¿Qué es una calificación crediticia A

Un crédito A se refiere a un prestatario que tiene un puntaje crediticio alto que demuestra menos riesgo para los prestamistas potenciales. He aquí por qué es importante y cómo lograrlo.

Conclusiones clave

• Tener un crédito "A" generalmente significa que ha logrado un puntaje crediticio alto y presenta menos riesgo como prestatario.
• Si bien los sistemas de calificación FICO y VantageScore varían, dependen de factores similares, como la cantidad de líneas de crédito que utiliza, si paga las facturas a tiempo y cuántas veces solicita crédito.
• Si bien una calificación de crédito A no es necesaria para obtener la aprobación de los prestamistas en general, puede ayudarlo a obtener la aprobación de préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas con tasas de interés más bajas.
• Puede trabajar para obtener una calificación crediticia A mediante acciones como evitar pagos atrasados, administrar la deuda de manera efectiva, resolver errores en los informes crediticios y tener cuidado al adquirir crédito adicional.

Definición y ejemplos de crédito

Una calificación crediticia A se refiere a tener un puntaje crediticio alto, ya que este número indica a los prestamistas qué tan riesgoso es usted como prestatario. Un número más alto indica menos riesgo y puede, por ejemplo, conducir a condiciones más favorables para las tasas de interés y los pagos iniciales. La calificación crediticia A generalmente refleja tener una buena puntuación crediticia o superior (normalmente 700 o más) según los sistemas de calificación FICO y otros. A veces, los prestamistas designarán una A+ adicional para los prestatarios con las puntuaciones más altas.

Cada prestamista puede tener sus propios criterios para designar un crédito A o cualquier otra calificación con letras. Esto significa que el mismo puntaje crediticio podría tener una calificación de letra diferente si consulta con dos prestamistas diferentes.

Por ejemplo, una institución financiera que ofrece préstamos para automóviles podría considerar que usted tiene un crédito A con un puntaje crediticio de 700, mientras que otra podría otorgarle la misma calificación con un puntaje más bajo de 680. Si tiene un puntaje crediticio de 680, incluso puede obtener aprobado a través de cualquiera de las instituciones financieras. Sin embargo, es probable que obtenga una tasa de interés ligeramente más baja en la institución que considera su puntaje 680 como crédito A en lugar de crédito B.

Cómo funciona el crédito "A"

Al determinar si tiene una calificación crediticia A, los prestamistas pueden utilizar el puntaje FICO o VantageScore, pero FICO es más destacado. Ambos sistemas tienen rangos de puntaje crediticio entre 300 y 850, donde el extremo superior del rango estaría asociado con un crédito A. Por ejemplo, los buenos puntajes crediticios comienzan en 670 para VantageScore y se vuelven muy buenos en 740. Mientras tanto, los buenos puntajes crediticios FICO comienzan en 670, se vuelven muy buenos en 740 y alcanzan niveles excepcionales en 800 y más.

Si bien las ponderaciones pueden variar para los sistemas FICO y VantageScore, su puntaje crediticio para cada uno generalmente depende de factores similares. Estos suelen incluir:

• Que tan oportuna pagas tus cuentas
• ¿Cuánta deuda asumes?
• ¿Cuánto tiempo ha administrado su crédito?
• Los tipos de cuentas que utilizas

Nota

Su puntaje puede cambiar con el tiempo según las decisiones crediticias que tome, por lo que su designación de crédito puede diferir en cualquier momento. Por ejemplo, es posible que tenga un puntaje alto clasificado como crédito A, pero no realice un pago y lo rebajen.

Dado que su puntaje crediticio sirve como una buena manera de evaluar el riesgo, guía a los prestamistas a determinar si le otorgarán crédito y qué tasa de interés cobrar. Dado que usted representa menos riesgo para un prestamista cuando tiene una designación de crédito A y un puntaje crediticio alto, esto puede aumentar sus probabilidades de obtener aprobación para productos como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos personales o para automóviles. También puede ahorrarle dinero con una tasa de interés más baja para un producto de crédito A.

