Cómo obtener su informe de crédito gratuito

Conozca las diferentes formas en que puede obtener un informe crediticio gratuito, gracias a la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas.

Su informe crediticio es uno de los factores más importantes de su vida financiera. Contiene un historial detallado de sus cuentas de crédito, incluida la fecha en que abrió la cuenta, el saldo actual y el historial de pagos de la cuenta.

Debido a que muchas empresas utilizan su informe crediticio para tomar decisiones sobre usted, es importante que revise su informe crediticio al menos una vez al año para asegurarse de que la información en su informe crediticio sea precisa. Cada una de las principales agencias de crédito (las empresas que compilan su informe de crédito) ofrece su informe de crédito a la venta, pero hay casos en los que puede obtener un informe de crédito gratuito de cada agencia.

InformeCreditReportAnual.com

La Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas de 2003 (FACTA) le permitió obtener un informe crediticio gratuito. A través de FACTA, puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion cada año. Debe aprovechar esta capacidad solicitando su informe crediticio y utilizándolo para controlar su historial crediticio.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Hay formas específicas de obtener un informe crediticio anual gratuito que están permitidas según la FACTA.

• En línea, visitando AnnualCreditReport.com
• Por teléfono, llamando al 877-322-8228
• Por correo, imprimiendo un formulario de solicitud y enviándolo por correo a la dirección que figura en el formulario.

No se comunique directamente con las agencias de crédito para obtener su informe crediticio anual gratuito.

Solicitar su informe

La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) le otorga el derecho a un informe crediticio gratuito en determinadas circunstancias, además de su informe crediticio anual gratuito. Estas circunstancias incluyen las siguientes:

• Le negaron una solicitud debido a la información en su informe de crédito. Incluye solicitudes de crédito, seguros y empleo. Tiene 60 días a partir de la fecha en que se entera del rechazo para solicitar una copia gratuita de su informe crediticio. La empresa le enviará un aviso que incluye información de contacto de la agencia de crédito que proporcionó el informe utilizado para tomar la decisión.
• Está desempleado y planea comenzar a buscar trabajo dentro de 60 días.
• Estás recibiendo asistencia social.
• Usted es víctima de robo de identidad y tiene información inexacta en su informe crediticio.

Leyes estatales individuales

Algunos estados tienen leyes que le permiten obtener un informe crediticio gratuito además del informe crediticio anual gratuito al que tiene derecho según la ley federal.

Los siguientes estados han reducido los precios de los informes crediticios.

• California-$8
• Connecticut: $5 por el primer informe de crédito cada año, luego $7,50
• Minnesota: $3, para el primer informe crediticio cada año, luego $11,50
• Montaña - $ 8,50
• Islas Vírgenes - $1

Debe solicitar su informe crediticio FCRA gratuito o su informe crediticio estatal gratuito directamente a través de las agencias de crédito:

• Equifax
• Experian o llame al 866-200-6020
• TransUnión

No se necesita suscripción ni tarjeta de crédito

Varios sitios web ofrecen ahora al menos un informe crediticio gratuito. Ganan dinero a través de la publicidad, por lo que pueden permitirse el lujo de ofrecerle un informe crediticio de forma gratuita. Regístrese en estos sitios para obtener una copia de su informe crediticio gratuito:

• CreditKarma.com
• CreditSesame.com
• WalletHub.com

Estos sitios no requieren que ingrese un número de tarjeta de crédito ni que se registre en una suscripción de prueba para obtener su informe crediticio gratuito.

Educación crediticia

Dedique algo de tiempo a comprender cómo funciona el crédito y cómo sus puntajes crediticios se verán afectados por sus acciones, como pagos atrasados y la apertura de una nueva línea de crédito. Fair Isaac Tools, los creadores del puntaje crediticio FICO, tienen varias herramientas que pueden ayudarlo a comprender los puntajes crediticios, incluido un estimador de puntaje crediticio gratuito y una calculadora de ahorro de préstamos.

Monitoreo de crédito

Hay varias empresas, incluidas CreditKarma y CreditSesame, que ofrecen seguimiento crediticio gratuito. Vigilar atentamente su puntaje crediticio puede ser útil si está trabajando activamente para mejorar su puntaje crediticio o si está nervioso por el robo de identidad.

A veces, las empresas le ofrecerán uno o varios años de seguimiento crediticio gratuito cuando su información crediticia se haya visto comprometida debido a una violación de su sistema de almacenamiento de datos.

Tenga cuidado con ciertas ofertas

Tenga cuidado con los sitios que ofrecen un informe de crédito gratuito o con descuento, pero le solicitan que ingrese su número de tarjeta de crédito para registrarse para una prueba gratuita. Estos sitios generalmente lo inscriben en una suscripción de prueba a un servicio de monitoreo de crédito y comienzan a cobrarle mensualmente si no cancela la suscripción antes de que finalice el período de prueba.