Cómo reducir las tasas de interés de sus tarjetas de crédito

¿Cuánto paga en intereses de tarjeta de crédito cada mes? Conozca cinco pasos sencillos que pueden ayudarle a ahorrar dinero en las facturas de su tarjeta de crédito.

Si usted es uno de aproximadamente el 35% de los titulares de tarjetas de crédito en los EE. UU. que tienen deudas de tarjetas de crédito de mes a mes, entonces es posible que esté buscando formas de reducir esa factura. Puede resultar sorprendentemente fácil reducir la tasa de interés con las compañías de tarjetas de crédito. Siga estos cinco pasos para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito y ahorrar dinero.

El siguiente cuadro muestra dos escenarios de APR: 15% y 20%, que son tarifas comunes al abrir una tarjeta de crédito.

Verifique los extractos de su tarjeta de crédito

Primero, recopile los extractos de su tarjeta de crédito. Es importante conocer su historial crediticio, calendario de pagos y otros detalles importantes antes de llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y solicitar una tasa reducida. Tenga en cuenta su tasa de interés actual para poder negociar y es posible que también desee comparar su tasa con la de las tasas promedio de tarjetas de crédito para ver cuál es su situación.

En el extracto, verá un número de servicio al cliente. Llama al número e introduce la opción para hablar con un operador. El operador debería poder conectarlo con la persona adecuada que pueda negociar su tarifa.

Aunque levantar físicamente el teléfono y llamar a la compañía de su tarjeta de crédito puede parecer un proceso que requiere mucho tiempo y potencialmente desalentador, piénselo de esta manera: esta llamada telefónica podría ahorrarle cientos, tal vez incluso miles, de dólares en sus pagos con tarjeta de crédito.

Solicite que le bajen la tasa de interés de la tarjeta

Una vez que esté conectado con un representante, este es el momento de comenzar a negociar su tarifa. Es posible que desee mencionar su buen historial de pagos, su lealtad a la empresa o un puntaje crediticio alto, si lo tiene.

Debe ser cortés al solicitar un cambio en la tasa de interés. Si grita o se vuelve beligerante, el representante de servicio al cliente no estará dispuesto a ayudarlo. La cortesía ayuda mucho en situaciones como estas, aunque es importante ser persistente.

Tenga en cuenta que puede tener dificultades para obtener una tasa reducida si tiene un historial de pagos atrasados, un puntaje crediticio bajo o muchas deudas pendientes.

La compañía de su tarjeta de crédito quiere seguir ganando dinero con su cuenta, por lo que, en general, no reducirá su tasa de interés a cero. Sin embargo, probablemente también quiera evitar que usted incumpla, por lo que puede reducir su tasa de interés si presenta un buen caso.

Pregunte acerca de calificar para una tasa de interés más baja

Si no logra obtener una tasa de interés más baja al preguntar, debe buscar más información. Si le niegan el pago debido a pagos atrasados, pregúntele al representante qué puede hacer para calificar para una tasa de interés más baja en el futuro. Es posible que simplemente deba esperar más y realizar los pagos a tiempo para ser elegible.

También puede intentar llamar nuevamente en unas semanas. No está de más pedir que lo reconsideren. Es posible que desees mencionar que tienes una tarjeta de 0% u otra tarjeta de bajo interés a la que puedes transferir el dinero.

Vuelva a intentarlo si es necesario

Si logra reducir su tasa de interés, no se detenga allí. Vuelva a intentarlo dentro de unos meses, porque es posible que la empresa esté dispuesta a ofrecer una tasa de interés aún más baja. Si tienes un tipo inicial del 18%, podrán bajarlo al 12%. Cuando vuelvas a llamar puede que te lo bajen al 9%. Esto podría ahorrarle mucho dinero a largo plazo.

Pero esto puede depender del clima financiero actual, de cómo están las tasas de interés o del estado de la economía.

Realice sus pagos en su totalidad y a tiempo

Realice siempre sus pagos en su totalidad y a tiempo (a menos que haya obtenido un permiso específico para omitir un pago). Las compañías de tarjetas de crédito pueden aumentar sus tarifas si no paga a tiempo. Será menos probable que reduzcan sus tasas de interés si este también es el caso. Por eso es importante pagar sus facturas de manera constante, a tiempo y en su totalidad. Si se le considera un riesgo crediticio, no calificará para una tasa de interés más baja.

En pocas palabras, los pasos para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito son muy similares a los de aumentar su puntaje crediticio. Por ejemplo, debe concentrarse en realizar sus pagos a tiempo y trabajar para reducir su saldo para no estar demasiado cerca del límite de crédito.

Movimientos alternativos

Si todo lo demás falla, es posible que pueda abrir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo en un banco diferente con una APR introductoria baja o del 0%. Necesita al menos un crédito justo para abrir la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo y querrá asegurarse de poder liquidar su saldo antes de que finalice el período de promoción.

También puede obtener un préstamo de consolidación a una tasa de interés más baja y utilizar el préstamo para liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito. Si elige esta opción, deberá dejar de usar sus tarjetas de crédito por completo para no terminar teniendo pagos de su préstamo de consolidación y de sus tarjetas de crédito al mismo tiempo.