¿Qué es una tarjeta de circuito abierto

Una tarjeta de circuito abierto es una tarjeta de pago que se puede utilizar en cualquier lugar que acepte tarjetas, autorizadas por la red de tarjetas de pago. Aprenda cómo funciona.

Conclusiones clave

• Una tarjeta de circuito abierto es una tarjeta de pago autorizada por una red de tarjetas que se puede utilizar dondequiera que se acepten tarjetas de esa red.
• Lo opuesto a una tarjeta de circuito abierto es una tarjeta de circuito cerrado. Las tarjetas de circuito cerrado solo se pueden utilizar en uno o varios comerciantes específicos.
• Muchas tarjetas de crédito y débito que se utilizan a diario son tarjetas de circuito abierto.
• Las tarjetas de regalo pueden ser de circuito abierto, aunque normalmente son de circuito cerrado.
• Si bien las tarjetas de circuito abierto se pueden utilizar para realizar compras en muchos lugares, es importante que los titulares de tarjetas las utilicen con prudencia para evitar endeudarse.

Definición y ejemplos de tarjetas de circuito abierto

Una tarjeta de circuito abierto es una tarjeta que no se limita a su uso en un minorista específico, sino que se puede usar en cualquier minorista que acepte tarjetas de la red de tarjetas presentadas.

Nombre alternativo: Tarjeta multiusos

En algunos contextos de tarjetas de pago, el término circuito abierto se utiliza para describir un tipo de red de tarjetas que no emite tarjetas ni establece tasas y cargos para los titulares de tarjetas directamente, sino que se asocia con instituciones financieras para realizar estas tareas. En estos contextos, Visa y Mastercard se considerarían de bucle abierto. Mientras tanto, American Express y Discover, que sirven como banco emisor y red de pagos, se considerarían de circuito cerrado.

La Visa Disney Premier, emitida por Chase Bank, está en la red de tarjetas Visa. Aunque esta tarjeta es de marca compartida con Disney, se puede utilizar en cualquier lugar que acepte tarjetas Visa y, por lo tanto, es una tarjeta de circuito abierto.

Por otro lado, una tarjeta de regalo de Disney sólo se puede utilizar para comprar artículos en ubicaciones de Disney. Las tarjetas que sólo se pueden utilizar en determinados comercios se conocen como tarjetas de circuito cerrado.

¿Cómo funcionan las tarjetas de circuito abierto?

Las tarjetas de circuito abierto son emitidas por un banco en colaboración con una red de tarjetas.

Esto beneficia a los titulares de tarjetas, ya que cuando un minorista contrata una red de tarjetas, el minorista generalmente acepta aceptar todas las tarjetas del mismo tipo en esa red como parte de la política de honrar todas las tarjetas de la red.

Si un titular de tarjeta ve el logotipo de una red de tarjetas en su tarjeta, puede estar seguro de que su tarjeta es de circuito abierto y será aceptada por todos los minoristas que acepten tarjetas de esa red de tarjetas.

Tipos de tarjetas de circuito abierto

Hay varios tipos diferentes de tarjetas de circuito abierto. De hecho, cuando piensa en una tarjeta de crédito o débito típica, es probable que tenga en mente una tarjeta de circuito abierto. Si bien no son tan comunes, las tarjetas de regalo también pueden ser de circuito abierto.

Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es un tipo de tarjeta de pago que permite a los titulares de la tarjeta esencialmente pedir dinero prestado al emisor de la tarjeta, generalmente un banco, hasta un cierto límite de crédito para cubrir las compras realizadas con la tarjeta.

Al final de cada ciclo de facturación, el titular de la tarjeta recibe un extracto que muestra el saldo de su tarjeta. Luego, el titular de la tarjeta puede optar por liquidar el saldo para evitar cargos por intereses o puede optar por realizar pagos mensuales mínimos y bajos para mantener la tarjeta al día mientras acumula intereses sobre el resto del saldo.

Nota

Algunas tarjetas de crédito se conocen como tarjetas de cargo. Estas tarjetas requieren que el titular pague el saldo completo todos los meses.

La mayoría de las tarjetas de crédito y de cargo están autorizadas por una red de tarjetas y, por lo tanto, son tarjetas de circuito abierto que se pueden utilizar dondequiera que se acepten las tarjetas de su red.

Tarjetas de débito

Una tarjeta de débito es un tipo de tarjeta de pago que permite a los titulares retirar dinero directamente de su cuenta corriente. Muchas personas consideran que usar una tarjeta de débito es más conveniente que emitir un cheque y más seguro que llevar grandes cantidades de efectivo.

