¿Con qué frecuencia se actualiza mi informe de crédito

Su puntaje crediticio puede cambiar diariamente, dependiendo de la frecuencia con la que las empresas y las agencias de crédito reporten su información. Descubra cuándo puede esperar actualizaciones.

Si está trabajando para mejorar su crédito o está atento a un cambio específico en su informe crediticio, probablemente desee saber con qué frecuencia se actualiza su informe crediticio. Ser capaz de predecir cómo cambiará su informe crediticio y, en última instancia, su puntaje crediticio es una preocupación para cualquiera que conozca la importancia de tener un buen crédito o para cualquiera que espere ser aprobado para un préstamo importante pronto.

El momento de las actualizaciones de los informes de crédito depende en gran medida de cuándo los prestamistas, los emisores de tarjetas de crédito y otras empresas con las que tiene cuentas de crédito envían la información de su cuenta a las agencias de crédito. Si tiene varias cuentas con varias empresas, su informe de crédito podría actualizarse diariamente.

Cómo funcionan las actualizaciones de crédito

Las empresas con las que tiene cuentas, emisores y prestamistas de tarjetas de crédito, envían la información actualizada de su cuenta a las agencias de crédito en diferentes momentos del mes según su propio cronograma. La información en las actualizaciones de su cuenta incluye su saldo actual, estado de pago y límite de crédito. Las nuevas consultas sobre su crédito derivadas de cualquier solicitud que haya enviado también se informan a las agencias de crédito. Después de recibir actualizaciones, las agencias de crédito recopilan esa información y ajustan su informe (y puntaje) de crédito en consecuencia.

Nota

Puede disputar información inexacta o incompleta para eliminarla de su informe crediticio. Si disputa un artículo, los resultados de la disputa se actualizarán tan pronto como la agencia de crédito complete la investigación. Este buró de crédito tiene 30 días para completar su investigación y, en algunos casos, puede tener 15 días adicionales para investigar.

Cuando las empresas reportan su información

Las agencias de crédito no tienen requisitos de tiempo para reportar información y la Ley de Informe Justo de Crédito solo requiere que los acreedores proporcionen información precisa y oportuna.

Los acreedores envían actualizaciones de la cuenta, como el estado de pago y el saldo actual, a las agencias de crédito en varios momentos del mes, pero generalmente cada 30 días el día en que finaliza su ciclo de facturación. Algunos acreedores pueden enviar la información de su cuenta cada 45 días.

Nota

Los montos modificados del saldo pueden tardar hasta un mes en aparecer en su informe de crédito. Si cancela un saldo este mes, es posible que no aparezca en su informe hasta el próximo mes.

¿Con qué frecuencia cambia su informe de crédito?

Debido a que los acreedores que informan a las agencias de crédito actualizan continuamente su información, su informe de crédito puede actualizarse con la misma frecuencia todos los días o más de una vez al día. Sin embargo, eso no significa que todas sus cuentas se actualicen diariamente. Las empresas con las que tiene cuentas informan a las agencias de crédito en diferentes momentos del mes.

Una vez que sus acreedores proporcionen la información a las agencias de crédito, no pasará mucho tiempo hasta que aparezcan actualizaciones en su informe de crédito. Dado que la mayoría de los prestamistas envían información crediticia electrónicamente, las actualizaciones enviadas a las agencias de crédito a menudo aparecerán inmediatamente en su informe crediticio. Sin embargo, también es posible no ver ninguna actualización del informe de crédito si ninguna información de su cuenta ha cambiado significativamente.

Nota

La mayoría de las marcas negativas (por ejemplo, pagos atrasados, embargos fiscales, cuentas en cobranza) desaparecen de su informe crediticio después de siete años.

Algunos servicios de monitoreo de crédito envían una alerta cada vez que cambia la información de su informe de crédito, lo que puede brindar información sobre cuándo sus acreedores envían actualizaciones a las agencias de crédito.

¿Cuándo cambiará mi puntaje crediticio?

Una vez que los cambios aparecen en su informe crediticio, las agencias de crédito tienen en cuenta la nueva información en su puntaje crediticio y la próxima vez que obtenga su puntaje crediticio, esas actualizaciones se reflejarán. Eso no significa necesariamente que cada actualización del informe crediticio cambiará su puntaje crediticio.

El hecho de que su puntaje cambie o no depende de la información actualizada, el modelo de calificación crediticia y otra información en su informe crediticio. Notará los cambios más significativos en su puntaje crediticio debido a actividades como pagos atrasados o un cambio en los saldos de sus tarjetas de crédito.

Tenga en cuenta que no todas las empresas informan a las tres principales agencias de crédito. Dado que su puntaje crediticio se basa únicamente en la información de su informe crediticio, es posible que algunos de sus puntajes crediticios no se actualicen en absoluto a pesar de la actividad real de su cuenta.

Cómo obtener una puntuación rápida

Una nueva puntuación rápida brinda a los prestamistas la versión más actualizada de su informe crediticio. Los prestamistas hipotecarios a menudo solicitan repuntuaciones rápidas si está tratando de aumentar algunos puntos su puntaje crediticio para obtener la aprobación de un préstamo o calificar para una mejor tasa de interés.

La nueva puntuación rápida funciona cuando tiene prueba de un error en el informe de crédito o puede liquidar una cuenta de inmediato y necesita el error eliminado o el saldo pagado para cambiar su informe de crédito y su puntuación de inmediato.