Cómo el saldo de su tarjeta afecta su puntaje crediticio

El saldo de su tarjeta de crédito afecta su puntaje crediticio, para bien o para mal. Conozca el saldo ideal de la tarjeta de crédito para obtener una buena puntuación y cómo llegar allí.

El saldo de su tarjeta de crédito es más que la cantidad de dinero que le debe al emisor de su tarjeta de crédito. Los saldos de sus tarjetas de crédito afectan directamente su puntaje crediticio y, en última instancia, si pueden obtener la aprobación para una nueva tarjeta de crédito o un préstamo. A medida que fluctúa el saldo de la tarjeta de crédito informado a las agencias de crédito, también lo hará su puntaje crediticio.

Conceptos básicos de puntajes de crédito

Su puntaje crediticio es como una calificación numérica que indica su solvencia en un momento específico. Hay varias formas de obtener su puntaje crediticio, la mayoría de ellas gratuitas.

Su puntaje crediticio se basa en la información de su historial crediticio, incluidas tarjetas de crédito, préstamos y otras cuentas de deuda que figuran en su informe crediticio. Información como el saldo de la cuenta, el historial de pagos, el límite de crédito y la antigüedad de la cuenta figuran en su informe crediticio y se utilizan para calcular su puntaje crediticio.

A cada factor se le da una ponderación diferente al calcular su puntaje crediticio. Estos factores clave afectan su puntaje crediticio y su importancia se representa como un porcentaje:

• El historial de pagos representa el 35%.
• El monto total de la deuda y la deuda pendiente versus sus límites de crédito representan el 30%.
• La duración del historial crediticio representa el 15%.
• Las nuevas cuentas de crédito representan el 10%.
• La combinación de crédito, o cuántos tipos diferentes de crédito tiene, representa el 10%.

Qué significan los saldos altos para su puntaje crediticio

El nivel de deuda, el segundo factor más importante que afecta su puntaje crediticio, se conoce como utilización de crédito, que son los saldos de sus tarjetas de crédito en comparación con sus límites de crédito. Una menor utilización del crédito es mejor porque demuestra que puede utilizar el crédito de manera responsable y que no se ha excedido con saldos elevados en las tarjetas de crédito. Por lo tanto, tener saldos de tarjetas de crédito más bajos que los límites de su tarjeta de crédito lo recompensará con puntajes crediticios más altos. Lo contrario también es cierto. Los saldos más altos de las tarjetas de crédito reducirán su puntaje crediticio.

¿Qué es un buen saldo de tarjeta de crédito?

El mejor saldo absoluto es $0, pero a menos que nunca use su tarjeta de crédito, será imposible mantener un saldo cero en su tarjeta de crédito. Básicamente, tendría que liquidar el saldo de su tarjeta de crédito el mismo día en que realiza las compras, o al menos antes de la fecha de cierre del estado de cuenta para obtener un objetivo tan elevado.

Si desea mejorar y mantener un buen puntaje crediticio, es más razonable mantener su saldo en o por debajo del 30% de su límite de crédito. Por ejemplo, eso significa que el saldo de su tarjeta de crédito siempre debe ser inferior a $300 en una tarjeta de crédito con un límite de $1,000. Una vez que su saldo comience a exceder el umbral del 30%, notará que su puntaje crediticio disminuye. Si habitualmente maximiza sus tarjetas de crédito, su puntaje crediticio podría disminuir significativamente.

Lagunas de alto equilibrio

¿Puede salirse con la suya cobrando más del 30% de su límite de crédito si paga el saldo cuando llega su estado de cuenta? Eso depende. Si su tarjeta de crédito informa el saldo antes de que usted tenga la oportunidad de pagarlo, ese saldo se considerará cuando se calcule su puntaje crediticio. Ese saldo más alto permanecerá en su informe de crédito hasta que la compañía de la tarjeta de crédito informe un saldo nuevo y más bajo.

Aunque no está incluido en su puntaje crediticio, su informe crediticio aún muestra un saldo alto, que es el saldo más alto jamás cobrado. Cualquier acreedor o prestamista que vea su informe crediticio sabrá que alguna vez tuvo un saldo alto en su tarjeta de crédito. Aunque pueden saber si pagó la factura a tiempo, no saben qué tan rápido pagó el saldo.

Sin embargo, los acreedores revisarán su historial de pagos y si hay pagos atrasados, lo que puede afectar su puntaje crediticio. Si bien pagar el saldo es esencial, pagar al menos el pago mínimo cada mes para evitar cargos por pagos atrasados puede ayudarlo a mantener un puntaje crediticio sólido.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuándo debería liquidar el saldo de su tarjeta de crédito para aumentar su puntaje crediticio?

Siempre que realice el pago mínimo antes de que finalice el ciclo del estado de cuenta, recibirá calificaciones positivas en su puntaje crediticio por realizar pagos a tiempo. La utilización del crédito en su informe debería disminuir poco después de liquidar su tarjeta. Si no es así, puede disputarlo con las agencias de crédito.

¿Cómo afectan las transferencias de saldo de tarjetas de crédito a su puntaje crediticio?

Las transferencias de saldo afectan su puntaje crediticio de diferentes maneras. Algunos de los impactos son positivos y otros son negativos. Por ejemplo, las verificaciones crediticias estrictas afectarán negativamente su puntaje y lo dañará si cierra sus cuentas anteriores. Una transferencia de saldo responsable también puede reducir la utilización de su crédito y facilitar el mantenimiento de los pagos.