¿Qué es una tarjeta con chip

Las tarjetas con chip son tarjetas de crédito con chips integrados y códigos de un solo uso que hacen que los pagos sean más seguros. Aprenda cómo funcionan y cuándo podría necesitar uno.

Una tarjeta con chip es una tarjeta de pago equipada con un chip informático seguro que es casi imposible de copiar para los ladrones. Sabrá que su tarjeta tiene chip cuando vea un pequeño cuadrado o rectángulo metálico en el costado: ese es el chip de computadora que hace que sus pagos sean más seguros.

Definición y ejemplos de una tarjeta con chip

Cuando utiliza una tarjeta con chip para realizar un pago, el chip inteligente transmite electrónicamente un código cifrado de un solo uso al lector de tarjetas del comerciante, lo que le permite al comerciante procesar su pago de forma segura.

Las tarjetas con chip se pueden encontrar en todo el mundo. Pero no fueron muy comunes en Estados Unidos hasta 2015, después de que las redes de tarjetas más grandes del mundo comenzaron a presionar a los minoristas estadounidenses para que reemplazaran sus terminales de pago con lectores que aceptaran chips.

Anteriormente, la mayoría de los minoristas estadounidenses sólo aceptaban pagos con banda magnética.

Poco después de que las redes de tarjetas establecieran un plazo estricto para que los comerciantes estadounidenses cambiaran a lectores de tarjetas con chip (o de lo contrario serían considerados responsables del fraude con tarjetas de pago en persona), los bancos y prestamistas estadounidenses comenzaron a reemplazar las tarjetas que solo tenían bandas magnéticas con chips de mayor tecnología. tarjetas.

Hoy en día, prácticamente todas las tarjetas de crédito y débito nuevas en los Estados Unidos son tarjetas con chip.

Nota

Las finas rayas negras en el reverso de la mayoría de las tarjetas de pago también se pueden utilizar para transmitir detalles de pago a un lector de tarjetas. Pero estos pagos con banda magnética son más vulnerables al fraude que los pagos con tarjetas con chip. Para los ladrones no sólo es más fácil copiar información de una banda magnética. Los datos que se transmiten son los mismos en cada compra. Entonces los ladrones pueden usarlo para crear tarjetas falsas.

Definición alternativa: en algunos casos, una tarjeta con chip también puede referirse a una tarjeta de débito o crédito sin contacto. Muchas tarjetas con chip se pueden utilizar para realizar un pago sin entrar en contacto directo con un lector de tarjetas; el chip transmitirá de forma inalámbrica su información al lector. Sin embargo, no todas las tarjetas con chip son sin contacto. Sabrás si tu tarjeta con chip está equipada con tecnología sin contacto si tiene un símbolo sin contacto.

Nombre alternativo: Las tarjetas con chip a veces también se denominan tarjetas EMV, que representan Europay, MasterCard y Visa, o tarjetas inteligentes. Alternativamente, si autentica su chip con una firma al momento de pagar, su tarjeta puede denominarse tarjeta con chip y firma. Si su tarjeta está equipada con un PIN que ingresa en la caja registradora, entonces se llama tarjeta con chip y PIN.

Acrónimo: EMV

Cómo funcionan las tarjetas con chip

Las tarjetas con chip utilizan tecnología de encriptación y tokens de un solo uso para hacer que los pagos con tarjeta con chip sean casi imposibles de descifrar.

Cuando realiza un pago con tarjeta con chip, insertará (o sumergirá) el chip en un lector de tarjetas y esperará a que el lector procese el chip antes de retirarlo. Si un minorista requiere autenticación adicional, se le pedirá que firme su nombre en el recibo. O si está utilizando una tarjeta con chip y PIN, introducirá un código secreto en el lector de tarjetas.

Si está realizando un pago sin contacto, simplemente sostendrá su tarjeta sobre el símbolo sin contacto hasta que el lector de pago emita un pitido.

Una vez que haya tocado o insertado su tarjeta con chip, el chip de computadora de la tarjeta generará un código único que el comerciante puede usar para procesar su transacción.

