Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito

Muchas personas con mal crédito tienen dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Aprenda qué puede hacer para obtener una tarjeta de crédito incluso si tiene mal crédito.

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Las personas con mal crédito, generalmente con un puntaje crediticio inferior a 580, tienen la menor cantidad de opciones para tarjetas de crédito. Esto se debe a que pocos emisores de tarjetas de crédito quieren correr el riesgo de extender un límite de crédito por el que tal vez no les paguen. Cuanto más bajo sea su puntaje crediticio, más difícil será obtener la aprobación de una tarjeta de crédito, pero no es completamente inútil. Hay opciones para quienes tienen mal crédito.

Conozca su puntaje crediticio

Probablemente sepa que tiene mal crédito porque anteriormente solicitó una tarjeta de crédito, un préstamo u otro servicio basado en crédito y se le negó. Si aún no lo ha hecho, verifique su puntaje crediticio para ver exactamente cuál es su situación.

Puede obtener versiones gratuitas de su puntaje crediticio en sitios como CreditKarma.com, CreditSesame.com, CreditWise de Capital One o Discover Scorecard. Alternativamente, puede comprar su puntaje crediticio a través de FICO.com o cualquiera de las tres agencias de crédito. También puede recibir un puntaje de crédito automáticamente por correo después de que se le haya negado el crédito si su puntaje de crédito fue el motivo por el que se le negó.

Tenga cuidado con los sitios web que afirman ofrecer puntajes de crédito gratuitos como un truco para inscribirse en un servicio de monitoreo de crédito por suscripción. Si tiene que ingresar su número de tarjeta de crédito para obtener el puntaje de crédito "gratuito", es una señal segura de que se está inscribiendo en una suscripción de prueba y se le cobrará si no la cancela.

Su puntaje crediticio está determinado por la información de su informe crediticio. Si le preocupa la información que afecta su puntaje, puede solicitar un informe crediticio a través de una o las tres agencias principales: Equifax, Experian o TransUnion. La ley federal le otorga derecho a un informe crediticio gratuito a través de cada oficina una vez cada 12 meses a través de AnnualCreditReport.com.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

No pierda el tiempo con tarjetas para personas con buen crédito

Evite solicitar tarjetas de crédito dirigidas a personas con puntajes crediticios altos. Las consultas realizadas en su informe crediticio afectarán su puntaje crediticio, lo que hará que sea más difícil obtener la aprobación.

Por lo general, se puede decir que una tarjeta de crédito está dirigida a alguien con excelente crédito por los beneficios que brinda. Las tarjetas de crédito con excelentes recompensas, APR bajas y tasas de interés promocionales casi siempre están dirigidas a consumidores con excelente crédito. A los solicitantes con malas calificaciones crediticias generalmente se les niegan este tipo de tarjetas de crédito.

Encuentre las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito

La mayoría de las tarjetas que The Balance ha identificado como las mejores tarjetas para personas con mal crédito son tarjetas aseguradas. Estas tarjetas de crédito requieren un depósito de seguridad contra el límite de crédito, pero no permita que eso sea una barrera para usted.

Tener una tarjeta de crédito asegurada que depende de las principales agencias le ayuda a reconstruir su puntaje crediticio para que pueda calificar para mejores tarjetas de crédito en el futuro. Siempre que sea responsable con sus pagos y no incumpla con el saldo, se le devolverá su depósito. Y muchas tarjetas de crédito aseguradas se pueden convertir en tarjetas de crédito no aseguradas después de un año de pagos puntuales.

Las tiendas minoristas también tienen la reputación de aprobar a solicitantes con mal crédito. Tiene más posibilidades de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito de propósito limitado que solo se puede usar en esa tienda en lugar de una tarjeta de crédito de marca C respaldada por Visa o Mastercard. Sin embargo, tenga en cuenta que este tipo de tarjetas de crédito, incluidas las tarjetas minoristas, suelen tener límites de crédito bajos y tasas de interés altas. La mejor manera de administrar una tarjeta como esta es cargar solo una pequeña cantidad y pagar el saldo completo cada mes.

Nota

Si es el depósito de seguridad lo que le impide obtener una tarjeta de crédito asegurada, comience a depositar $50 en una cuenta de ahorros cada mes. En seis meses, tendrá $300 para destinar a una tarjeta de crédito asegurada. Parte del dinero se puede utilizar para cubrir la tarifa de solicitud y el resto se puede destinar al saldo de su tarjeta de crédito. Sí, al principio tendrá un límite de crédito bajo, pero eso también se aplica a las tarjetas de crédito sin garantía para mal crédito.

Cuidado con este tipo de tarjetas

Tenga cuidado con las tarjetas de crédito de alto riesgo, que cobran altas tarifas iniciales que consumen la mayor parte de su límite de crédito. Este tipo de crédito puede resultar atractivo si tiene pocas opciones, pero las altas tarifas y tasas de interés hacen que sea una opción poco atractiva. La ley federal limita las tarifas iniciales al 25% del límite de crédito inicial.

Las tarjetas prepagas a menudo se anuncian como una opción para personas con mal crédito, pero en realidad no son tarjetas de crédito. Las tarjetas prepagas requieren que usted haga un depósito antes de poder usarlas para realizar compras. Pero a diferencia de las tarjetas de crédito aseguradas, las compras con tarjeta prepaga se deducen de su saldo. Las tarjetas prepagas tampoco mejoran su crédito porque no informan a las principales agencias de crédito.

Apunte a pasar a mejores tarjetas

No espere que esta situación temporal de la tarjeta de crédito sea perfecta. Las tarjetas de crédito para personas con mal crédito no tienen las condiciones más atractivas. Los depósitos de seguridad, las tarifas anuales, las altas tasas de interés y los límites de crédito bajos se encuentran entre las características con las que quizás tenga que lidiar, pero solo por un corto tiempo.

Su objetivo es pagar su factura a tiempo y mejorar su crédito para poder calificar para algo mejor, lo cual puede lograrse en aproximadamente 12 a 18 meses si es responsable con su crédito. Algunas tarjetas aseguradas también le permiten cambiar a una tarjeta de crédito no asegurada sin cerrar su cuenta.

Mejore su crédito con seguimiento y educación

Una gran parte del camino hacia una mejor tarjeta de crédito es aprender más sobre cómo administrar sus finanzas generales y mejorar su crédito. Algunas organizaciones acreditadas que ofrecen asesoramiento crediticio incluyen la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio, el Servicio de Asesoramiento Crediticio Advantage y Clearpoint. Muchos emisores de tarjetas de crédito también ofrecen recursos de educación financiera a sus titulares de tarjetas.

Muchos emisores de tarjetas de crédito también ofrecen herramientas de seguimiento de crédito a sus clientes para que puedan verificar su puntaje más de una vez al año. Estas herramientas no solo lo ayudan a saber cuándo está mejorando su crédito, sino que también pueden ayudarlo a protegerse contra el fraude.