Cómo la apertura de una nueva tarjeta de crédito afecta su puntaje crediticio

Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito puede tener un efecto negativo en su puntaje crediticio. Sin embargo, la pérdida de puntos puede ser temporal.

Antes de enviar otra solicitud de tarjeta de crédito, tenga en cuenta tres formas en las que abrir una nueva tarjeta de crédito afecta negativamente su puntaje crediticio. Este conocimiento puede llevarlo a decidir no establecer una nueva cuenta de tarjeta de crédito.

Una nueva tarjeta de crédito podría mejorar su puntaje crediticio si es la primera o si tenía poco historial crediticio antes de abrir la cuenta. Es posible que no haya tenido ningún puntaje crediticio antes de obtener su primera tarjeta de crédito. Sin embargo, dentro de los seis meses posteriores a la apertura de la cuenta, debería haber suficiente información para generar un puntaje crediticio para usted.

En otras circunstancias, abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito podría afectar su puntaje crediticio, al menos a corto plazo.

Reduce su edad crediticia promedio

Fair Isaac Corporation (FICO) utiliza cinco factores para calcular su puntaje crediticio y su antigüedad crediticia constituye el 15% del puntaje. Esto mide la cantidad de experiencia que tiene usando el crédito. Generalmente, cuanta más experiencia tenga y más antiguas sean sus cuentas, mejor será su puntaje crediticio.

Hay tres factores para su edad crediticia: la edad de su cuenta más antigua, la edad de su cuenta más nueva y la edad promedio de todas sus cuentas. Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito reduce la antigüedad promedio de todas sus cuentas, especialmente si ha pasado un tiempo desde la última vez que abrió una cuenta de crédito. Si tiene muchas cuentas y un largo historial, una nueva tarjeta de crédito tendrá un impacto mínimo, pero si solo tiene unas pocas cuentas en su registro, una nueva tarjeta de crédito reducirá considerablemente la antigüedad promedio de sus cuentas.

Una investigación difícil

Se realiza una investigación exhaustiva en su informe de crédito cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, incluso si no está aprobada e incluso si luego decide no aceptar la tarjeta de crédito. Las consultas crediticias exhaustivas muestran que una empresa ha verificado su informe crediticio para revisar su crédito para una solicitud que usted ha presentado.

Numerosas consultas exhaustivas en un corto período de tiempo quedan mal en su informe crediticio, porque dan la impresión de que está buscando pedir muchos préstamos en un corto período de tiempo o que podría estar desesperado por obtener crédito.

Las consultas representan el 10% de su puntaje crediticio. Dependiendo del resto de la información de su informe crediticio, una consulta adicional podría costar algunos puntos de puntaje crediticio. Puede que no parezca mucho, pero esos pocos puntos podrían conducir a una tasa de interés más alta.

Mayor utilización del crédito

Abrir una nueva tarjeta de crédito también podría aumentar la utilización de su crédito si realiza un cargo importante de inmediato. Por ejemplo, si abre una nueva tarjeta de crédito de una tienda y la usa para realizar una compra grande el mismo día, aumentará el porcentaje de crédito disponible que está usando.

La utilización de su crédito es la relación entre los saldos de sus tarjetas de crédito en comparación con sus límites de crédito. Si carga un saldo que ocupa demasiado de su límite de crédito, su puntaje crediticio se verá afectado. Esto se debe a que el 30% de su puntaje crediticio considera cuánto de su crédito disponible se está utilizando. Cuanto más utilice su nuevo límite de crédito, más se verá afectado su puntaje crediticio.

Nota

Las tarjetas de crédito de las tiendas son tentadoras, porque solicitar una a menudo genera descuentos en las compras. Las tarjetas de crédito de las tiendas también son conocidas por sus límites de crédito bajos, por lo que una compra grande podría aumentar su utilización de crédito al instante.

Efectos positivos

En algunos casos, abrir una nueva tarjeta de crédito puede mejorar su puntaje crediticio. Si no realiza ninguna compra nueva con sus tarjetas de crédito, incluida la nueva, la utilización general de su crédito disminuirá y su puntaje crediticio podría aumentar.

Podrías mejorar tu puntaje aumentando los tipos de crédito en tu cuenta, especialmente si aún no tienes una tarjeta de crédito. Tener una variedad de tipos de crédito demuestra que puede manejar diferentes préstamos, y esto representa otro 10% de su puntaje crediticio.

Nota

Abrir una nueva tarjeta de crédito y usarla sabiamente puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio a largo plazo, especialmente si tiene crédito dañado y necesita un historial de pagos positivo para compensar morosidades pasadas.

Asegúrese de cargar solo lo que pueda pagar en su nueva tarjeta de crédito y siempre realice sus pagos mensuales a tiempo. Siempre debe abrir nuevas tarjetas de crédito según sea necesario en lugar de abrir una simplemente para intentar mejorar su puntaje crediticio.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es un buen puntaje crediticio?

Los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850. Por lo general, un puntaje entre 600 y 600 se considera bastante bueno. Una puntuación de 800 o más se considera excelente. Sin embargo, los acreedores deciden qué puntajes aceptarán para los solicitantes. Se pueden aceptar puntuaciones justas o incluso malas, según el producto y el acreedor.

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio?

Puede mejorar su puntaje crediticio abordando los problemas que lo afectan. El historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio, así que primero actualice las cuentas morosas si está atrasado en algún pago o tiene cuentas en cobranza. Los montos adeudados representan el 30% de su puntaje crediticio, así que haga todo lo posible para pagar sus saldos. Verifique su informe de crédito para asegurarse de que no contenga ningún error, como cuentas que no le pertenecen.