¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito

¿Se pregunta cuál es la mejor opción, una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito? Desglosamos los pros y los contras.

¿Alguna vez te has confundido acerca de la diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito? Es fácil ver por qué. Se aceptan tarjetas de débito y de crédito en muchos de los mismos lugares. Ambos ofrecen comodidad y eliminan la necesidad de llevar dinero en efectivo. Incluso se parecen.

La diferencia fundamental entre una tarjeta de débito y una cuenta de tarjeta de crédito es de dónde sacan el dinero las tarjetas. Una tarjeta de débito lo toma de su cuenta bancaria y una tarjeta de crédito lo carga a su línea de crédito.

¿Qué es una tarjeta de débito?

Las tarjetas de débito ofrecen la comodidad de una tarjeta de crédito pero funcionan de manera diferente. Las tarjetas de débito retiran dinero directamente de su cuenta corriente cuando realiza la compra. Lo hacen reteniendo el monto de la compra. Luego, el comerciante envía la transacción a su banco y se transfiere a la cuenta del comerciante. Pueden pasar algunos días hasta que esto suceda y la retención puede desaparecer antes de que se complete la transacción.

Nota

Es importante mantener un saldo corriente en su cuenta corriente para asegurarse de no sobregirar accidentalmente su cuenta. Puede optar por que su banco le pague los sobregiros, pero de lo contrario el cargo será rechazado.

Tendrás un número de identificación personal (PIN) para utilizar con tu tarjeta de débito en tiendas o cajeros automáticos. Sin embargo, también puede utilizar su tarjeta de débito sin PIN en la mayoría de los comercios. Firmarás el recibo como lo harías con una tarjeta de crédito. A continuación se presentan algunos otros datos sobre las tarjetas de débito.

• No pagarás intereses por tus compras.
• Su historial crediticio no se verá afectado por los gastos con tarjeta de débito.
• Pagar con débito retirará el dinero de su cuenta prácticamente de inmediato.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta que le permite pedir dinero prestado contra una línea de crédito, también conocida como límite de crédito de la tarjeta. Utiliza la tarjeta para realizar transacciones básicas, que se reflejan en su factura; el emisor paga al comerciante y luego, cuando recibe su factura, le paga al emisor.

Se le cobrarán intereses sobre sus compras si mantiene un saldo de mes a mes. Las tarjetas de crédito tienen tasas de interés altas en comparación con la mayoría de los préstamos, y el saldo de su tarjeta de crédito y su historial de pagos pueden afectar su puntaje crediticio.

Nota

Pagar a tiempo y en su totalidad lo ayudará a evitar intereses y cargos por pagos atrasados y a mantener o incluso mejorar su puntaje crediticio.

A continuación se presentan otros datos sobre las tarjetas de crédito:

• El banco decide su límite de crédito en función de su historial crediticio.
• Generalmente, ya no es necesario firmar para compras con tarjeta de crédito en persona.
• Deberá intereses sobre sus compras si no las cancela cuando vence su factura y no tiene una tasa de interés APR promocional del 0%.

Tarjetas de débito versus tarjetas de crédito

Las tarjetas de débito hacen que sea más difícil gastar de más, ya que está limitado únicamente a la cantidad disponible en su cuenta corriente.

Con una tarjeta de crédito corres el riesgo de gastar más allá de tus posibilidades. El hecho de que su límite de crédito sea de $1,000 no significa que pueda permitirse ese tipo de gasto en su presupuesto mensual.

Además, las tarjetas de débito ofrecen la misma comodidad que las de crédito sin necesidad de pedir dinero prestado ni pagar intereses o tarifas por sus compras. Elegir el débito es excelente para administrar su dinero y ayudarlo a vivir dentro de sus posibilidades.

Por otro lado, algunas tarjetas de crédito ofrecen seguros adicionales en las compras y pueden facilitar la solicitud de un reembolso o una devolución.

Nota

Debe leer atentamente la información de divulgación de su tarjeta de crédito para comprender los beneficios.

Finalmente, las tarjetas de crédito pueden ayudar a cubrirlo en caso de emergencia, dándole tiempo para liquidar su tarjeta antes de que agreguen intereses a sus compras. Esta red de seguridad podría ser útil si necesita pagar algo grande antes de que llegue un cheque, pero tenga cuidado: depender del crédito para gastos de emergencia le genera intereses costosos si no puede pagar el total antes de la fecha de vencimiento. Una mejor solución es tener a mano un fondo de emergencia, si tiene los recursos para hacerlo.

