliquen tarifas de transacciones en el extranjero. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, por otro lado, suelen imponer una comisión del 3% a las compras realizadas en el extranjero.
• Puede tener límites de ganancias: algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo le permiten acumular recompensas ilimitadas, mientras que otras establecen límites en la cantidad de efectivo que puede recibir de vuelta para gastos regulares o de categoría de bonificación.
• Sin recompensas de viaje: algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo, como Chase Freedom, le permiten canjear recompensas por devolución de efectivo o viajes gratis a través de un portal en línea. Si está buscando utilizar recompensas específicamente para gastos de viaje o transferir puntos a aerolíneas u hoteles asociados, una tarjeta de recompensas de viaje probablemente sea una mejor opción.

¿Es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo adecuada para usted?

Antes de registrarse para obtener una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, asegúrese de estar más interesado en ganar dinero en efectivo que en recompensas de viaje, y de tener la autodisciplina para ganar recompensas por sus gastos sin acumular deudas.

Pagar intereses sobre un saldo puede anular rápidamente el reembolso de efectivo y lo dejará vulnerable a una APR potencialmente alta.

Compare esquemas de recompensas, bonos de registro y ventajas de tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Con suficiente investigación, encontrará una tarjeta que se ajuste a su estilo de gasto y preferencias de recompensas.