Cómo solicitar una tarjeta de crédito

Hay muchas cosas que necesita saber antes de solicitar una tarjeta de crédito. Conozca qué pasos deberá seguir y cómo aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación.

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer comodidad para gastar, junto con la posibilidad de ganar valiosas recompensas o disfrutar de beneficios de viaje. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es útil investigar qué se necesita para calificar para la aprobación y revisar su historial crediticio. Para aquellos que solicitan una tarjeta de crédito por primera vez, es posible que primero deban construir su historial crediticio o aceptar un límite de crédito más bajo.

Conclusiones clave

• Las tarjetas de crédito pueden ofrecer comodidad para gastar, junto con la posibilidad de ganar valiosas recompensas o disfrutar de beneficios de viaje.
• Al solicitar una tarjeta de crédito, si califica para la tarjeta puede depender de sus ingresos, historial crediticio y puntaje crediticio.
• Si solicita una tarjeta de crédito por primera vez y no tiene historial crediticio, una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a desarrollar su crédito.
• Antes de presentar la solicitud, considere la tasa de interés de la tarjeta, la tarifa anual y los beneficios como recompensas en efectivo, puntos de gasolina y millas de viaje.

Calificar para una tarjeta de crédito

Al solicitar una tarjeta de crédito, puede ser un desafío determinar si califica para la tarjeta. Cuando las compañías de tarjetas de crédito emiten tarjetas de crédito, es con el acuerdo que usted pagará lo que cobró. Su historial crediticio que se encuentra en su informe crediticio les indica a las compañías de tarjetas de crédito qué probabilidades hay de que usted cumpla con sus obligaciones financieras.

Un buen historial crediticio sugiere que usted es responsable a la hora de devolver lo que pidió prestado y de si lo ha pagado a tiempo. Por otro lado, un historial crediticio deficiente puede indicar lo contrario.

Puntaje de crédito

Como regla general, cuanto mejor sea su historial crediticio, más probabilidades habrá de que le aprueben una tarjeta de crédito. Una forma en que los acreedores miden su capacidad para pagar sus deudas es revisando su puntaje crediticio, que es una representación numérica de su solvencia. En otras palabras, un puntaje crediticio es un número o calificación que muestra la probabilidad de que una persona realice los pagos de su préstamo a tiempo y pague sus deudas.

Hay un par de sistemas de calificación crediticia diferentes, pero uno de los más utilizados se llama puntuación FICO, que lleva el nombre de Fair Issac Corporation. A continuación se muestran ejemplos de los rangos de puntuación FICO que representan la solvencia crediticia de un prestatario.

Un puntaje crediticio más alto puede aumentar las posibilidades de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o un préstamo hipotecario para vivienda. Además, un puntaje crediticio más alto puede resultar en una tasa de interés más baja y una línea de crédito más grande para su tarjeta de crédito.

Como resultado, una buena calificación crediticia puede ahorrar a los prestatarios cientos o miles de dólares en costos de intereses a largo plazo, particularmente porque las compañías de tarjetas de crédito a menudo cobran altas tasas de interés del 15% al 25%. Si es joven y su puntaje crediticio aún no es muy alto, es posible que le cobren una tasa de interés alta desde el principio.

Poco o ningún historial crediticio

Si solicita una tarjeta de crédito por primera vez o no tiene historial crediticio, puede resultar difícil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito importante. Sin embargo, existen opciones que le ayudarán a construir su historial crediticio. Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen una tarjeta de crédito asegurada en la que se mantiene un monto en depósito en el emisor de la tarjeta de crédito para garantizar el límite de crédito de la tarjeta.

Por ejemplo, una tarjeta de crédito garantizada de $300 permitiría un límite de tarjeta de $300, pero se transferirían $300 al emisor de la tarjeta para que se mantuvieran como garantía. La compañía de la tarjeta de crédito no correría ningún riesgo ya que el efectivo podría usarse para liquidar el saldo en caso de impago. Como resultado, puede ser más fácil aprobar las tarjetas de crédito aseguradas o ser elegibles para una tarjeta de crédito nueva o por primera vez.

Las tarjetas de crédito seguras son una excelente manera de crear un historial crediticio y demostrar que puede realizar sus pagos a tiempo. Además, una tarjeta de crédito asegurada puede resultar útil al viajar, reservar una habitación de hotel o alquilar un coche, ya que a menudo es necesaria una tarjeta de crédito para realizar una reserva. Una vez que tenga un historial crediticio sólido y una buena puntuación crediticia, puede solicitar una tarjeta de crédito sin garantía.

Nota

La Ley CARD de 2009 requiere que usted tenga al menos 21 años para solicitar una tarjeta de crédito, a menos que tenga al menos 18 años y tenga prueba de ingresos.

Comparación de opciones de tarjetas de crédito

Comparar precios puede ayudarle a encontrar la tarjeta de crédito que mejor se adapte a sus necesidades y hábitos de gasto, así como a su perfil crediticio.

Al evaluar las tarjetas, comience con las características y beneficios. Específicamente, pregúntate qué estás buscando en una tarjeta. Por ejemplo, si busca recompensas, deberá considerar qué tipo de recompensas desea ganar, como reembolsos en efectivo, millas de viaje o puntos.

