Cómo congelar su informe de crédito en Equifax de forma gratuita

Un congelamiento de crédito lo protege del robo de identidad al bloquear su crédito para la mayoría de las consultas. Es gratis congelar su crédito en las tres principales agencias de crédito.

Congelar su informe de crédito es un paso importante que debe tomar para protegerse del robo de identidad. Con un informe crediticio congelado, las agencias de crédito no proporcionarán información a las empresas que intentan acceder a su información para aprobar solicitudes de crédito o préstamo. Aún mejor, congelar su informe crediticio es gratuito en las tres principales agencias de crédito. Desafortunadamente, tendrá que congelar su informe crediticio por separado en cada agencia de crédito. Aquí se explica cómo hacerlo en Equifax.

Congelar su informe crediticio de Equifax

Tiene tres opciones para congelar su informe crediticio con Equifax.

En línea

La forma más rápida de congelar su informe crediticio es en línea a través del sitio web de Equifax. Para completar la congelación, primero deberá crear una cuenta myEquifax. Para crear una cuenta, debe proporcionar su nombre, dirección, número de Seguro Social, fecha de nacimiento e información de verificación de identidad.

Por teléfono

Si no desea crear una cuenta en línea con Equifax, la siguiente mejor opción es solicitar un congelamiento por teléfono. El número para llamar es 888-298-0045. Cuando solicita una congelación por teléfono, se le enviará un PIN único por mensaje de texto.

Nota

Según la ley federal, su congelación no puede tardar más de un día hábil en surtir efecto cuando la solicita en línea o por teléfono, y no más de tres días hábiles cuando la solicita por correo.

Por correo

La última opción para congelar su informe de crédito es descargar y enviar por correo los formularios correspondientes. Envíe la documentación completa a Equifax Information Services LLC, P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788. Envíe por correo certificado para tener prueba de que sus formularios fueron enviados por correo y pueda verificar cuándo se recibieron.

Cuando congele su crédito, deberá proporcionar un documento para validar su identificación. Este puede ser cualquiera de los siguientes:

• Licencia de conducir válida
• tarjeta de seguridad social
• talón de pago
• formulario W-2
• El formulario 1099
• Documentos judiciales para el cambio de nombre legal
• Certificado de nacimiento
• Pasaporte
• Certificado de matrimonio
• Decreto de divorcio
• identificación estatal
• Identificación militar

También deberá proporcionar un elemento para validar su dirección:

• Licencia de conducir válida
• Factura de servicios públicos con la dirección correcta (gas, agua, cable, factura de teléfono residencial)
• factura de celular
• talón de pago
• formulario W-2
• El formulario 1099
• Contrato de arrendamiento de alquiler/escritura de casa
• Estado de cuenta de la hipoteca
• Extracto de cuenta
• identificación estatal

Una vez que Equifax reciba sus formularios y documentación de identificación por correo, la congelación puede tardar hasta tres días hábiles en entrar en vigencia.

Congelar un informe de crédito de Equifax para menores

Los padres también pueden congelar los informes crediticios de niños menores de 16 años para evitar que sus identidades se utilicen de manera fraudulenta. Debe completar el Formulario de solicitud de congelamiento para menores y proporcionar información de la persona cuyo crédito desea congelar. Además, debe demostrar que tiene la autoridad para solicitar el congelamiento. Los menores de 16 o 17 años podrán solicitar su propio congelamiento de seguridad por teléfono o correo.

Nota

Si el menor no tiene un expediente de crédito, Equifax creará uno para congelarlo.

Levantar y descongelar su informe crediticio

Cuando esté listo para solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, deberá levantar temporalmente el congelamiento para que el prestamista pueda obtener su informe crediticio. Es posible que no sepa de antemano qué informe crediticio verificará la empresa, por lo que lo mejor es descongelar los tres informes crediticios.

Puede desbloquear su informe de Equifax en línea, por teléfono o por correo. Descongelar en línea o por teléfono es más rápido; Equifax tiene que levantar el congelamiento en una hora. De lo contrario, si solicita el congelamiento por correo, pueden pasar hasta tres días hábiles hasta que se levante el congelamiento.

¿Qué pasa con una alerta de fraude?

Una alerta de fraude no bloquea su informe crediticio como lo hace un congelamiento de crédito. En cambio, requiere que un prestamista o acreedor verifique su identidad antes de emitir crédito a su nombre. Las alertas de fraude también caducan al año, a menos que hayas sido víctima de robo de identidad, en cuyo caso tienen una duración de siete años.

Lo que no hará la congelación de su informe de crédito de Equifax

Tenga en cuenta que la congelación de un informe crediticio no ofrece protección contra todo tipo de fraude. Los ladrones pueden abrir cuentas en empresas que no utilizan una agencia de crédito importante. También pueden cometer otros tipos de fraude, como apoderarse de una cuenta de tarjeta de crédito o presentar impuestos a su nombre.

Las empresas con las que ya tiene una relación también podrán acceder a su información crediticia. Congelar su informe crediticio en Equifax no afectará su puntaje crediticio. Aún podrá utilizar sus cuentas de crédito y controlar su crédito.

Informar problemas con su congelación de crédito

Si cree que Equifax no está congelando su crédito correctamente, puede presentar una queja a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en línea o llamando al 855-411-2372.