Cómo las tarjetas de crédito afectan su puntaje crediticio

Las tarjetas de crédito son uno de los tipos de deuda más fáciles que puede contraer. Conozca seis formas en que tener una tarjeta de crédito puede afectar significativamente su puntaje crediticio.

Tener una tarjeta de crédito es más responsabilidad de lo que cree. Debe ser lo suficientemente responsable como para cobrar solo lo que puede pagar, devolver los cargos que ha realizado y, además, debe ser consciente de cómo las tarjetas de crédito pueden afectar su puntaje crediticio. Todo lo que hace con una tarjeta de crédito afecta su puntaje crediticio, desde solicitar una tarjeta de crédito hasta usar una. Incluso no tener una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio.

Su puntaje crediticio se calcula utilizando la información de su informe crediticio (un registro de sus cuentas de crédito y préstamos) e indica la probabilidad de que devuelva el dinero que le prestaron. Aproximadamente cada mes, el emisor de su tarjeta de crédito (entre algunas otras empresas) informa la actividad de su cuenta a una o más de las tres principales agencias de crédito para que se incluyan en su informe crediticio.

Eso significa que su límite de crédito, el saldo de la tarjeta de crédito, el historial de pagos, el estado de la cuenta y la fecha en que abrió la cuenta influirán en su puntaje crediticio. Obtenga más información sobre eso a continuación.

No tener una tarjeta de crédito afecta su puntaje crediticio

Si usted es uno de los muchos consumidores que no tiene una tarjeta de crédito, su puntaje crediticio podría verse afectado. Eso si tiene algún puntaje crediticio. Sin cuentas abiertas y activas en su informe crediticio, no tendrá puntaje crediticio. No tener un puntaje crediticio dificulta la aprobación de una hipoteca, un préstamo para un automóvil o incluso un apartamento.

Las tarjetas de crédito son uno de los tipos de cuentas de crédito más fáciles de aprobar, lo que las convierte en una buena opción para establecer y construir un buen historial crediticio. Si administra bien su crédito, su puntaje crediticio lo reflejará.

Nota

Tener una sólida experiencia con diferentes tipos de cuentas de crédito, tarjetas de crédito y préstamos, es bueno para su puntaje crediticio porque una combinación de crédito representa el 10% de su puntaje crediticio.

Su límite de crédito y información de saldo

Muchas tarjetas de crédito tienen un límite de crédito preestablecido, que es la cantidad máxima de crédito que el emisor de su tarjeta de crédito ha puesto a su disposición. Usar todo su crédito disponible lo hace parecer un prestatario arriesgado y su puntaje crediticio se verá afectado por ello.

Muchos emisores de tarjetas de crédito también informan un "saldo alto", que es el saldo más alto jamás cargado en su tarjeta de crédito. Por lo tanto, incluso si maximiza su tarjeta de crédito y la cancela, su informe de crédito aún puede mostrar ese saldo alto. Es mejor mantener el saldo de su tarjeta de crédito por debajo del 30 por ciento de su límite de crédito para no parecer un prestatario irresponsable.

Sus pagos mensuales con tarjeta de crédito

El monto del último pago con tarjeta de crédito aparece en su informe crediticio, pero no se tiene en cuenta en su puntaje crediticio. Aun así, el monto de su pago puede influir indirectamente en su puntaje crediticio. Recuerde que su saldo relativo a su límite de crédito está incluido en su puntaje crediticio. Los pagos más grandes reducen su saldo más rápido y pueden ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

La puntualidad de los pagos de su tarjeta de crédito es uno de los factores más importantes que influyen en su puntaje crediticio. Los pagos puntuales con tarjeta de crédito ayudan a mejorar su puntaje crediticio, mientras que los pagos atrasados reducirán su puntaje crediticio.

En la mayoría de los tipos de cuentas, los pagos atrasados no se informan a las agencias de crédito hasta que tienen un retraso de 30 días. Es posible que deba pagar un cargo por pago atrasado si tiene algunos días de retraso en el pago de su tarjeta de crédito, pero su puntaje de crédito debe estar seguro siempre que pague antes de los 30 días de retraso.

Solicitudes de tarjetas de crédito

Cada vez que solicita una tarjeta de crédito, se incluye un registro de su solicitud en su informe crediticio. Su puntaje crediticio no influye en si se le aprueba la tarjeta de crédito o no, pero presentar la solicitud puede tener un efecto negativo en su puntaje crediticio. Presentar varias solicitudes en un corto período de tiempo puede afectar su puntaje crediticio. Por esa razón, es mejor mantener al mínimo las solicitudes de tarjetas de crédito.

La cantidad de tarjetas de crédito que tienes

Tener demasiadas tarjetas de crédito puede afectar su puntaje crediticio. Desafortunadamente, las empresas que desarrollaron el puntaje crediticio no nos han dicho la cantidad exacta de tarjetas de crédito que influyen en su puntaje crediticio. Es probable que el número varíe de persona a persona.

Nota

En 2016, Walter Cavanagh de Santa Clara, California, obtuvo el récord mundial Guinness de Mr. Plastic Fantastic con 1.497 tarjetas de crédito y una puntuación crediticia casi perfecta. Según los informes, sólo utilizó una de las tarjetas de crédito. En 2019, Zheng Xiangchen de Shenzhen, Guangdong, China, superó ese récord con una colección de 1.562 tarjetas.

Conservar sus tarjetas de crédito durante mucho tiempo

Cuanto más tiempo haya tenido sus tarjetas de crédito abiertas, mejor será para su puntaje crediticio, especialmente si tiene un historial de pagos positivo con esas tarjetas de crédito. Mantenga sus tarjetas de crédito más antiguas a mano y úselas periódicamente para mejorar su puntaje crediticio, pero también asegúrese de consultar las últimas ofertas de tarjetas de crédito de vez en cuando. Si tiene un buen puntaje crediticio, existe la posibilidad de que pueda calificar para una tarjeta de crédito con mejores condiciones y recompensas que la que ha tenido desde que era un adulto joven.

La clave para asegurarse de que sus tarjetas de crédito no afecten su puntaje crediticio es mantenerlas abiertas y activas, al día y con saldos bajos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué tan perjudicial es cerrar una cuenta de tarjeta de crédito?

Cerrar su tarjeta de crédito afectará dos categorías de su puntaje crediticio: su edad promedio de crédito y su índice de utilización de crédito. El nivel de impacto en su puntaje crediticio depende de cuántas otras tarjetas de crédito tenga. Si tiene muchas más tarjetas de crédito, cerrar una no tendrá tanto efecto como si solo tuviera otra tarjeta de crédito.

¿Cuánto tiempo lleva aumentar su puntaje crediticio después de obtener una nueva tarjeta?

Generar crédito requiere paciencia y perseverancia, por lo que no debe esperar beneficios inmediatos después de obtener una nueva tarjeta de crédito. Sin embargo, tan pronto como la compañía de su tarjeta de crédito comience a informar a las agencias de crédito, esto comenzará a afectar su informe. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente informan información al menos una vez al mes, por lo que puede esperar ver caer su índice de utilización de crédito y aumentar sus pagos a tiempo después de uno o dos meses.