Cómo encontrar las mejores tarjetas de crédito según su puntaje crediticio

Aprenda cómo encontrar tarjetas de crédito adecuadas para su puntaje crediticio y descubra opciones adicionales si aún se le niegan.

Las tarjetas de crédito ofrecen una forma conveniente de pagar bienes y servicios, y límites de crédito más altos permiten a los titulares de tarjetas pagar emergencias con poca antelación si es necesario. Obtener la aprobación puede ser difícil si tiene mal crédito, pero con buen crédito debería poder encontrar tarjetas que ofrezcan tasas bajas y beneficios valiosos.

Una vez que sepa cuál es su puntaje crediticio, podrá buscar el tipo de tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades. Si está tratando de reconstruir su crédito, querrá encontrar un banco que le apruebe una tarjeta para que pueda comenzar a reconstruir su crédito. Si tiene buen crédito, querrá encontrar las tasas de interés más bajas posibles y posiblemente otros beneficios como puntos o millas.

Comprender su puntaje crediticio

Nota

Ayude a mejorar su crédito pagando siempre la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y nunca lleve un saldo superior al 30% de su límite de gasto. Mantener al menos el 70% de su crédito disponible sin utilizar demuestra que puede manejar sus finanzas de manera responsable, lo que podría mejorar su puntaje crediticio.

Los puntajes crediticios varían de 300 a 850 y ayudan a los prestamistas a evaluar los niveles de riesgo asociados con los prestatarios. Cada prestamista es diferente y los puntajes de crédito no son lo único que consideran, pero cualquier valor de 800 o más se considera excelente, 740799 se considera muy bueno y 670739 se considera promedio. A los prestatarios con puntuaciones inferiores a 700 es más probable que se les niegue el crédito, y cuanto menor sea la puntuación, mayor será la tasa de interés. Es posible que aún se aprueben puntajes entre 500 y 600 para algunas tarjetas de crédito con límites bajos y tasas de interés muy altas. Sin embargo, una vez que los puntajes bajan de 600, es poco probable que se apruebe una tarjeta de crédito sin garantía.

Se utilizan dos fórmulas FICO y VantageScore 3.0 para calcular, pero ambas enfatizan las mismas cosas. El historial de pagos y la utilización del crédito son los más importantes, seguidos de la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito. También se consideran, aunque menos importantes, la cantidad de consultas sobre su crédito y la combinación de diferentes tipos de crédito. La utilización del crédito es el factor clave a tener en cuenta con una tarjeta de crédito.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta el 20 de diciembre

Además de los puntajes de crédito gratuitos que ofrecen las principales agencias de crédito, las instituciones crediticias también los brindan comúnmente como fuente gratuita. El banco que proporciona su cuenta bancaria o su tarjeta de crédito puede ofrecer este servicio. Los servicios de seguimiento de crédito como CreditKarma, Mint y otros también proporcionarán puntajes gratuitos si se registra para obtener una cuenta y proporciona la información pertinente.

Encontrar la pareja adecuada

Ya sea que tenga buen crédito, mal crédito o se encuentre en algún punto intermedio, Score Match de Financial Globe proporciona una lista de tarjetas de crédito según su puntaje crediticio. El sitio también indica la tasa de aprobación de la tarjeta de crédito, lo que le brinda una mejor idea de si se aprobará su solicitud.

Algunos emisores de tarjetas de crédito harán lo que se llama una revisión suave de su informe crediticio para determinar si es probable que califique para alguna de sus tarjetas. Esto también se conoce como precalificación y no afecta su puntaje crediticio, a diferencia de una consulta crediticia completa. Esto es útil cuando se trata de determinar si es probable que califique para una tarjeta o no. Si no cumple con los estándares de precalificación, puede estar seguro de que su solicitud será rechazada.

Sin embargo, la precalificación no es garantía de que será aprobado. Una vez que envíe una solicitud, el emisor de la tarjeta de crédito realizará una revisión mucho más exhaustiva de su historial crediticio e ingresos para determinar si cumple con sus requisitos. Si se le niega, recibirá una carta por correo dentro de unos días explicando el motivo por el que se rechazó su solicitud.

Los emisores de tarjetas de crédito populares que le permitirán verificar su estado de precalificación incluyen Bank of America, Capital One, Citi, Discover y U.S. Bank.

Tarjetas aseguradas y mejora del crédito

Si su crédito es demasiado pobre para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito estándar, podría valer la pena probar una tarjeta de crédito asegurada. Con este tipo de cuenta, se le pedirá que pague un depósito para garantizar su límite de crédito. Después de varios meses de uso responsable, es posible que pueda convertir su tarjeta de crédito asegurada en una tarjeta de crédito sin garantía, o su nuevo estado crediticio puede estar en una mejor posición para ayudarlo a calificar para otra tarjeta de crédito sin garantía.

Una vez que obtenga una tarjeta no segura, probablemente tendrá un límite bajo. La mejor manera de ayudar a mejorar su puntaje crediticio es usar la tarjeta solo para una o dos compras menores cada mes y luego pagar la factura en su totalidad. Después de varios meses de usar la tarjeta y liquidarla, debería ver una mejora en su puntaje crediticio.

Buena crédito

Si su calificación crediticia está entre 700 y 700 o más de 800, existen muchas tarjetas con tasas de interés bajas, reembolsos en efectivo, puntos u otros beneficios para los titulares de tarjetas. Los beneficios disponibles son numerosos y variados. Algunas tarjetas están vinculadas específicamente a millas aéreas o recompensas por hospedarse en hoteles específicos, otras ofrecen reembolsos en efectivo y algunas tienen sistemas de puntos que le permiten usar sus puntos para bienes o servicios específicos. Por ejemplo, Chase tiene una tarjeta que ofrece el doble de puntos por compras relacionadas con viajes, mientras que Discover tiene una tarjeta que ofrece un reembolso en efectivo del 5% en determinadas compras.

Los proveedores de tarjetas de crédito más populares tienen múltiples variaciones de sistemas de recompensas. El mejor enfoque es analizar qué tipos de compras realiza con mayor frecuencia con una tarjeta de crédito y luego buscar programas de recompensas relacionados con esas compras. Si sale a cenar con frecuencia, busque tarjetas con puntos de bonificación por comer en restaurantes. Si conduce mucho, busque tarjetas con puntos de bonificación para usar en gasolineras. Hacer esto es una excelente manera de aprovechar su buen crédito y obtener un pequeño descuento en algunos de sus gastos más comunes.