Cómo arreglar un informe de crédito malo

Su informe de crédito dicta los pasos que debe seguir para reparar su crédito. Estas son algunas de las imperfecciones crediticias más comunes e información sobre cómo solucionarlas.

Los pasos específicos para la reparación de crédito dependen de lo que figura en su informe de crédito. Antes de que pueda comenzar a reparar su crédito, deberá solicitar su informe y revisarlo para detener cualquier información negativa. Muchos informes crediticios también incluyen una explicación de las cosas que están afectando negativamente su crédito. Esto le dará una idea de lo que necesita arreglar para mejorar su crédito.

Si bien es posible que tenga uno o dos problemas que afecten negativamente su puntaje crediticio, todos los problemas del informe crediticio se pueden solucionar con un poco de estrategia y paciencia.

Conclusiones clave

• Hay varios problemas que pueden incluirse en su informe crediticio, como saldos de cuentas vencidos, sentencias pendientes o deudas de préstamos estudiantiles.
• La información incorrecta es lo más fácil de corregir en su informe crediticio.
• Muchos proveedores de crédito están dispuestos a trabajar con usted para ayudarlo a pagar sus deudas.
• Puede utilizar el proceso de disputa para eliminar elementos de su informe que sean inexactos.

Identificar información incorrecta

En términos relativos, lo más fácil de corregir en su informe crediticio es la información inexacta. Los errores administrativos podrían fácilmente provocar errores en los informes crediticios. No pase por alto estos errores porque podrían dañar su crédito. Puede enviar una carta de disputa de informe de crédito para eliminar la información inexacta.

Poner al día las cuentas vencidas

Su historial de pagos tiene el mayor impacto en su puntaje crediticio. Los pagos atrasados afectarán su puntaje crediticio más que cualquier otra cosa, ya que el historial de pagos representa el 35% de su puntaje FICO. Manténgase al día con cualquier cuenta que esté en mora. Si tiene cuentas con 30 o 60 días de retraso, realice esos pagos para evitar que afecten su crédito. Una vez que las cuentas pasan 90 días de retraso, se consideran extremadamente morosas y podrían ir a cobranza.

Nota

Si un cobrador de deudas lo llama, puede y debe pedirle que le proporcione prueba de la deuda y que está autorizado a cobrarla.

Negocie con acreedores y cobradores de deudas para eliminar las cancelaciones y cuentas de cobro de su informe crediticio. No es necesario que eliminen esta información, pero es posible que puedas negociar con ellos pagando por la eliminación. Si la cuenta ya está pagada, probablemente su mejor opción sea una carta de buena voluntad.

Reduzca sus saldos

Su nivel de deuda tiene el segundo mayor impacto en su puntaje crediticio, ya que representa el 30% de su puntaje FICO. Lo ideal es que los saldos de sus tarjetas de crédito sean iguales o inferiores al 30% de su límite de crédito. Eso significa que debe tener un saldo máximo de $300 en una tarjeta de crédito con un límite de $1,000.

Nota

Primero, concéntrese en llevar los saldos que exceden el límite por debajo de su límite de crédito. Luego, trabaje para reducir todos los saldos de sus tarjetas de crédito a un nivel más favorable al crédito.

Pague cualquier juicio

Pagar las sentencias pendientes. Seguirán dañando su crédito hasta que lo haya pagado; este desaparecerá después de siete años o después del plazo de prescripción, lo que ocurra primero. Las limitaciones varían según el estado.

Trabaje con su proveedor de préstamos estudiantiles

El incumplimiento de los préstamos estudiantiles no siempre es permanente. Hable con su prestamista para averiguar cuáles son las opciones de pago de sus préstamos estudiantiles para sacarlos del incumplimiento. A menudo, tendrá que presentar varios meses de pagos puntuales antes de que su préstamo estudiantil se considere vigente. En determinadas situaciones, es posible que desee considerar un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Identificar otros problemas crediticios

Es posible que haya tenido una quiebra, una ejecución hipotecaria, embargos fiscales pagados o sentencias pagadas en el pasado que aparecen en su informe. Con este tipo de entradas, no hay nada que reparar a menos que la entrada sea inexacta. En ese caso, utilizaría el proceso de disputa para eliminar el elemento de su informe crediticio. Es posible que deba trabajar con los tribunales y los bancos para actualizar los registros.

Si en su informe crediticio figura una quiebra u otra morosidad grave, concéntrese en reconstruir su crédito agregando un historial de pagos positivo y demostrando que puede administrar su crédito. Si no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito normal, solicite una tarjeta de crédito asegurada. Utilice la tarjeta para realizar pequeñas compras y pagar su factura en su totalidad todos los meses.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo reconstruir mi mal crédito?

La mejor práctica es asegurarse de pagar sus facturas a tiempo todos los meses sin incurrir en más deudas. Luego, concéntrese en eliminar la deuda y asegurarse de no exceder su índice de utilización de crédito.

¿Puedo arreglar un puntaje de crédito de 500?

Sí. Puede llevar algún tiempo, pero existen varias formas de eliminar sus deudas y mejorar su puntaje crediticio.

¿Puedo pagarle a alguien para que arregle mi crédito?

Hay empresas a las que puede pagar y que le ayudarán a arreglar su crédito. Sin embargo, puede hacer todo lo que estas empresas hacen usted mismo sin el gasto adicional de pagarle a alguien para que lo haga.