La información transmitida desde su tarjeta al comerciante estará encriptada. Pero incluso si un ladrón logra romper el cifrado, sus datos de pago seguirán protegidos. Esto se debe a que los códigos de las tarjetas con chip están diseñados para usarse una sola vez. Entonces, si un ladrón copia un código robado en una tarjeta falsa, será rechazado cuando intente usarlo.

¿Necesito una tarjeta con chip?

Es casi seguro que necesitará una tarjeta con chip en algún momento si planea continuar realizando pagos con tarjeta a nivel nacional o viajar internacionalmente.

Si tiene una tarjeta con banda magnética antigua que aún no ha caducado, aún debería poder usarla. Pero si un minorista decide no aceptar tarjetas más antiguas sin tecnología de tarjeta con chip, no tendrá suerte.

También puede tener problemas si viaja al extranjero a países que dependen de los pagos con tarjeta con chip y no desea utilizar efectivo.

Si su tarjeta no tiene chip ahora, es casi seguro que lo tendrá cuando la reemplace. Hoy en día, los emisores de tarjetas estadounidenses sólo emiten tarjetas con chips.

Alternativas a las tarjetas con chip

Algunos titulares de tarjetas se quejan de que los pagos con tarjeta con chip son más lentos de procesar, especialmente cuando hay que insertar la tarjeta en un lector y esperar a que emita un pitido. La tecnología de tarjetas con chip ha recorrido un largo camino desde que se introdujo por primera vez en los Estados Unidos. Por lo tanto, el procesamiento no es tan lento como antes.

Pero si tiene prisa, puede ahorrar tiempo utilizando su teléfono u otro dispositivo portátil, como un reloj inteligente, para realizar pagos sin contacto. Sin embargo, los pagos sin contacto solo funcionan si el lector de pagos de un comerciante está equipado con tecnología de comunicación de campo cercano (NFC).

Alternativamente, es posible que pueda simplemente pagar a la antigua usanza y usar efectivo si un comerciante lo acepta.

EMV frente a bandas magnéticas

Los chips EMV se consideran ampliamente como el estándar de oro para pagos seguros en persona. Pero la tecnología de banda magnética que reemplazó tiene un historial de seguridad mucho peor.

Antes de que se introdujeran los pagos con tarjeta con chip en Estados Unidos, el fraude con tarjeta presente que ocurría en las tiendas era mucho más común. Los expertos en seguridad dicen que los pagos con banda magnética también son más vulnerables al robo porque transmiten la misma información para cada transacción.

Beneficios de las tarjetas con chip

Los chips EMV se utilizan ampliamente en todo el mundo, lo que facilita a los viajeros utilizar la misma tarjeta en varios países. Incluso si su tarjeta no es una tarjeta con chip y PIN, aún debería poder pagar la mayoría de las compras en el extranjero con su tarjeta con chip. Muchos lectores de tarjetas extranjeros simplemente le pedirán que firme con su nombre.

Además, los pagos con tarjeta con chip son más seguros que los pagos con banda magnética. Por lo tanto, no tiene que preocuparse de que le roben los datos de su tarjeta y los utilicen para crear una tarjeta falsa.

Cómo obtener una tarjeta con chip

Es fácil. Simplemente solicite cualquier tarjeta de crédito o débito de un banco o cooperativa de crédito de EE. UU. y puede estar seguro de que es casi seguro que la tarjeta que obtenga será una tarjeta con chip.

Conclusiones clave

Conclusiones clave

• Las tarjetas con chip utilizan un chip inteligente integrado para transmitir de forma segura la información del titular de la tarjeta a un comerciante.
• Los pagos con tarjeta con chip son más seguros y menos vulnerables al fraude que los pagos con tarjeta con banda magnética.
• Las tarjetas con chip se basan en fichas de un solo uso que hacen que las tarjetas sean casi imposibles de copiar.
• Las tarjetas con chip se utilizan ampliamente en todo el mundo.
• Muchas tarjetas con chip también se pueden utilizar para realizar pagos sin contacto,