¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito corporativas y para pequeñas empresas

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas y las tarjetas de crédito corporativas son muy diferentes. Desde los requisitos de elegibilidad hasta los efectos en su crédito personal, descubra las diferencias clave.

Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una gran herramienta para las empresas en crecimiento gracias a los beneficios, las recompensas y la gestión optimizada de los gastos comerciales. Pero hay dos categorías distintas de tarjetas: pequeñas empresas y corporativas.

Elegir el más adecuado para su negocio consiste en comprender las diferencias clave y los requisitos de elegibilidad. Para ayudarle a elegir en el debate entre tarjetas de crédito para pequeñas empresas y tarjetas de crédito corporativas, obtenga más información sobre cómo calificar y los pros y los contras de cada tipo.

Conclusiones clave

• Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas ofrecen una variedad de ventajas y recompensas de tarjetas de crédito y tienen requisitos de calificación más bajos que las tarjetas corporativas.
• Hay muchas más tarjetas para pequeñas empresas para elegir que tarjetas corporativas.
• Las tarjetas corporativas normalmente no requieren garantía personal.
• Los requisitos para los solicitantes de tarjetas corporativas tienden a ser más estrictos que los de las tarjetas de visita.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas ofrecen ventajas y beneficios específicos para empresas y ayudan a los propietarios de empresas a mantener separados sus gastos comerciales y personales. Algunas tarjetas ofrecen herramientas para ayudar a simplificar el seguimiento de gastos y ventajas como tarjetas gratuitas para empleados. Aunque las tarjetas de presentación están destinadas a compras relacionadas con el negocio, el emisor accederá a su historial crediticio personal al revisar su solicitud.

En general, para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito comercial, debe ser propietario de una empresa o estar autorizado por una empresa para realizar compras. Puede ser un propietario único, una sociedad, una LLC o una corporación. En la solicitud, normalmente tendrás que compartir datos personales y comerciales. Dependiendo del emisor y de la tarjeta, es posible que tengas que compartir detalles comerciales como:

• Tus ingresos anuales
• Gastos mensuales
• Años en el negocio
• Numero de empleadas
• Información de ingresos personales

Al igual que con las tarjetas de consumo, existen tarjetas de crédito para pequeñas empresas que se adaptan a diferentes niveles de gasto y tipos de recompensas. Algunas se centran en viajeros de negocios, como la tarjeta de crédito Business Advantage Travel Rewards de Bank of America, mientras que otras ofrecen reembolsos en efectivo, como Spark Cash de Capital One for Business. Hay tarjetas de presentación aseguradas, como la Wells Fargo Business Secured Card para propietarios que no tienen el mejor crédito personal, así como tarjetas más exclusivas con ventajas de lujo, como la tarjeta Amex Business Platinum. Incluso si recién está comenzando o tiene un negocio independiente, existen tarjetas de presentación de nivel básico que podrían ser una buena opción para usted.

Nota

Algunos bancos pueden exigirle que haya estado en el negocio durante seis meses antes de solicitar una tarjeta de presentación.

Pros y contras de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas

• Más fácil de separar y realizar un seguimiento de los gastos comerciales

Más fácil de separar y realizar un seguimiento de los gastos comerciales

• Ayuda con el flujo de caja empresarial

Ayuda con el flujo de caja empresarial

• Recompensas y beneficios

Recompensas y beneficios

• Ayude a generar crédito comercial

Ayude a generar crédito comercial

• No ofrecer el mismo nivel de protección al consumidor.

No ofrecer el mismo nivel de protección al consumidor.

• Implica crédito personal (en la mayoría de los casos)

Implica crédito personal (en la mayoría de los casos)

Pros explicadas

Es más fácil separar y realizar un seguimiento de los gastos comerciales: es importante no mezclar gastos personales y comerciales si es un emprendedor. Y para las empresas con varios empleados, la gestión de los gastos puede resultar más sencilla si todos provienen de usuarios autorizados en una cuenta, de modo que los datos puedan integrarse directamente en su software de contabilidad.

Ayuda con el flujo de caja empresarial: Es posible que las pequeñas empresas no siempre tengan efectivo disponible para pagarle a un proveedor o realizar un pedido. Las tarjetas de crédito comerciales permiten cierto margen de maniobra.

Recompensas y beneficios: algunas tarjetas de crédito comerciales le permiten ganar recompensas para gastos comerciales comunes, incluidos viajes, suministros de oficina, envíos, telecomunicaciones y publicidad en línea.

Ayuda a generar crédito comercial: las empresas en expansión deben pensar en actividades que puedan ayudar a hacer crecer su perfil crediticio comercial; abrir una tarjeta de crédito para pequeñas empresas puede lograr precisamente eso.

