Cómo responder a una citación judicial por una tarjeta de crédito

Si recibe una citación por deuda de tarjeta de crédito, lo mejor para usted es responder y no ignorarla. Obtenga más información sobre qué hacer cuando recibe una citación judicial.

Recibir una citación judicial por deudas de tarjetas de crédito puede ser aterrador y estresante. Si su primera reacción es guardar los periódicos en un estante y fingir que nunca sucedieron, no está solo.

Sin embargo, actuar según una citación es lo mejor para usted. Según un estudio de The Pew Charitable Trusts, más del 70% de las demandas de cobro de deudas durante la última década terminaron con una sentencia en rebeldía, o una sentencia automática en su contra cuando no se presenta ante el tribunal.

La formalidad del lenguaje legal puede resultar intimidante, pero, en última instancia, el acreedor simplemente está pidiendo al tribunal que haga cumplir la deuda. Aunque el tribunal esté involucrado, usted todavía tiene derechos y un arsenal de herramientas para responder a la demanda. Es posible que incluso pueda llegar a un acuerdo de pago conveniente.

Conclusiones clave

• Responder a una citación judicial para obtener una tarjeta de crédito es importante, ya sea que tenga la deuda o no.
• Preste atención a las fechas mencionadas en la demanda para no perder la oportunidad de participar en el caso.
• Mantenga un registro de todas sus acciones, incluso las llamadas telefónicas, y guarde copias de todos los documentos que envíe.
• No está obligado a pagar una deuda que no tiene, pero debe seguir el proceso judicial para hacer valer sus derechos.

¿Cómo funciona una citación judicial por deuda de tarjeta de crédito?

Por lo general, presentar una demanda no es la primera acción de cobro de un acreedor o cobrador de deudas. Si no han podido comunicarse con usted, una demanda puede ser el último recurso para cobrar el pago de la cuenta. Una citación judicial por deuda de tarjeta de crédito le notifica que está siendo demandado por una deuda impaga. Le informa que tiene la oportunidad de comparecer ante el tribunal, le brinda información sobre el caso y le permite saber los pasos que debe seguir. También recibirá una queja que enumera los motivos por los que el acreedor lo está demandando.

Nota

Una citación judicial generalmente requiere que usted presente una respuesta, ya sea aceptando o rechazando los reclamos del acreedor. Su citación incluirá información sobre si debe responder por escrito o presentarse ante el tribunal. Responder a la citación es fundamental, independientemente de si cree que debe o no.

Si no está seguro de poder responder adecuadamente, busque la ayuda de un abogado con experiencia. "Un abogado entiende si el demandante, la persona que lo demandó, lo hizo bien y [puede sugerir] defensas legales que usted puede plantear", dijo Leslie H. Tayne, Esq., fundadora y directora general de Tayne Law Group, en un correo electrónico a El equilibrio. Es importante hacer esto bien desde el principio, o puede perder el caso".

Responder a la citación le permite cuestionar la validez de la demanda, incluso si realmente debe el monto, que el acreedor o cobrador tiene derecho a demandarlo y que la deuda se encuentra dentro del plazo legalmente exigible.

Ignorar la demanda no significa que desaparezca. De hecho, puede empeorar las cosas ya que pierdes la oportunidad de dar tu versión de los hechos. El tribunal puede automáticamente ponerse en su contra y dictar sentencia por el monto de la demanda. Luego, con una sentencia, el acreedor puede pedir permiso al tribunal para embargar su cuenta bancaria o embargar su salario.

Nota

Rechazar el servicio no detiene la demanda. El tribunal puede continuar con el caso sin usted.

Qué hacer si tiene la deuda

Responder la demanda

Responda a la demanda antes de la fecha indicada en la citación, incluso si cree que no puede pagar la deuda. Si no responde, el tribunal puede emitir un fallo en su contra, esencialmente confirmando que usted debe la deuda. Responder a la citación informa al tribunal que desea mantenerse informado sobre cualquier procedimiento, dijo a The Balance Donald Maurice, socio de Maurice Wutscher LLP, una firma nacional de abogados de servicios financieros.

Comuníquese con el abogado del acreedor

Considere comunicarse con el abogado del acreedor para solicitar un acuerdo, ya que muchos abogados están preparados para ofrecer un acuerdo que le permita pagar una cantidad reducida, a veces durante un período de tiempo, dijo Maurice.

Cuando se comunica con el abogado del acreedor, también puede solicitar que le envíen información sobre la deuda, incluido el nombre completo del acreedor, el teléfono y la dirección, la mejor dirección para enviar correspondencia y cualquier información sobre la deuda que puedan proporcionarle. Haga un seguimiento de su solicitud con una carta y guarde una copia para sus registros.