Elegir la mejor tarjeta para la situación

Al intentar determinar si utilizar una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito, debe ser honesto consigo mismo y con su capacidad para manejar el crédito.

Si tiene problemas de gastos, es mejor utilizar su tarjeta de débito siempre que sea posible, para evitar caer en deudas con tarjetas de crédito.

Elegir la mejor tarjeta a utilizar también depende de la compra. Algunas agencias de alquiler de coches y hoteles hacen que el uso de una tarjeta de débito sea imposible, o al menos inconveniente. Por ejemplo, las ubicaciones fuera del aeropuerto pueden requerir facturas de servicios públicos, referencias personales, recibos de pago u otra prueba de capacidad de pago antes de aceptar su reserva. Es posible que utilizar una tarjeta de crédito le resulte menos doloroso.

Usar una tarjeta de crédito también podría ser la mejor opción si desea aprovechar los programas de recompensas de tarjetas de crédito. Pero este sistema sólo funciona a tu favor si pagas el saldo completo cada mes.

Nota

Si tiene un saldo, puede ahorrar en recompensas, pero terminará pagando tanto o más en intereses.

Si está intentando mejorar su puntaje crediticio, opte por utilizar su tarjeta de crédito ocasionalmente. Realizar cargos y pagar su factura a tiempo creará un registro de comportamiento responsable y solvente, que se informa a las agencias de crédito y se refleja en su informe crediticio.

Protección contra fraude

El robo de identidad y el fraude son riesgos contra los que debe protegerse, ya sea que elija débito o crédito. Por eso es importante saber qué protecciones incluye tu tarjeta.

Si la información de su tarjeta de crédito o débito se ha visto comprometida, comuníquese con su banco de inmediato. La mayoría de los bancos tienen una línea directa las 24 horas a la que puede llamar. Cuanto antes llames, mejor. No será responsable de los cargos fraudulentos realizados con su cajero automático o tarjeta de débito después de informar su pérdida o robo. Si alguien usa su tarjeta de débito antes de que usted informe su pérdida o robo, su responsabilidad varía según la rapidez con la que lo informe:

• Dentro de dos días hábiles: hasta $50
• Más de dos días hábiles pero hasta 60 días calendario después de que se le envíe su estado de cuenta: $500
• Más de 60 días calendario después de que se le envíe su estado de cuenta: Todo el dinero retirado de su cuenta

Gracias a la Ley de Facturación Justa de Crédito, lo máximo que deberá pagar si le roban su tarjeta de crédito es $50. Al igual que con una tarjeta de débito, debe denunciar inmediatamente el robo de la tarjeta llamando al emisor de la tarjeta.

Después de informar la tarjeta perdida, haga un seguimiento con una declaración escrita por carta o correo electrónico. Examina con mucho cuidado tu cuenta para detectar cargos que no hayas realizado e infórmalos al banco.

Supervise su informe de crédito para asegurarse de que no hayan robado su identidad. Si su tarjeta de crédito se vio comprometida, incluso podría congelar su crédito para protegerlo contra futuros fraudes.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo puedo diferenciar entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito y débito son muy similares y tienen gran parte de la misma información en el anverso y el reverso, por lo que es fácil confundirlas. Sin embargo, una tarjeta de débito dirá "débito" en algún lugar de la tarjeta, generalmente en el frente, encima del número de la tarjeta de crédito.

¿Es mejor utilizar una tarjeta de débito o de crédito para determinadas transacciones?

Algunas empresas, como las de alquiler de coches o los hoteles, exigen tarjetas de crédito para realizar reservas. Algunos proveedores, como las gasolineras, pueden tener mayores riesgos de seguridad, lo que hace que una tarjeta de crédito sea una opción más segura porque no otorga acceso directo a su cuenta bancaria. Las estaciones de servicio también pueden retener su tarjeta por más de su compra real, y podrían pasar varios días hasta que se ajuste el costo real de la compra. Si desea recompensas, debe utilizar una tarjeta de crédito de recompensas. En otros casos, las tarjetas de débito pueden ayudarle a evitar cargos o gastos excesivos.

¿Puedo usar una tarjeta de débito sin PIN?

Su banco siempre le solicitará su número de identificación personal (PIN) cuando retire dinero en un cajero automático. Sin embargo, muchos comerciantes le permitirán cargar una tarjeta de débito como si fuera una tarjeta de crédito. Cuando haga esto, deberá firmar la transacción en lugar de ingresar su PIN.