Cómo obtener un informe de crédito gratuito cuando se le niega el crédito

Tiene derecho a un informe de crédito gratuito cuando se le niega el crédito. Debes seguir un proceso determinado para obtener el tuyo cuando te niegan el crédito. Esto es lo que debe saber.

Cuando solicita ciertos productos y servicios relacionados con el crédito, el acreedor puede revisar una copia de su informe crediticio para determinar si califica para una cuenta. Si hay información en su informe crediticio que no cumple con los estándares del acreedor, p. demasiadas cuentas nuevas, el acreedor puede rechazar su solicitud.

Nota

Los acreedores también pueden cobrar una tasa de interés o un depósito de seguridad más alto si su puntaje crediticio es bajo.

Acción adversa y su informe crediticio gratuito

La Ley de Informes Crediticios Justos, la ley que rige los informes crediticios, exige que se le envíe una carta de acción adversa cada vez que se le deniegue una solicitud debido a la información de su informe crediticio. La carta de acción adversa debe explicar las razones por las que se le negó e informarle de su derecho a recibir una copia gratuita del informe crediticio que se utilizó en la decisión.

Nota

Una acción adversa es la decisión de un acreedor de no aprobar una solicitud de nuevo crédito o de aumentar la cantidad disponible. La decisión puede basarse en el historial crediticio, pero otros factores también pueden influir.

Sólo tendrá unos dos meses y 60 días para solicitar su informe crediticio gratuito. Responda rápidamente si desea recibir una copia completa gratuita de su historial crediticio.

La carta de acción adversa incluirá el nombre y la dirección de la agencia de crédito que proporcionó el informe de crédito utilizado en la decisión junto con instrucciones para solicitar su informe de crédito gratuito. Cada una de las tres principales agencias de crédito también tiene una página web con información sobre cómo solicitar informes crediticios de acciones adversas. Es posible que pueda obtener su informe crediticio gratuito en línea en lugar de enviar una carta o llamar para obtener acceso.

• Equifax
• Experian o llame al 1-866-200-6020
• TransUnión

Límites del informe de crédito gratuito

En el caso de una acción adversa, usted sólo tiene derecho a solicitar un informe crediticio gratuito a la agencia de crédito que proporcionó el informe utilizado en la decisión del acreedor. Por ejemplo, si el prestamista revisó su informe crediticio de Equifax para procesar su solicitud, usted solo tiene derecho a un informe crediticio de Equifax gratuito. Las agencias de crédito saben si deben proporcionar una copia gratuita de su informe crediticio en función de sus consultas crediticias recientes.

Nota

El acreedor, no la agencia de crédito, tomó la decisión de rechazar su solicitud. La empresa a la que presentó su solicitud es el mejor lugar para cualquier pregunta sobre por qué se le negó.

Asegúrese de solicitar la copia gratuita de su informe crediticio para comprender la información que llevó al rechazo de su solicitud. Puede deberse a saldos elevados, pagos atrasados, cuentas de cobro o incluso errores. Si hay información inexacta en su informe de crédito, puede disputarla con la agencia de crédito para que la corrija. Una vez que su informe de crédito esté actualizado con la información correcta, puede volver a enviar su solicitud para tener más posibilidades de ser aprobada.

Otros factores de negación

Solo puede solicitar este informe de crédito gratuito específico cuando la información en su informe de crédito fue la razón por la que se le negó. Por ejemplo, si se le negó porque sus ingresos eran demasiado bajos, no califica para un informe de crédito gratuito según esta sección particular de la Ley de Informe Justo de Crédito. El acreedor aún debe enviar una carta explicando por qué se le negó, pero la carta no incluirá instrucciones para solicitar un informe de crédito gratuito.

Acceso al informe de crédito anual

El informe de crédito que obtiene cuando se le niega el crédito se suma al informe de crédito anual que normalmente puede solicitar una vez al año a las tres agencias de crédito a través de AnnualCreditReport.com.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.