Cómo estimar su puntaje FICO Score

Si desea tener una idea de su puntaje crediticio, puede obtener su puntaje FICO de forma gratuita si conoce la información en su informe crediticio.

El gobierno federal nos otorga el derecho a un informe crediticio gratuito una vez al año, lo que nos brinda la oportunidad de asegurarnos de que nuestros informes crediticios sean precisos, pero no existe un mandato gubernamental para obtener puntajes FICO anuales gratuitos, el puntaje crediticio que los prestamistas utilizan con mayor frecuencia para aprobar el crédito. aplicaciones. Revisar su puntaje crediticio además de su informe crediticio le dará una mejor idea de dónde se encuentra su crédito.

Importante

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Es posible que pueda recibir un puntaje FICO gratuito registrándose en otro servicio de suscripción, pero esa no siempre es una buena opción. También puede obtener un puntaje FICO gratuito si se le niega un producto o servicio o si recibe condiciones menos favorables debido a su puntaje FICO. En cambio, si desea tener una idea de la situación de su crédito, puede utilizar un estimador de puntaje FICO.

Uso de una herramienta de estimación de puntaje FICO

Los estimadores de puntaje FICO le hacen una serie de preguntas de opción múltiple sobre su historial crediticio y utilizan esa información para proporcionar un rango en el que debe ubicarse su puntaje FICO. Las preguntas se basan en las categorías de información que se utilizan para calcular su puntaje FICO Score, historial de pagos, nivel de deuda, antigüedad del historial crediticio, combinación de crédito y solicitudes de crédito recientes. Algunas de las preguntas incluyen:

• "¿Cuántas tarjetas de crédito tienes?"
• "¿Cuándo fue la última vez que no realizó un pago de préstamo o tarjeta de crédito?"
• "¿Qué porcentaje de los límites totales de su tarjeta de crédito representan los saldos de sus tarjetas de crédito?"

Según sus respuestas a las preguntas, es posible que haya preguntas de seguimiento. Por ejemplo, si responde que alguna vez no realizó un pago, el estimador de puntaje FICO continúa con "¿Cuál es su mayor morosidad en un préstamo o tarjeta de crédito?"

Lo que necesitas saber

Obtener una buena estimación de su puntaje FICO significa conocer su historial crediticio. Necesitará saber cuántas tarjetas de crédito abiertas tiene, los saldos de esas tarjetas, cuántas solicitudes de crédito recientes ha realizado, el monto total de los saldos de sus préstamos, etc.

Dado que muchas personas tienen un historial crediticio tan extenso que es demasiado difícil de recordar, es una buena idea tener su informe crediticio a mano cuando revise el estimador de puntaje FICO. De esa manera podrá dar las respuestas más precisas a las preguntas.

Si no ha revisado su informe crediticio recientemente, puede obtener una copia gratuita de los tres informes crediticios a través de AnnualCreditReport.com. También puede ver un informe crediticio gratuito de TransUnion y Equifax en CreditKarma.com. Tenga cuidado con cualquier sitio que le solicite su número de tarjeta de crédito para verificar su informe crediticio gratuito.

Al final del cuestionario, el estimador de puntaje FICO le brinda un rango en el que caería su puntaje FICO según sus respuestas a las preguntas. Por supuesto, el estimador no es infalible. Su puntaje FICO real podría quedar fuera del rango, ya sea por encima o por debajo. Siempre puede solicitar un puntaje FICO real en myFICO.com. Si sólo desea tener una idea general de su puntuación, un estimador es una forma rápida, fácil y gratuita de obtenerla.

Tres sitios con estimadores

Hay algunos sitios web que ofrecen estimadores de puntaje FICO y, dado que todos funcionan con myFICO.com, hacen las mismas preguntas y, siempre que usted dé las mismas respuestas, recibirá la misma estimación de puntaje FICO para cada uno. El que elijas es cuestión de preferencia:

• miFICO.com
• PracticalMoneySkills.com