Cómo se le puede negar una tarjeta de crédito incluso con un crédito excelente

Un crédito excelente no garantiza la aprobación de la solicitud de tarjeta de crédito. Aquí hay 8 razones por las que a personas con excelente crédito se les puede negar una tarjeta de crédito.

Si bien un crédito excelente es sin duda un objetivo que vale la pena perseguir, tener uno de los mejores puntajes crediticios no garantiza que se le apruebe una tarjeta de crédito. Es posible que ya haya tenido la desafortunada experiencia de que le denieguen una tarjeta de crédito a pesar de tener un puntaje crediticio excelente. Y probablemente te sorprendió la decisión. Naturalmente. Se supone que una de las ventajas de tener un crédito excelente es que sus solicitudes sean aprobadas.

Desafortunadamente, los puntajes de crédito no son el único factor que los emisores de tarjetas de crédito consideran para calificarlo para una tarjeta de crédito. Varios factores pueden llevar a que se rechace una solicitud, incluso cuando tenga un crédito excelente.

Ingresos insuficientes

O bien, sus ingresos no son lo suficientemente altos para la tarjeta de crédito que está solicitando. Tratar de averiguar qué tarjetas de crédito se ajustan a sus ingresos es prácticamente un juego de adivinanzas. Hasta cierto punto, debe confiar en que los emisores de tarjetas de crédito le aprobarán las tarjetas de crédito que mejor se ajusten a sus ingresos. Las tarjetas de crédito más prestigiosas, aquellas con recompensas generosas para personas con excelente crédito, generalmente requieren ingresos más altos.

Nota

No tergiverse sus ingresos para calificar para una tarjeta de crédito. Si se descubre la mentira, podría enfrentar sanciones y posible pena de cárcel.

Demasiadas tarjetas de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito a menudo consideran la cantidad de tarjetas de crédito que usted tiene cuando deciden si aprueban su solicitud de tarjeta de crédito. No existe un número específico de tarjetas de crédito que sea aceptable para los emisores de tarjetas de crédito, al menos no uno que se haya hecho público. Es muy posible que pueda manejar una tarjeta de crédito adicional, pero el emisor de la tarjeta de crédito simplemente no quiere correr ese riesgo.

Demasiada deuda

Tener deudas, ya sean de tarjetas de crédito o de préstamos, puede impedir que le aprueben una tarjeta de crédito, incluso si está pagando su deuda lo suficientemente bien como para lograr una puntuación crediticia excelente.

Los emisores de tarjetas de crédito pueden considerar que su carga de deuda es demasiado alta y rechazar su solicitud de tarjeta de crédito en lugar de otorgarle crédito adicional que podría no pagar. Es mejor. Agregar una tarjeta de crédito adicional a una alta carga de deuda puede arruinar sus finanzas.

No hay actualizaciones recientes del informe de crédito

Es posible que recientemente haya pagado un saldo elevado o haya cerrado un par de tarjetas de crédito antiguas, pero es posible que esa información no aparezca en su informe de crédito durante unos días más, dependiendo de la frecuencia con la que su acreedor informe a las agencias de crédito. A los emisores de tarjetas de crédito les lleva tiempo enviar los detalles de su cuenta a las agencias de crédito, por lo que la información del informe de crédito ligeramente desactualizada es bastante normal.

Nota

El límite de tiempo del informe crediticio solo permite que la mayoría de la información negativa permanezca en su informe crediticio durante siete años (dos años para consultas y 10 años en caso de quiebra). Puede presentar una disputa ante las agencias de crédito para eliminar información desactualizada.

Aplicaciones demasiado recientes

Si bien las consultas sobre informes de crédito pueden no tener un gran impacto en su puntaje crediticio, son solo el 10% de su puntaje y pueden afectar su aprobación. Varias solicitudes de tarjetas de crédito en un período de tiempo relativamente corto podrían indicar que está teniendo problemas financieros o que está asumiendo demasiado crédito, ambos considerados riesgosos por los emisores de tarjetas de crédito.

Si solicita varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo, los primeros dos emisores de tarjetas de crédito pueden aprobar sus solicitudes de tarjetas de crédito. Pero después de que algunas consultas lleguen a su informe crediticio, es posible que le rechacen una solicitud.

Una cuenta abierta recientemente

Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden rechazar su solicitud de tarjeta de crédito si abrió solo una tarjeta de crédito nueva en los últimos meses. Esto no significa necesariamente que tenga demasiadas tarjetas de crédito, pero es posible que el emisor de la tarjeta de crédito necesite ver más historial de su nueva tarjeta de crédito antes de decidir otorgarle crédito adicional.

Informe de crédito congelado

Si ha colocado una alerta de fraude o un congelamiento de seguridad en su informe crediticio, su solicitud de tarjeta de crédito puede ser rechazada porque el emisor de la tarjeta de crédito no puede obtener su informe crediticio. En el caso de una alerta de fraude, el acreedor deberá tomar medidas adicionales para confirmar su identidad antes de aprobar su solicitud de tarjeta de crédito. Con un congelamiento de seguridad, tendrá que desbloquear sus informes de crédito al menos con la oficina cuyo informe el acreedor está intentando verificar para completar su solicitud de tarjeta de crédito.

Nota

Ahora está congelado colocar un congelamiento de seguridad en su informe de crédito. No incurrirá en ningún cargo adicional por "descongelar" temporalmente su crédito para permitir que una empresa obtenga su informe crediticio.

Incumplimiento reciente de tarjeta de crédito

Algunos emisores de tarjetas de crédito retendrán un incumplimiento anterior en su contra, incluso si la cuenta en incumplimiento ha pasado el límite de tiempo del informe de crédito e incluso si desde entonces ha mejorado su crédito. En esta situación, puede resultar útil hablar con alguien del emisor de la tarjeta de crédito. Limpiar el saldo impago puede brindarle la oportunidad de obtener una nueva cuenta con ese emisor de tarjeta de crédito.

Qué hacer si se rechaza su solicitud de tarjeta de crédito

Muchas solicitudes de tarjetas de crédito se procesan electrónicamente con un sistema que extrae su historial crediticio, lo combina con la información de su solicitud de tarjeta de crédito y lo compara con algunos criterios predefinidos. La computadora no tiene la capacidad de ver su información subjetivamente y hacer una excepción a los criterios.

Afortunadamente, muchos emisores de tarjetas de crédito tienen un número de teléfono de reconsideración al que puede llamar y hablar con alguien sobre su solicitud. Puede defender su caso, explicando por qué es un buen candidato para la tarjeta de crédito y, si tiene suerte, después de todo, lo aprobarán.

Si le rechazan una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito le enviará una carta informándole la razón o razones específicas por las que su solicitud fue rechazada.

También recibirá un puntaje de crédito gratuito si su puntaje de crédito se utilizó en la decisión o instrucciones para acceder a un informe de crédito gratuito si su informe de crédito se utilizó en la decisión. Utilice esta información para mejorar sus probabilidades de que se apruebe su próxima solicitud de tarjeta de crédito.

Importante

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.