Si es probable que tenga saldo en su tarjeta de crédito, tenga en cuenta la tasa de interés de la tarjeta. Además, compare las tasas de interés de los distintos tipos de transacciones realizadas con la tarjeta, incluidas compras, transferencias de saldo o adelantos de efectivo. Si una tarjeta ofrece una tasa promocional introductoria del 0% en compras o transferencias de saldo, considere cuánto dura el período promocional y a qué tasa de interés variable regular vuelve una vez que finaliza el período introductorio.

Nota

Mire siempre de cerca las tarifas. Las tarifas más destacadas a considerar incluyen la tarifa anual, si corresponde; la tarifa de transferencia de saldo si planea transferir un saldo; y la tarifa de transacción en el extranjero si planea viajar al extranjero.

Una vez que tenga una idea de qué tipo de tarjeta está buscando, considere la probabilidad de que califique para ella, según su historial crediticio. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente no especifican un puntaje crediticio mínimo necesario para calificar, pero pueden indicar qué tarjetas están diseñadas para brindar un crédito justo, un buen crédito o un crédito excelente. Si ha verificado su puntaje crediticio, puede usarlo como guía para elegir una tarjeta.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito

Hay varias formas de completar una solicitud de tarjeta de crédito: en línea, mediante una solicitud impresa o por teléfono.

Solicitar una tarjeta de crédito en línea es conveniente y puede obtener una decisión casi de inmediato. Ya sea que presente la solicitud en línea, por teléfono o por correo con un formulario en papel, la información que deberá proporcionar es la misma.

Información personal

Primero, deberá contarle a la compañía de la tarjeta de crédito un poco sobre usted. Es probable que la solicitud solicite:

• Su nombre
• Fecha de nacimiento
• Número de seguro social
• Dirección física y dirección de correo electrónico.
• Número de teléfono
• Nombre de soltera de la madre

Esta información se utiliza para verificar su identidad y garantizar que la compañía de la tarjeta de crédito tenga una forma de comunicarse con usted.

Información de ingresos

A continuación, se le preguntará acerca de los ingresos anuales de su hogar. Este es su ingreso bruto anual. También deberá informar a la compañía de la tarjeta de crédito de dónde provienen estos ingresos (es decir, empleo, trabajo por cuenta propia o prestaciones por desempleo). Es posible que tenga la opción de elegir "Otro" si sus ingresos no provienen de ninguna de esas fuentes. Por ejemplo, si recibe pensión alimenticia, manutención infantil, beneficios por discapacidad o beneficios para veteranos, todo eso podría usarse como fuente de ingresos para una solicitud de tarjeta de crédito.

Costos y estado de la vivienda

Los emisores de tarjetas de crédito también sienten curiosidad por saber cuánto gasta en vivienda cada mes y si es propietario o alquilante. Es posible que haya una sección en la solicitud donde indique si alquila o es propietario, cuánto paga de alquiler o de hipoteca cada mes y cuánto tiempo ha vivido allí.

Usuarios autorizadas

Si desea agregar un usuario autorizado a su cuenta, puede tener la oportunidad de hacerlo cuando solicite una tarjeta de crédito. Para agregar un usuario autorizado, deberá ingresar su nombre, dirección y fecha de nacimiento.

Una vez que haya completado estos campos en la solicitud, puede enviarla a la compañía de la tarjeta de crédito. Nuevamente, si hace esto en línea, debería poder tomar una decisión en unos minutos. Si envía una solicitud por correo, podrían pasar varias semanas hasta obtener una respuesta.

Nota

Cada nueva solicitud de crédito resulta en una investigación exhaustiva de su informe crediticio, lo que puede recortar algunos puntos de su puntaje crediticio.

¿Qué pasa si solicita una tarjeta de crédito y se la niegan?

Si no puede obtener la aprobación de una tarjeta de crédito en su primer intento, las compañías de tarjetas de crédito deben notificarle por escrito citando los motivos del rechazo del crédito. Al explicar una denegación, también tiene derecho a saber qué agencia de crédito proporcionó el informe crediticio que se utilizó en la decisión. Luego puede comunicarse con esa agencia de crédito para obtener una copia gratuita de su informe crediticio.

Una vez que reciba su informe, revíselo detenidamente para buscar errores o inexactitudes que puedan afectar negativamente su crédito. Si el rechazo se debe a comentarios crediticios negativos pero precisos, o si no tiene un historial crediticio extenso, puede pedirle a la compañía de la tarjeta de crédito que lo reconsidere. Si rechazan su solicitud, puede concentrarse en mejorar su crédito para aumentar sus probabilidades de aprobación la próxima vez.

Preguntas frecuentes

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?

Los solicitantes pueden solicitar una tarjeta de crédito en línea con el emisor de la tarjeta, pero para calificar, a menudo necesitarán prueba de ingresos, un buen puntaje crediticio y un historial crediticio sólido.

¿Cómo califico para una tarjeta de crédito sin historial crediticio?

Si está solicitando una tarjeta de crédito por primera vez y no tiene historial crediticio, una tarjeta de crédito asegurada puede ser útil en la que se mantiene un monto en efectivo con el emisor de la tarjeta como garantía. El límite de crédito suele coincidir con la cantidad retenida. Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ayudarlo a desarrollar su historial crediticio y mejorar su puntaje crediticio.

¿Qué debo considerar al elegir una tarjeta de crédito?

Es importante considerar lo que desea de su tarjeta de crédito, como recompensas en efectivo, puntos de gasolina y recompensas de viaje. Además, considere la tarifa anual, la tasa de interés y el pago mensual para asegurarse de poder pagar la cantidad que está considerando pedir prestada.