Cómo el alquiler de un apartamento afectará su puntaje crediticio

Puede haber algunos casos en los que el alquiler ayude a mejorar su puntuación crediticia, pero informar el historial de pagos de alquiler no es tan común como debería ser.

Tu alquiler mensual es una de las facturas más importantes que pagas cada mes. Todos esos pagos puntuales del alquiler deberían contar para algo, ¿verdad?

En cierto sentido, alquilar un apartamento es como un préstamo a 12 meses que se paga en cuotas mensuales. Al menos esa es la justificación que utilizan los propietarios cuando verifican su informe crediticio antes de alquilarle un apartamento. Desde esa perspectiva, el pago oportuno del alquiler debería ayudar a su puntaje crediticio, especialmente porque los pagos atrasados del alquiler y el desalojo pueden arruinar completamente su puntaje crediticio, lo que no solo arruinaría su capacidad para alquilar otro apartamento, sino que también haría más difícil obtener la aprobación para las tarjetas de crédito. y préstamos.

Cómo la solicitud de alquiler afecta su puntaje crediticio

Muchos propietarios obtienen su informe crediticio cuando aprueba su solicitud de alquiler. La investigación exhaustiva que surge de una verificación de crédito puede afectar su puntaje crediticio.

Las consultas representan el 10% de su puntaje crediticio, pero afortunadamente, la búsqueda de apartamento puede tratarse de la misma manera que la búsqueda de tasas de préstamos hipotecarios o para automóviles. Un ejecutivo de FICO confirmó a The Balance que en la lógica especial de tratamiento de consultas de FICO Score se incluyen múltiples consultas relacionadas con la selección de inquilinos identificables. En otras palabras, varias consultas de búsqueda de apartamento se tratan como una sola consulta siempre que se completen en el mismo período de tiempo.

No todos los propietarios o agentes de arrendamiento obtienen su información crediticia para calificarlo para un alquiler. Solicitar un apartamento no afectará su crédito si no hay una verificación de crédito en el proceso. La solicitud tampoco afectará su puntaje crediticio si el propietario utiliza un servicio que realiza una verificación crediticia suave. Puede preguntarle al propietario cuál es su proceso para averiguar si hay una revisión de crédito involucrada.

¿Están los pagos de alquiler en su informe de crédito?

Más recientemente, algunos complejos de apartamentos han comenzado a utilizar una variedad de servicios para informar los pagos de alquiler. Las tres principales agencias de crédito ofrecen a los propietarios algunas capacidades de informes de alquileres. Experian y TransUnion ofrecen servicios a propietarios, y Equifax se ha asociado con plataformas de informes de alquileres de terceros para informar información sobre los alquileres.

Hay algunas empresas de terceros que trabajan directamente con los consumidores para recopilar y presentar información sobre los pagos de alquiler: ClearNow, PayYourRent, Cozy y RentTrack son algunos ejemplos.

Cómo los informes de alquiler ayudan a su puntaje crediticio

Si bien ha habido algunos avances en la presentación de informes crediticios sobre pagos puntuales de alquiler, no es algo generalizado. Si alquila a una empresa más pequeña o a un propietario individual, es menos probable que sus pagos de alquiler se informen a las agencias de crédito.

Incluso cuando los pagos de alquiler están incluidos en su informe crediticio, no se garantiza que ayuden a mejorar su puntaje crediticio. Según FICO, sólo un pequeño número de consumidores ve un efecto significativo en sus puntajes crediticios después de agregar el alquiler a sus informes crediticios.

Nota

Incluso si los datos de alquiler no marcan una diferencia importante en su puntaje crediticio, puede ser útil que un propietario revise manualmente su informe crediticio en busca de líneas comerciales positivas.

¿Los pagos de alquiler atrasados afectan su crédito?

El lado negativo es que, en algunos casos, alquilar puede perjudicar su puntuación crediticia. Por ejemplo, si se atrasa en los pagos del alquiler o incumple el contrato de arrendamiento, lo desalojan o no paga las tarifas de mudanza y el propietario informa un saldo impago a cualquiera de las tres agencias de crédito, eso afectará su crédito. puntaje. Los saldos de alquiler vencidos también se pueden enviar a una agencia de cobranza que podría incluir la cuenta en su informe de crédito.

Nota

Su informe de crédito puede mostrar un saldo impago que resultó de un desalojo, pero el desalojo real no aparecerá en su informe de crédito. Los desalojos se convierten en un registro público en su informe crediticio si su arrendador anterior lo demanda y se presenta una sentencia en su contra.

Usar una tarjeta de crédito para pagar el alquiler

Puede utilizar una tarjeta de crédito para pagar el alquiler y mejorar su puntuación crediticia de forma indirecta. Abra una tarjeta de crédito y úsela para pagar el alquiler (si el propietario acepta tarjetas de crédito como método de pago), luego pague el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes. Los pagos oportunos con tarjeta de crédito ayudarán a mejorar su puntaje crediticio.

Nota

Algunos propietarios pueden cobrar una tarifa de procesamiento si utiliza una tarjeta de crédito para pagar el alquiler.

¿Los avales se ven afectados por los pagos de alquiler?

Los inquilinos con mal crédito o sin crédito pueden necesitar un aval para obtener la aprobación para un apartamento. Es importante saber cómo la firma conjunta afectará su crédito antes de aceptar poner su nombre en la línea de un apartamento en el que no vivirá.

Firmar conjuntamente un contrato de alquiler afectará su crédito de la misma manera que si fuera el único inquilino del apartamento, incluso si no vive en el apartamento que firmó. Cuando hay una verificación de crédito para la solicitud, el crédito del aval se ve afectado. Cualquier informe de pago también se incluirá en el informe de crédito del aval.

Un cobro de deuda resultante de la falta de pago afectará el crédito del aval, incluso si los pagos mensuales no se informaron periódicamente a las agencias de crédito. Muchos propietarios no se comunican con un aval hasta que el saldo está muy vencido. Los cofirmantes deben ser aún más diligentes para asegurarse de que los pagos mensuales del alquiler se realicen a tiempo para que su crédito no se vea afectado negativamente por los pagos atrasados del alquiler.

Los pagos oportunos del alquiler pueden ayudar a su crédito si el propietario se suscribe a un servicio de informes crediticios o si usted paga por un servicio de informes de terceros. Los pagos atrasados, por otro lado, a menudo solo afectan su crédito si una agencia de cobranza informa un saldo muy atrasado.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué puntaje crediticio se necesita para alquilar un apartamento?

El puntaje crediticio que necesita para alquilar un apartamento varía según el propietario. Algunos propietarios esperan un buen crédito, mientras que otros están de acuerdo con un crédito regular o incluso malo si tiene ingresos adecuados. Los propietarios también pueden estar más preocupados por los desalojos, los cobros y las ejecuciones hipotecarias que por su crédito.

¿Qué se considera buen crédito?

Un buen puntaje crediticio es un puntaje de 670 o más. Una puntuación de 740 a 799 se considera muy buena y una puntuación de 800 o más se considera excelente. Los puntajes de crédito varían de 300 a 850. Cada agencia de crédito tiene sus propios puntajes de crédito, y estos pueden variar. Por ejemplo, es posible que tenga una puntuación de 745 con dos oficinas y de 735 con otra.