Cómo obtener informes de crédito, puntuaciones y seguimiento de crédito gratuitos

Un número cada vez mayor de sitios web ofrecen informes crediticios, puntuaciones y seguimiento crediticio gratuitos. Aquí le mostramos cómo encontrar los mejores servicios de crédito gratuitos para controlar su crédito.

Controlar su situación crediticia es importante para su salud financiera general. Saber cuál es su situación hace que sea más fácil solicitar con confianza tarjetas de crédito, préstamos y otros servicios relacionados con el crédito. También le ayuda a trabajar estratégicamente para mejorar su crédito.

Si bien algunas empresas cobran tarifas por el acceso a su información crediticia, usted no tiene que gastar mucho dinero para verificar su crédito con regularidad. De hecho, existen varias formas gratuitas de verificar su informe crediticio y su puntaje crediticio, así como algunas formas de obtener monitoreo crediticio gratuito. Sin embargo, querrás estar atento a las estafas antes de registrarte.

Informes de crédito gratuitos

La ley federal exige que las agencias de informes crediticios proporcionen un informe crediticio gratuito a los consumidores una vez al año. Para obtener su informe crediticio gratuito de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), debe visitar AnnualCreditReport.com, el sitio web oficial creado en virtud de la Ley de Informes Crediticios Justos.

En lugar de solicitar los tres informes crediticios gratuitos a la vez, es una buena idea escalonar sus informes crediticios solicitando uno cada cuatro meses, lo que le permite controlar su crédito durante todo el año. Por ejemplo, puede solicitar sus informes crediticios a Equifax en abril, a Experian en agosto y a TransUnion en diciembre, y luego repetir el mismo pedido el próximo año. En 2020, Equifax comenzó a ofrecer seis informes de crédito gratuitos adicionales por año, para que pueda controlar aún más su crédito.

Nota

También puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Según la ley federal, también tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito directamente de las agencias de crédito en algunas otras situaciones:

• Su tarjeta de crédito, préstamo o solicitud basada en crédito fue rechazada debido a la información de su informe crediticio.
• Actualmente estás desempleado y planeas buscar trabajo dentro de los próximos 60 días.
• Estás recibiendo asistencia social o del gobierno.
• Ha sido víctima de robo de identidad o fraude.

Puntajes de crédito gratuitos

Puede acceder a su puntaje crediticio gratuito desde una o más agencias de crédito utilizando varios servicios en línea, incluidos Credit Karma, Credit Sesame, CreditWise y Discover Scorecard. Estas herramientas no requieren que usted registre una tarjeta de crédito para ver su puntaje de crédito gratuito, que se actualiza al menos una vez cada semana.

Muchos servicios gratuitos de calificación crediticia comparten su VantageScore, que puede no coincidir con la puntuación crediticia que ve un prestamista cuando verifica su crédito. Si planea solicitar un préstamo, puede que valga la pena verificar también su puntaje FICO para tener una idea del puntaje que es más probable que utilicen los prestamistas.

Nota

Algunos bancos y emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntajes FICO gratuitos, a los que se puede acceder a través de su cuenta en línea o impresos en su estado de cuenta mensual.

Monitoreo de crédito gratuito

Además de monitorear su propio crédito consultando sus informes crediticios tres veces al año, puede utilizar un servicio gratuito de monitoreo de crédito para vigilarlo más de cerca. Estos servicios pueden advertirle sobre actividades sospechosas en sus cuentas de crédito, permitiéndole tomar medidas para evitar que su identidad se vea comprometida aún más.

Todos estos servicios gratuitos de monitoreo de crédito ofrecen suscripciones sin necesidad de tarjeta de crédito.

Monitoreo de crédito gratuito de Experian

El monitoreo de crédito gratuito de Experian ofrece alertas en tiempo real para nuevas consultas, nuevas cuentas, cambios en información personal y actividad sospechosa. La suscripción gratuita de monitoreo de crédito viene con un informe crediticio de Experian actualizado y un puntaje crediticio FICO cada 30 días.

CreditWise de CapitalOne

No es necesario ser titular de una tarjeta CapitalOne para utilizar CreditWise, que le brinda actualizaciones en tiempo real de sus informes crediticios de Experian y TransUnion. También ofrece escaneo en la web oscura y seguimiento de números de Seguro Social.

Monitoreo de crédito en servicio activo de Equifax

Los militares en servicio activo y los miembros de la Guardia Nacional pueden inscribirse en servicios gratuitos de monitoreo de crédito de Equifax. La membresía incluye acceso gratuito a su informe crediticio de Equifax, además de alertas sobre cambios clave en sus informes crediticios de Equifax.

Nota

La mayoría de los servicios gratuitos de seguimiento de crédito son limitados. Puede valer la pena pagar por un servicio de monitoreo de crédito para monitorear de cerca sus tres informes de crédito.

Tenga cuidado con las estafas de crédito gratuito

Mientras busca recursos crediticios gratuitos, asegúrese de tener cuidado con las estafas. Si un servicio requiere que ingrese su número de tarjeta de crédito, es muy probable que se esté inscribiendo en una suscripción de prueba. Una vez finalizada la suscripción, se cargará a su tarjeta de crédito el precio de la suscripción mensual o anual.

También es importante tener cuidado con los correos electrónicos, llamadas telefónicas o mensajes de texto que solicitan información personal para ver su informe crediticio. Hacer clic en un enlace o proporcionar información personal o financiera podría ponerlo en riesgo de fraude o robo de identidad. Informe las estafas a la Comisión Federal de Comercio y al fiscal general de su estado.