Digamos que verifica su puntaje FICO y descubre que es 620. Esto lo coloca en la categoría de crédito justo y probablemente se debe a su alta utilización del crédito y a un pago atrasado. Le gustaría obtener una buena tasa de interés en una hipoteca para su futuro hogar, por lo que comienza a tomar medidas para mejorar su puntaje. Con el tiempo, saldará su deuda y demostrará a los prestamistas que tiene un historial sólido de pagos puntuales y buena gestión de la deuda. Su puntaje crediticio aumenta a 720, lo que el prestamista elegido considera como crédito A. Cuando encuentra una casa para comprar, su situación crediticia le ayuda a obtener la aprobación de una hipoteca con una tasa de interés competitiva.

Lo que significa para ti

Tener un crédito puede afectar tus finanzas de manera positiva. Cuando llega el momento de solicitar una hipoteca, un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito, tiene más posibilidades de lograr sus objetivos financieros ya que es de bajo riesgo.

Si no tiene crédito A pero aún tiene un puntaje crediticio promedio o más alto, es posible que aún lo aprueben con una tasa de interés más alta y probablemente necesite comparar precios más. Pero si tiene un puntaje crediticio bajo, puede experimentar dificultades para obtener la aprobación en primer lugar y es posible que deba recurrir a un aval o buscar una opción de crédito garantizado. Además, tenga en cuenta que los puntajes crediticios mínimos para la aprobación pueden variar según el producto de préstamo y el prestamista, como ocurre con las diferentes opciones hipotecarias.

Nota

Si bien los prestamistas consideran importante su puntaje crediticio, también pueden considerar factores adicionales, como su relación deuda-ingresos, al tomar una decisión de aprobación. Es por eso que sus ingresos, activos y deudas existentes también son importantes.

Incluso si no planea pedir dinero prestado, puede obtener otros beneficios cuando tiene un crédito "A". Los empleos, los propietarios e incluso las compañías de seguros pueden usar su puntaje crediticio para decidir si le extienden una oferta, le alquilan una propiedad (a veces sin (necesidad de depósito) o aprobarle una póliza de seguro. Tener un puntaje crediticio tan alto puede mejorar sus posibilidades de éxito.

Cómo obtener crédito "A"

Antes de comenzar a trabajar para obtener un crédito A, deberá verificar su informe crediticio y obtener su puntaje actual para saber cuál es su situación. Puede solicitar su informe a través de cada una de las tres oficinas (Experian, Equifax y TransUnion) y obtener su puntaje FICO a través del sitio web de la empresa. Al hacerlo, puede asegurarse de que su informe crediticio sea preciso, informar problemas y tomar nota de las cuentas en las que trabajar. Conocer su puntaje crediticio inicial le dará una idea de la categoría de calificación en la que se encuentra.

Mejorar su puntaje crediticio requerirá tiempo y ciertas acciones para reducir los saldos de las cuentas, evitar morosidad, recuperarse de errores pasados y desarrollar su historial crediticio. Dado que los saldos de cuentas y los historiales de pagos constituyen la mayoría de las ponderaciones de FICO y VantageScore, resulta especialmente útil trabajar en estas áreas.

Seguir estos pasos puede ayudarle a conseguir un crédito A:

• Mantenga el uso del crédito por debajo del 30% de su límite de crédito total.
• Considere la importancia de una combinación de crédito diversa pero limite las nuevas solicitudes de crédito.
• Evite pagos atrasados de préstamos y tarjetas de crédito automatizándolos o configurando recordatorios.
• Notifique a sus acreedores con prontitud si cree que llegará tarde.
• Date tiempo para lograr un historial crediticio establecido.
• Dispute cualquier error en su informe de crédito, ya que puede reducir su puntaje.
• Considere utilizar servicios de monitoreo de crédito para realizar un seguimiento de su puntaje crediticio y la actividad de su cuenta.