Cómo obtener su primera tarjeta de crédito

Como muchos primeros pasos, conseguir su primera tarjeta de crédito no siempre es fácil. A continuación se ofrecen algunos consejos sobre cómo y dónde obtener su primera tarjeta de crédito.

Asegúrese de estar listo para su primera tarjeta de crédito.

Tener la edad suficiente para calificar para una tarjeta de crédito no significa que esté listo para una. Debe ser lo suficientemente responsable como para cobrar sólo lo que puede pagar y pagar su factura todos los meses sin que se lo recuerden. Obtener su primera tarjeta de crédito antes de estar completamente preparado puede significar un desastre para su crédito. Una vez que su crédito se daña, puede resultar difícil volver a encarrilarlo.

No te prepares para el fracaso; aprenda todo lo que pueda sobre las tarjetas de crédito antes de adquirir una. Si no está listo, hay pasos que puede seguir para llegar allí.

Comprender el panorama de las tarjetas de crédito para adultos jóvenes.

Obtener la aprobación para una primera tarjeta de crédito puede ser difícil, especialmente si tienes menos de 21 años y más si no tienes trabajo.

La ley federal exige que los adultos menores de 21 años tengan ingresos verificables antes de que se les pueda aprobar una tarjeta de crédito sin un aval. Los ingresos deben provenir de un trabajo. Sin embargo, la manutención de los hijos o los beneficios gubernamentales pueden permitirle ser aprobado.

Si no tiene ingresos, tendrá que encontrar a alguien que esté dispuesto a abrir una tarjeta de crédito conjunta con usted o convertirlo en un usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito.

Otra cosa que dificulta la obtención de una primera tarjeta de crédito es un historial crediticio insuficiente.

Sepa dónde acudir para obtener su primera tarjeta de crédito.

Si está inscrito en la universidad, tiene muchas posibilidades de que un importante emisor de tarjetas de crédito le apruebe una tarjeta de crédito para estudiantes. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito para estudiantes tienen altas tasas de interés y tarifas anuales, ambas malas opciones para una primera tarjeta de crédito.

Si ha sido responsable con una cuenta corriente o de ahorros, intente solicitar su primera tarjeta de crédito en su banco. Una relación bancaria existente puede mejorar sus posibilidades de que se apruebe una solicitud de tarjeta de crédito, especialmente si ha manejado su cuenta de manera responsable. Puede presentar la solicitud en línea, pero visitar una sucursal bancaria lo pondrá cara a cara con un representante que puede tener más autoridad para aprobar su solicitud.

Los minoristas y los grandes almacenes suelen tener probabilidades de aprobación más favorables. El lado negativo es que tienen altas tasas de interés que encarecen mantener un saldo de un mes a otro. Otra desventaja de estas tarjetas es que no son versátiles, solo puedes usarlas en esa tienda. Sin embargo, los minoristas a menudo alientan el gasto ofreciendo descuentos por usar la tarjeta, y tener una tarjeta de crédito de una tienda minorista como su primera tarjeta de crédito puede ayudarlo a desarrollar un historial crediticio lo suficientemente bueno como para solicitar una tarjeta de crédito importante en unos pocos meses.

Busque tarjetas que tengan como objetivo un crédito moderado o limitado.

Ciertos sitios web de tarjetas de crédito enumeran el tipo de historial crediticio necesario para obtener la aprobación. Para obtener una primera tarjeta de crédito, busque tarjetas de crédito que acepten solicitantes con crédito moderado o nulo. Solicitar tarjetas que estén orientadas a su historial crediticio específico mejora sus posibilidades de obtener la aprobación. Evite solicitudes de tarjetas de crédito que requieran un crédito excelente, porque probablemente se las negarán.

Pídele ayuda a alguien.

Es posible que tenga un pariente (un padre, por ejemplo) que esté dispuesto a ayudarlo a obtener su primera tarjeta de crédito al firmar con usted. La firma conjunta es riesgosa y cualquier error que cometa afectará su crédito y el del codeudor, pero puede ser una buena manera de impulsar su crédito. Acepte por adelantado que será responsable de realizar los pagos a tiempo cada mes y que cumplirá con todos los términos de la tarjeta de crédito. Luego, considere cerrar la cuenta conjunta una vez que pueda calificar para una tarjeta de crédito por su cuenta.

No se desanime por las negaciones.

No se sorprenda si le niegan la primera tarjeta de crédito que solicita o las primeras tarjetas de crédito que solicita. Incluso a las personas con historiales crediticios establecidos a veces se les niega. Puede ser útil saber que recibirá una carta, un aviso de acción adversa, por correo que incluye el motivo específico por el que se le negó. La información contenida en esta carta será útil para planificar su próximo paso. Es posible que deba solicitar un tipo diferente de tarjeta de crédito o reactivar su crédito utilizando una tarjeta de crédito asegurada.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué edad debo tener para obtener una tarjeta de crédito?

Debe tener al menos 18 años para obtener una tarjeta de crédito, y Chase Bank advierte que puede ser difícil antes de cumplir al menos los 21 años. Puede depender de si tiene una fuente de ingresos confiable y confiable.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada si su falta de historial crediticio le impide obtener una tarjeta estándar. Debe realizar un depósito con el prestamista, generalmente igual al límite de crédito de la cuenta. El banco retiene el depósito y puede reclamar el dinero si no realiza los pagos según lo acordado. Es posible que más adelante tengas la oportunidad de convertirla en una tarjeta de crédito sin garantía. Asegúrese de que el emisor de la tarjeta informe los pagos a las agencias de crédito para que pueda crear un historial crediticio y, eventualmente, obtener una tarjeta de crédito sin garantía.