También se puede utilizar una tarjeta de débito para retirar efectivo del banco o de un cajero automático.

Algunas tarjetas de débito son tarjetas prepagas, lo que significa que, en lugar de retirar dinero del saldo de una cuenta bancaria activa, están precargadas con fondos que se agotan a medida que la tarjeta se utiliza para realizar compras o retirar efectivo.

Nota

Las tarjetas de débito emitidas por los principales bancos generalmente pertenecen a las redes Visa o Mastercard y, por lo tanto, son de circuito abierto.

Tarjetas de regalo

Una tarjeta regalo es un tipo de tarjeta prepago. Sin embargo, a diferencia de las tarjetas de débito prepagas, los saldos de las tarjetas de regalo sólo se pueden gastar; no se pueden utilizar para retirar efectivo.

Las tarjetas de regalo que solo se pueden usar en un comerciante en particular, como una tarjeta de regalo de Walmart, son de circuito cerrado, pero las tarjetas de regalo de la red de tarjetas, como una tarjeta de regalo Visa o una tarjeta de regalo American Express, son de circuito abierto.

Tarjetas de circuito abierto frente a tarjetas de circuito cerrado

Mientras que las tarjetas de circuito abierto permiten a sus titulares realizar compras en cualquier lugar, las tarjetas de circuito cerrado sólo son aceptadas por un comerciante o comerciantes en particular.

La mayoría de las tarjetas de crédito de las tiendas, como Target RedCard, solo se pueden utilizar en la tienda emisora o en su sitio web y, por lo tanto, son tarjetas de circuito cerrado.

Sin embargo, no todas las tarjetas con la marca de la tienda son de circuito cerrado; por ejemplo, la tarjeta Visa Gap es de circuito abierto porque se acepta en todos los lugares que aceptan tarjetas de la red de tarjetas Visa, pero ofrece más recompensas cuando se usa en las marcas Gap.

Beneficios de las tarjetas de circuito abierto

El principal beneficio de las tarjetas de circuito abierto es su versatilidad; se pueden utilizar en millones de minoristas en todo el mundo.

Críticas a las tarjetas de circuito abierto

Una crítica a las tarjetas de circuito abierto, y en particular a las tarjetas de crédito de circuito abierto, es que pueden permitir a sus titulares realizar compras que no pueden permitirse.

Si el titular de una tarjeta tiene una tarjeta de crédito Visa, puede usar esta tarjeta para realizar compras (hasta su límite de crédito) en los millones de minoristas en todo el mundo que aceptan tarjetas de crédito Visa, independientemente de si el titular de la tarjeta realmente tiene suficiente dinero en el banco para cubrirlas. compras.

Por supuesto, si el titular de una tarjeta realiza compras habitualmente con una tarjeta que no puede cubrir al final de su ciclo de facturación, acumulará deuda de tarjeta de crédito.

Nota

El saldo promedio de la tarjeta de crédito por persona en los Estados Unidos fue de $5,313 en 2020, según la oficina de crédito Experian.

Dado que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 20,25%, según nuestra estimación, tener un saldo de $5000 en una tarjeta de crédito típica podría generar cargos por intereses de $1000 o más en el transcurso de un año.

Cómo obtener una tarjeta de circuito abierto

El proceso para obtener una tarjeta de circuito abierto depende del tipo de tarjeta de circuito abierto que le interese.

Obtener una tarjeta de crédito de circuito abierto puede ser tan sencillo como completar una solicitud en línea. Sin embargo, primero asegúrese de que la tarjeta de crédito que está solicitando sea, de hecho, una tarjeta de circuito abierto; La forma más sencilla de verificar que una tarjeta de crédito sea de circuito abierto es asegurarse de que aparezca el logotipo de la red de tarjetas en la propia tarjeta.

Puede obtener una tarjeta de débito de circuito abierto abriendo una cuenta corriente en un banco tradicional o utilizando un neobanco como Chime. Debería recibir su tarjeta de débito por correo poco después de abrir su cuenta.

Las tarjetas de regalo de circuito abierto, como la tarjeta de regalo Visa, se pueden comprar en los principales minoristas, supermercados y en línea. Tenga en cuenta que, a diferencia de las tarjetas de regalo de circuito cerrado, como las tarjetas de regalo minoristas, las tarjetas de regalo de circuito abierto a menudo vienen con una tarifa de compra o una tarifa de activación que disminuye el valor de la tarjeta de regalo.