Cómo influyen las deudas antiguas en su puntaje crediticio actual

Es posible que pagar deudas antiguas no cambie inmediatamente su puntaje crediticio, pero puede cambiar la forma en que los bancos lo ven y lo ayudan a calificar para una hipoteca.

Las deudas muy morosas a veces terminan siendo etiquetadas en los informes crediticios como "amortizaciones". Los acreedores asignarán este estado a las deudas generalmente después de que hayan estado en mora entre 4 y 6 meses para poder cancelarlas y obtener una deducción de impuestos. Eso no significa necesariamente que el deudor ya no sea responsable de la deuda.

Los acreedores aún pueden intentar cobrar dichas deudas entregándolas a agencias de cobranza o mediante otros medios legales. Si una deuda que ha sido cancelada se paga en su totalidad posteriormente, la cancelación aún puede permanecer en el informe crediticio del deudor, pero aparecerá como pagada. Si la cuenta se liquida por menos de la deuda original, aparecerá en el informe de crédito como liquidada.

Si tiene una cancelación en su informe crediticio, tendrá un efecto negativo independientemente del estado, aunque las cancelaciones pagadas y las cancelaciones liquidadas afectarán menos su puntaje. Espere que cualquier cancelación permanezca en su informe crediticio durante siete años.

Si tiene muchas deudas antiguas y las están cancelando o espera que las cancelen, es importante abordar la situación de la manera más proactiva posible.

Trabaje para pagar sus deudas en su totalidad

Si planea comprar una casa, es poco probable que obtenga una hipoteca a menos que pague todas sus deudas en su totalidad. El impacto de las cancelaciones en su puntaje crediticio general o en la voluntad del banco de otorgarle una hipoteca dependerá de varios otros factores, pero es casi seguro que lo rechazarán si todavía tiene una deuda pendiente.

Considere saldar sus deudas

Si no puede pagar la totalidad, deberá saldar su deuda. Los prestamistas a menudo aceptarán llegar a un acuerdo por menos del monto de pago real porque el acuerdo será mayor de lo que obtendrían si vendieran la deuda a una agencia de cobranza. También les podría preocupar que eventualmente usted se declare en bancarrota, lo que los dejaría incapaces de cobrar ningún pago.

Concéntrese en una deuda antigua a la vez

Si tiene varias deudas y trata de pagar un poco a todas ellas, puede terminar con todas las empresas acosándolo todo el tiempo. En su lugar, concéntrese en pagar una deuda a la vez para poder reducir más rápidamente la cantidad de deudas que debe. A medida que vayas eliminando deudas, solicita que informen a las agencias de crédito lo antes posible que las has pagado.

Establezca un historial crediticio reciente más positivo

Si bien es posible que no pueda eliminar todas las marcas negativas de su informe crediticio, las empresas observarán más de cerca el comportamiento reciente que su comportamiento anterior. Si cometió un error hace seis años, pero desde entonces está al día con todo, se ve mejor que si actualmente se retrasa en algunas cosas. Además, date tiempo para limpiar tu informe crediticio, especialmente si tuviste un período de tiempo en el que te atrasaste en todos tus pagos o si dejaste de pagar varias tarjetas de crédito. No podrá arreglar todo de la noche a la mañana, pero debería poder realizar un seguimiento de su progreso.

Evite que esto vuelva a suceder

Si está trabajando para limpiar su informe crediticio, debe asegurarse de no volver a terminar en esta situación. Puede hacerlo creando un presupuesto y limitando la cantidad que pide prestada. Lo ideal es evitar el uso de tarjetas de crédito y tratar de pagar en efectivo compras importantes como un automóvil usado.