Contras explicadas

No ofrece el mismo nivel de protección al consumidor: los consumidores tienen múltiples protecciones gracias a la Ley CARD de 2009, pero los emisores de tarjetas de presentación no están sujetos a esos mismos estándares. Como tal, las tarjetas de visita pueden manejar los períodos de gracia y los pagos de manera diferente a las tarjetas de consumo, así que asegúrese de leer la letra pequeña de sus tarjetas.

Implica crédito personal (en la mayoría de los casos): para obtener la aprobación de la tarjeta de crédito comercial promedio, su emisor revisará su informe de crédito personal. Y, si no realiza sus pagos a tiempo, su puntaje de crédito al consumo puede verse afectado.

Nota

Hay algunas tarjetas de presentación que no requieren una garantía personal, lo que significa que su estado de crédito personal no se verá afectado si no realiza pagos. Sin embargo, la elegibilidad para esas tarjetas es estricta.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito corporativas

Las tarjetas de crédito corporativas (a veces llamadas tarjetas comerciales) están dirigidas a organizaciones más grandes que tienen millones en el banco y muchos empleados. Su objetivo es permitir que los empleados carguen sus gastos comerciales desde una cuenta, pero, en la mayoría de los casos, la empresa es responsable del pago.

Hay algunas excepciones en las que la empresa y el empleado pueden compartir la responsabilidad (por ejemplo, si el empleado usó la tarjeta para gastos personales), pero eso es menos común.

En general, los emisores exigen que los solicitantes hablen con un representante de ventas para comenzar el proceso de solicitud de la tarjeta corporativa. El proceso de investigación es más extenso que con una tarjeta de crédito comercial normal y es común pedirle que comparta las finanzas comerciales y otros documentos. Sin embargo, el historial crediticio personal del solicitante no es un factor.

Algunos ejemplos de tarjetas de crédito corporativas incluyen las tarjetas American Express Corporate Green, Gold y Platinum, y la tarjeta Business Extra Corporate. J.P. Morgan ofrece cuatro tarjetas comerciales diferentes: Cuentas de un solo uso, Compras, Tarjeta única y Tarjeta corporativa. Capital One dispone de una única tarjeta corporativa: la One Card.

Pros y contras de las tarjetas de crédito corporativas

• Sin responsabilidad personal

Sin responsabilidad personal

• Seguimiento de gastos y controles de gastos optimizados

Seguimiento de gastos y controles de gastos optimizados

• Beneficios, ventajas y servicio al cliente

Beneficios, ventajas y servicio al cliente

• Es mucho más difícil calificar para

Es mucho más difícil calificar para

• Tarifas más altas

Tarifas más altas

Pros explicadas

Sin responsabilidad personal: excepto en casos excepcionales de responsabilidad compartida, los empleados pueden cobrar los gastos comerciales sin preocuparse de que esto afecte su puntaje crediticio personal.

Seguimiento de gastos y controles de gastos optimizados: las tarjetas corporativas tienen funciones mejoradas de administración de cuentas para ayudar a las grandes empresas a administrar y realizar un seguimiento de los gastos de sus tarjetas.

Beneficios, ventajas y servicio al cliente: las grandes cuentas de tarjetas de crédito corporativas suelen tener un equipo dedicado de representantes de cuentas corporativas, así como recompensas y beneficios a nivel empresarial.

Contras explicadas

Es mucho más difícil calificar para ellas: las tarjetas de crédito corporativas requieren millones en ingresos o amplios activos de cuentas bancarias y un historial comercial. El proceso de solicitud también es más complicado que con las tarjetas comerciales o de consumo.

Tarifas más altas: dado que algunas tarjetas corporativas cobran tarifas anuales por cada tarjeta de empleado, tiende a haber un costo más alto asociado con las tarjetas de crédito corporativas.

¿Qué tarjeta tiene sentido para su negocio?

La decisión entre una tarjeta para pequeñas empresas y una corporativa se reduce al tamaño y al alcance. A menos que su empresa obtenga muchos ingresos, es posible que no califique para una cuenta corporativa, por lo que la decisión no está en sus manos. Dicho esto, si puede elegir entre una tarjeta corporativa o una tarjeta de visita, tendrá que sopesar los pros y los contras de ambas.

Si desea utilizar tarjetas de crédito como una forma de agilizar los gastos comerciales de numerosos empleados, entonces una tarjeta corporativa es una excelente opción. El crédito personal de los empleados no se ve afectado y las tarjetas pueden ayudarle con su contabilidad. Además, el gasto se agrega, lo que aumenta las recompensas que luego la empresa puede reinvertir en el negocio o utilizar para ahorrar gastos.

Las tarjetas de presentación normales son más accesibles para empresas de todos los tamaños, desde empresas emergentes y emprendedores individuales hasta medianas empresas. Aunque existe un requisito de garantía personal para la mayoría de estas tarjetas (lo que significa que el historial crediticio personal se ve afectado), existe una buena variedad de opciones de tarjetas que se adaptan a diferentes estilos de gasto y preferencias de recompensas.