Puntaje crediticio promedio por edad

La edad no es un factor en los puntajes crediticios, pero hay una tendencia entre los puntajes crediticios promedio desglosados por edad. Cuanto mayor sea, mejor será su crédito.

Su puntaje crediticio es un número poderoso que impacta directamente muchos de sus movimientos financieros. El número de tres dígitos se basa en la información de su informe crediticio, que es una compilación de su historial crediticio de empresas en las que ha tenido cuentas de crédito.

Una cosa que generalmente no es un factor en su puntaje crediticio es su edad. Con pocas excepciones, los prestamistas no pueden usar su edad para determinar su solvencia crediticia y nunca es aceptable que un sistema de calificación afecte negativamente el puntaje de una persona porque tiene 62 años o más.

Sin embargo, definitivamente existe una correlación entre la edad y los puntajes crediticios. Las investigaciones muestran que los puntajes crediticios generalmente aumentan con la edad, pero probablemente eso se deba a la forma en que se calculan. Por ejemplo, el 15% de su puntaje crediticio se basa en el tiempo que ha estado usando el crédito, que es la antigüedad de su historial crediticio. Cuanta más experiencia tenga con el crédito, mejor, especialmente si tiene un historial crediticio positivo. Es lógico que cuanto más envejezca, más experiencia tendrá con el crédito. Esa experiencia puede mejorar su puntaje crediticio.

Puntaje crediticio promedio por edad

Un estudio de 2021 midió cinco grupos de edad y, en cada caso, las puntuaciones crediticias promedio fueron más altas a medida que los grupos de edad crecían:

Como puede ver, los consumidores más jóvenes, en promedio, tienen puntajes crediticios más bajos, mientras que los consumidores mayores tienen puntajes crediticios más altos. Para algunos prestamistas, una puntuación de crédito inferior a 670 se considera de alto riesgo y daría lugar a una solicitud denegada o a la aprobación del consumidor en términos menos favorables.

A los 20 años, la mayoría de los consumidores recién comienzan a utilizar el crédito y posiblemente obtengan sus primeras tarjetas de crédito. Se necesitarán al menos seis meses para generar un puntaje crediticio, ya que esa es la cantidad mínima de información requerida para un puntaje crediticio.

Ingresos, edad y puntajes crediticios

Los ingresos son otro factor relacionado con la edad que podría afectar indirectamente las decisiones crediticias. Los prestamistas utilizan los ingresos para determinar si una persona puede afrontar una nueva obligación de deuda, pero los ingresos no se tienen en cuenta en los puntajes crediticios. Sin embargo, los ingresos afectan la capacidad de una persona para afrontar sus obligaciones financieras.

Nota

Tener un historial de pagos puntuales puede darle un gran impulso a su puntaje crediticio, ya que el historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio.

El salario promedio también tiende a aumentar con la edad, lo que significa que los consumidores pueden pagar mejor sus facturas a medida que envejecen y su salario aumenta.

Edad y nivel de deuda

Las personas más jóvenes, con ingresos más bajos y menos experiencia con obligaciones financieras, pueden enfrentar mayores desafíos con su crédito. Tener una gran cantidad de deuda, por ejemplo, préstamos estudiantiles elevados, préstamos para automóviles y saldos de tarjetas de crédito, puede afectar negativamente su puntaje crediticio, dado que el nivel de deuda es el 30% de su puntaje crediticio.

Nota

Dejar cuentas antiguas en su informe crediticio puede ser beneficioso ya que alargan su edad crediticia. Cualquier información negativa asociada con cuentas abiertas y activas desaparecerá de su informe crediticio después de siete años, dejándolo con una cuenta que demuestra que tiene años de experiencia con crédito. Si cierra una cuenta, eventualmente cancelará su informe crediticio y acortará su edad crediticia.

A medida que envejece, su puntaje crediticio mejora por sí solo a medida que su informe crediticio se limpia solo. La mayor parte de la información negativa permanece en su informe crediticio solo durante siete años. Después de eso, caduca en su informe crediticio y ya no se incluye en su informe crediticio. Los errores financieros de su juventud ya no lo acosan como adulto mayor, más sabio y con más conocimientos financieros. Siempre que pueda evitar cometer nuevos errores, su puntaje crediticio se recuperará con el tiempo.

Gran crédito a cualquier edad

Nada de esto significa que no pueda tener un puntaje crediticio excelente cuando sea adulto joven. Si maneja bien sus obligaciones crediticias, su puntaje crediticio lo reflejará. Ser un usuario autorizado en una cuenta antigua con un historial de pagos positivo puede mejorar su puntaje crediticio cuando es joven.

Del mismo modo, no todos los adultos mayores tienen un puntaje crediticio excelente. Los errores crediticios graves, como la recuperación y la ejecución hipotecaria, pueden dañar seriamente su puntaje crediticio a cualquier edad.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo verifica su puntaje crediticio?

Tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Estos informes se pueden solicitar en AnnualCreditReport.com. También existen aplicaciones y servicios de monitoreo de crédito que lo ayudan a realizar un seguimiento de su puntaje crediticio durante todo el año.

¿Cuál es el puntaje crediticio más alto?

Para la mayoría de las situaciones de crédito personal, la puntuación más alta que puede tener es 850. Esta es la puntuación máxima en las escalas FICO y VantageScore más populares, pero otros métodos de puntuación menos comunes tienen escalas ligeramente diferentes.