Cómo leer su informe de crédito

Puede ser un desafío comprender todo lo contenido en su informe crediticio. A continuación te explicamos cómo descifrar cada sección para que puedas administrar tu crédito.

Su informe de crédito contiene una gran cantidad de información sobre su historial y sus acciones financieras. Si tiene cuentas de crédito o préstamos, esas cuentas y cómo las paga se incluyen en su informe crediticio. Es importante revisar su informe crediticio al menos una vez al año para saber lo que dicen sus acreedores sobre usted.

Comprender su informe crediticio puede resultar confuso, especialmente si lo lee por primera vez. A continuación se muestra un desglose de los tipos de información contenida en su informe.

Información personal en su informe de crédito

La información personal incluida en su informe se utiliza para identificarlo. Contiene información básica como su nombre, dirección y lugar de trabajo. También se pueden incluir direcciones anteriores y empleo.

No es raro tener variaciones o errores ortográficos en su nombre. La mayoría de las agencias de informes crediticios dejan estas variaciones para mantener el vínculo entre su identidad y su información crediticia.

Nota

Tener diferentes variaciones de su nombre y direcciones antiguas no afectará su puntaje crediticio siempre que sea su información. Consulte esta sección para asegurarse de que la información personal lo identifique a usted y no a otra persona.

Su resumen de crédito

La sección de resumen de crédito de su informe de crédito resume información sobre los diferentes tipos de cuentas que tiene. Esta sección enumera la cantidad total de cuentas que tiene junto con el saldo. También enumera el número de cuentas corrientes y morosas.

Incluirá los siguientes tipos de cuentas:

• Cuentas de bienes raíces: cualquier hipoteca que tenga.
• Cuentas Revolventes: Cualquier tarjeta de crédito y línea de crédito.
• Cuentas a plazos: cualquier préstamo no relacionado con compras de bienes raíces, como préstamos para automóviles o educación.
• Otras cuentas: cualquier cuenta miscelánea que no se incluya en las otras categorías.
• Cuentas de cobranza: cualquier cuenta que haya sido enviada a cobranzas.

Su resumen de crédito también resumirá la cantidad de cuentas que ha abierto, cerrado y la cantidad de consultas realizadas sobre su crédito en los últimos dos años.

Historial de su cuenta

La sección de historial de cuenta de su informe crediticio contiene la mayor parte de la información. Esta sección incluye cada una de sus cuentas de crédito y detalles sobre cómo ha pagado.

El historial de su cuenta será muy detallado, pero es importante que lo lea detenidamente para asegurarse de que la información se proporcione correctamente.

Cada cuenta contendrá varios datos:

• Nombre del acreedor de la institución que reporta la información.
• Número de cuenta asociado a la cuenta. El número de cuenta puede estar codificado o acortado por motivos de privacidad.
• Tipo de cuenta, es decir, cuenta renovable, préstamo educativo, préstamo para automóvil.
• Responsabilidad. Esto indica si tiene un usuario individual, conjunto o autorizado responsable de la cuenta.
• El pago mensual es el monto mínimo que debe pagar en la cuenta cada mes.
• Fecha de apertura, o mes y año en que se estableció la cuenta.
• La fecha reportada es la última fecha en que el acreedor actualizó la información de la cuenta con la agencia de crédito.
• Saldo o monto adeudado en la cuenta en el momento en que se informaron los datos.
• Límite de crédito o monto del préstamo.
• El saldo alto o el crédito alto es el monto más alto jamás cargado en la tarjeta de crédito. Para los préstamos a plazos, el crédito alto es el monto original del préstamo.
• Vencidos enumera los montos vencidos en el momento en que se reportaron los datos.
• Los comentarios son comentarios hechos por el acreedor sobre su cuenta.
• El estado de pago indica el estado de la cuenta, es decir, actual, vencida, cancelada. Incluso si su cuenta está al día, puede contener información sobre morosidades anteriores.
• El historial de pagos muestra el estado de sus pagos mensuales desde el momento en que se estableció su cuenta.

Las cuentas de cobro pueden aparecer como parte del historial de la cuenta o en una sección separada. El lugar donde aparece depende de la empresa que proporciona su informe crediticio.

Registros públicos

La quiebra es el único tipo de registro público que puede aparecer en su informe crediticio. Dependiendo del tipo de quiebra, el registro puede permanecer en su informe crediticio durante 7 a 10 años.

Consultas de crédito

Las consultas de crédito enumeran todas las partes que han accedido a su informe de crédito en los últimos dos años. Si bien su versión del informe crediticio enumera varias consultas crediticias, no todas aparecen en las versiones de los prestamistas y acreedores.

• Sólo se muestran a los prestamistas consultas "duras". Estas son consultas que se realizan cuando un prestamista verifica su informe crediticio para aprobar su solicitud de crédito.
• Su versión también incluirá consultas "blandas" consistentes en consultas realizadas por prestamistas con fines promocionales.