Qué hacer si lo citan por una deuda de tarjeta de crédito que no es suya

Verifique sus registros

Empiece por verificar que la deuda no es suya. Lea la citación y la demanda para identificar al acreedor que presentó la demanda en su contra y verifique sus registros para ver si hay una cuenta anterior con el acreedor.

Verificar su informe de crédito puede ayudarle a refrescar su memoria. Sin embargo, dado que los informes de crédito pueden contener errores o no incluir todas las cuentas, no debe confiar únicamente en sus registros de crédito para verificar una deuda.

Revise los extractos bancarios antiguos de un pago al emisor de la tarjeta de crédito y busque en su bandeja de entrada de correo electrónico los extractos de facturación para intentar localizar cualquier cuenta que haya tenido con el emisor de la tarjeta.

Solicitar prueba

Tenga en cuenta que puede pedirle al abogado del acreedor que envíe la documentación de la deuda. Puede llamar al abogado para solicitar esta información, pero asegúrese de enviar también una carta. Si disputa alguna parte de la demanda, por ejemplo, el monto o si la deuda le pertenece, infórmeselo al abogado.

Nota

Si acepta la deuda, realiza un pago o acepta un acuerdo de pago, puede reiniciar accidentalmente un plazo de prescripción vencido.

Responder la demanda

Debe contestar la demanda incluso si su respuesta es que no debe la deuda. Recuerde que no responder puede permitir que el acreedor gane automáticamente la demanda en su contra. Hay varias defensas que puede exponer en la respuesta, pero no poder pagar no es una de ellas, dijo Leslie. Algunas defensas legales válidas incluyen: es posible que el plazo de prescripción haya expirado, que el monto sea incorrecto, que la deuda no le pertenezca o que ya la haya pagado.

Asegúrese de tener pruebas que respalden su motivo o sus defensas ante la demanda. "Cualquier declaración hecha debe ser verdadera según su leal saber y entender, para no tener un problema de credibilidad", dijo Tayne.

Mantenga registros detallados

Documentar todo durante el proceso tomando notas detalladas y haciendo copias de cualquier correspondencia que haya enviado por correo al tribunal o al abogado del acreedor, dijo Donald. Si se dicta una sentencia en su contra por error, su documentación puede permitirle anular o anular una sentencia.

Comparecer ante un tribunal

Si la citación requiere que usted se presente ante el tribunal, no se pierda la cita en el tribunal. Obtenga ayuda de un abogado si no se siente cómodo representándose a sí mismo. La asequibilidad no tiene por qué impedirle buscar ayuda. Considere comunicarse con grupos de defensa del consumidor o con el colegio de abogados de su estado para obtener abogados que trabajen a un costo reducido o incluso pro bono, dijo Donald.

Cómo responder a una citación judicial

En el caso de demandas de reclamos menores, muchos tribunales incluyen formularios de respuesta o plantillas en el sitio web. Una búsqueda en Internet que incluya su estado y un "formulario de respuesta a queja" puede ayudarle a localizar los formularios correctos que debe utilizar.

Nota

Puede llamar al secretario del tribunal que figura en la citación para encontrar el formulario correcto a utilizar. Los secretarios del tribunal pueden decirle dónde encontrar los formularios, pero no pueden brindarle consejos ni orientación para redactar sus respuestas.

Su respuesta debe incluir una respuesta a cada uno de los reclamos realizados por el acreedor. Para cada reclamo, puede admitir, negar o afirmar que no tiene suficiente información para decir si el reclamo es cierto. También puede presentar una defensa afirmativa, indicando por qué no debe ser demandado.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué sucede si no se presenta a una citación judicial?

Si no se presenta a una citación judicial, se dictará sentencia en su contra. La sentencia es la declaración oficial del tribunal de que usted debe el monto de la demanda. También puede ser responsable de pagar los costos de cobro, intereses o honorarios de abogados.

¿Cómo se gana una demanda de tarjeta de crédito?

Para ganar una demanda por tarjeta de crédito, primero debe responder a la citación. Eso puede significar presentar una respuesta o comparecer ante el tribunal, según su estado. Si está impugnando la demanda, debe tener una razón o defensa válida contra la demanda y pruebas que respalden su motivo.

¿Qué sucede si pierde una demanda por tarjeta de crédito?

El tribunal dictará sentencia en su contra si pierde la demanda, pero el tribunal no le cobrará el pago automáticamente. En cambio, le corresponde al acreedor cobrar el monto del fallo. Dependiendo de su estado, es posible que pueda apelar la decisión y anular la sentencia si puede demostrar que hubo un error si cree que hubo un error.