Cómo mantener un buen puntaje crediticio

Una vez que haya logrado un buen puntaje crediticio, es importante mantenerlo. A continuación se muestran algunas formas de mantener un buen puntaje crediticio.

Hay muchos beneficios de tener un buen puntaje crediticio, como disfrutar de una tasa de interés más baja en sus tarjetas de crédito y préstamos. Un buen puntaje crediticio también le permite ahorrar dinero en seguros y depósitos de seguridad para nuevos servicios públicos y servicios de telefonía celular. Comprender cómo funciona el sistema de calificación crediticia y seguir esas reglas cuando sea posible le ayudará a mantener una buena puntuación.

Sepa lo que implica un buen puntaje crediticio

Se utilizan cinco datos clave para calcular su puntaje crediticio: su historial de pagos, índice de utilización del crédito, antigüedad del crédito, combinación de crédito y crédito nuevo.

Desafortunadamente, el sistema de calificación crediticia no siempre refleja con precisión el riesgo crediticio de una persona, especialmente para aquellos con ingresos más bajos, muchos de los cuales son personas de color. Los modelos de puntuación actuales han sido criticados por perpetuar el sesgo inherente al sistema financiero al incorporar, por ejemplo, pagos de hipotecas pero normalmente no de alquiler, lo que va en contra de las minorías raciales que no han podido disfrutar de la propiedad de vivienda al mismo ritmo que los blancos debido a la línea roja. .

El lado positivo es que ahora existen servicios como Experian Boost, que permiten a los consumidores registrar los pagos de servicios públicos en sus informes crediticios. Otros servicios pueden incluir los pagos de su alquiler en su informe crediticio. Los prestamistas pueden utilizar un puntaje crediticio que no funciona con estos servicios, por lo que aún debe prestar atención a la forma en que funcionan los sistemas de calificación tradicionales para mantener un buen puntaje crediticio.

Pague sus facturas a tiempo

Los pagos puntuales son importantes para todas sus facturas, no sólo para sus tarjetas de crédito y préstamos. Incluso si no está utilizando uno de los servicios de terceros que pueden informar sus pagos oportunos de alquiler y facturas de servicios públicos a las agencias de crédito, la actividad de pago en esas cuentas podría terminar en su informe crediticio si se atrasa. Continúe pagando todas sus facturas a tiempo para mantener un buen puntaje crediticio.

Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito

Cuanto mayor sea el saldo de su tarjeta de crédito en relación con su límite de crédito, peor será su puntaje crediticio. Los saldos combinados de sus tarjetas de crédito deben estar dentro del 30% de sus límites de crédito combinados para mantener un buen puntaje crediticio y cuanto más bajo, mejor.

Cobrar más del 30% de su límite de crédito es riesgoso incluso si planea liquidar el saldo cuando venza el pago. Los emisores de tarjetas generalmente informan el saldo cuando se cierra su estado de cuenta, por lo que ese es el número que se reflejará en su informe de crédito. Es una buena idea controlar sus cuentas en línea y pagar lo suficiente para reducir sus saldos lo más cerca posible de $0 justo antes de que cierre el mes de facturación.

No cierres las tarjetas de crédito antiguas

Cuando cierra una tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito ya no envía actualizaciones a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, lo que perjudica su puntaje porque la fórmula de calificación crediticia otorga menos peso a las cuentas inactivas. Después de aproximadamente 10 años, la agencia de crédito eliminará por completo el historial de esa cuenta cerrada de su informe crediticio, y perder ese historial crediticio acortará su edad crediticia promedio y hará que su puntaje crediticio baje.

Cerrar una tarjeta de crédito también reduce su crédito disponible. Por ejemplo, si tiene tres tarjetas con un límite de crédito combinado de $10,000 y cierra una con un límite de $3,000, su límite de crédito combinado se reducirá a $7,000. Dado que su objetivo es mantener los saldos de sus tarjetas de crédito en menos del 30% de su crédito disponible, cerrar esa tarjeta reduce su umbral en $900.

Limite sus solicitudes de crédito nuevo

Demasiadas consultas de crédito, especialmente de emisores de tarjetas de crédito, también pueden tener un impacto negativo en su puntaje. Solicitar varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo puede hacer que usted parezca riesgoso para los prestamistas, aunque las consultas múltiples para un préstamo de automóvil o un préstamo personal en un período corto se tratan como una sola consulta, porque a menudo solo significan que el consumidor está comprando. alrededor para obtener el mejor préstamo. Asegúrese de solicitar crédito sólo cuando sea realmente necesario. Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito también reduce la edad crediticia promedio.

Mire su informe de crédito

El hecho de que usted haga todo bien con su crédito no significa que todos los demás lo harán. Los errores podrían terminar en su informe crediticio, lo que provocaría una caída en su puntaje crediticio.

El robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito también pueden generar información inexacta en su informe crediticio. Revisar su informe crediticio durante todo el año le ayuda a detectar estos errores antes para poder corregirlos y mantener un buen puntaje crediticio.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué se considera un buen puntaje crediticio?

Los números pueden variar según el tipo de sistema de puntuación. El puntaje FICO, que utilizan la mayoría de los prestamistas, varía desde un mínimo de 300 (muy pobre) hasta un máximo de 850, que generalmente se considera excelente.

¿Tiene alguna desventaja tener un buen puntaje crediticio?

Tener un puntaje crediticio alto casi siempre es bueno, pero existe la posibilidad de utilizar el crédito para compras con más frecuencia, porque está disponible en buenos términos. Eso puede significar pagar intereses y tarifas en los que no habría incurrido si hubiera pagado en efectivo, posiblemente gastar de más y reducir su puntaje si finalmente se excede y no puede mantenerse al día con los pagos.

¿Cómo puedo saber cuál es mi puntaje crediticio?

Su puntaje crediticio actual debe aparecer en su tarjeta de crédito o extracto de préstamo más reciente. También puede comprar su puntaje en las agencias de informes crediticios. Tenga cuidado con los servicios de crédito que ofrecen "puntajes de crédito gratuitos", porque algunos requerirán que se registre para obtener una suscripción mensual a cambio de ese primer puntaje "gratuito".