Cómo reconstruir el mal crédito y mejorar su puntaje crediticio

Reconstruya su mal crédito para demostrarles a sus acreedores que puede pagar sus facturas a tiempo. Aprenda lo que se necesita para mejorar su puntaje crediticio malo.

Un puntaje crediticio bajo no tiene por qué perseguirlo para siempre. Puede reconstruir su crédito aumentando su puntaje crediticio poco a poco.

Deshacerse de la información negativa del informe crediticio y ponerse al día con las facturas vencidas es la mejor manera de comenzar a reconstruir el mal crédito. Aumentar su puntaje lo suficiente como para obtener la aprobación de tarjetas de crédito y préstamos y calificar para mejores tasas de interés significa ir más allá de estos pasos iniciales. También tendrá que demostrar a los nuevos acreedores y prestamistas que puede manejar el crédito de manera responsable y que no incumplirá las nuevas solicitudes si es aprobado.

Comenzar es la parte más difícil, pero una vez que gane impulso, estará en camino a obtener un buen puntaje crediticio.

Comience por obtener nuevas cuentas de crédito

Si el mal crédito lo ha dejado sin cuentas de crédito abiertas y activas, deberá incluir al menos una cuenta nueva en su informe crediticio. Es posible que dude en volver a utilizar tarjetas de crédito, pero evitarlas hace que sea más difícil reconstruir su crédito. Usar una tarjeta de crédito de la manera correcta lo ayudará a establecer un historial de pagos positivo y lo encaminará hacia la construcción de un mejor puntaje crediticio.

Tener un puntaje crediticio bajo hace que sea difícil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito de un banco importante. Afortunadamente, todavía tiene algunas opciones, incluso con mal crédito. Una tarjeta de crédito asegurada, por ejemplo, es una opción sólida para restablecer el crédito a su nombre.

Con una tarjeta de crédito asegurada, usted deposita fondos en el emisor de la tarjeta de crédito. Se le emite una tarjeta de crédito con un límite que normalmente coincide con su depósito. Si deja de realizar pagos, el emisor utiliza su depósito para liquidar su tarjeta. Si establece un historial de pagos puntuales, algunos emisores harán que su tarjeta no esté asegurada y le devolverán su depósito.

Nota

No solicite demasiadas tarjetas de crédito a la vez. Cada solicitud afecta su puntaje crediticio, lo que dificulta la aprobación de otra cuenta.

Dos tipos de tarjetas que se deben evitar

Mientras busca una nueva tarjeta de crédito, tenga cuidado con las tarjetas de crédito de alto riesgo. Estas tarjetas se aprovechan de personas con mal crédito. A menudo tienen tasas de interés altas y tarifas extremadamente altas que hacen que el crédito sea inasequible. Fácilmente podría volver a endeudarse con un crédito dañado después de intentar reconstruirlo con una de estas tarjetas de crédito.

Las tarjetas prepagas tampoco son una gran herramienta para reconstruir el mal crédito. Si bien puede obtener una tarjeta prepaga independientemente de su historial crediticio, estas no informan a las agencias de crédito porque no son tarjetas de crédito. No importa cuán responsable sea usted, usar una tarjeta prepaga no mejorará su crédito.

Nota

Si se le niega una solicitud de tarjeta de crédito, recibirá una carta por correo informándole los motivos específicos del rechazo. Estos detalles le brindan más información sobre cómo los acreedores ven su crédito y los factores que podrían influir en futuras solicitudes de tarjetas de crédito.

Desarrolle mejores hábitos crediticios

Para generar crédito nuevo, debe reemplazar sus hábitos de gasto que dañan el crédito por hábitos financieramente sólidos. Si mantiene los mismos hábitos, podría terminar nuevamente con su crédito dañado.

Para mejorar su crédito, haga un esfuerzo por dejar de cobrar cosas que no puede pagar, pagar solo el mínimo y omitir pagos con tarjeta de crédito. Mejorar su puntaje crediticio significa mantenerse muy por debajo de su límite de crédito y pagar las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo, preferiblemente en su totalidad. Crear y seguir un presupuesto puede ayudarle a ser más consciente de dónde va su dinero, lo que puede ayudarle a evitar el uso de tarjetas de crédito.

Los viejos hábitos pueden ser más cómodos y difíciles de superar, pero recuerde que le llevaron a tener mal crédito. Mejorar sus hábitos de gasto le ayudará a aumentar su puntaje crediticio.

Pague todo a tiempo

Su historial de pagos es el factor más importante para reconstruir su crédito. Incluso si un pago no figura regularmente en su informe de crédito, eventualmente puede terminar allí si se atrasa en los pagos.

Evite atrasarse en cualquier cuenta, incluso en las pequeñas, como multas de biblioteca, almuerzos escolares y facturas médicas. Cada vez más empresas utilizan agencias de cobro para realizar un seguimiento de las cuentas impagas de sus clientes. Si una de sus cuentas va a cobranza, se informa a las agencias de crédito y daña el progreso que ha logrado.

La conclusión

Su mal crédito no mejorará hasta que les demuestre a sus acreedores que tiene lo necesario para generar un buen puntaje. Eso significa cobrar sólo lo que pueda pagar y pagar las facturas a tiempo cada mes. Durante este período de reconstrucción, no acepte demasiadas tarjetas de crédito porque puede resultar difícil administrar sus saldos y pagos. Una o dos tarjetas de crédito son suficientes para comenzar.