¿Cuándo aparece un pago atrasado en su informe de crédito

Saber cuándo aparecerá un pago atrasado en su informe crediticio puede ahorrarle algo de estrés por cualquier actividad atrasada reciente. Descubra cómo esto afecta su crédito.

Una de las cosas más aterradoras de un pago atrasado es informarlo a las agencias de crédito y saber que afectará su puntaje crediticio. El recargo por pago atrasado, lo puedes pagar y terminar de una vez. Sin embargo, una vez que un pago atrasado aparece en su informe crediticio, permanecerá allí durante siete años, revelando su error a cualquiera que verifique su informe crediticio durante ese período.

Pagos atrasados

Los pagos atrasados se informan a la oficina de crédito y se agregan a su informe crediticio al menos 30 días después de la fecha de vencimiento del pago. Es posible que algunos acreedores o prestamistas no informen pagos atrasados hasta que tengan 60 días de atraso. Su acreedor puede informarle su política para informar pagos atrasados a las agencias de crédito.

Debido a la forma en que se informan los pagos atrasados, usted obtiene una especie de período de gracia por llegar tarde sin que esto afecte su crédito. Si tiene solo unos días o un par de semanas de retraso en su pago, puede evitar que el pago atrasado se incluya en su informe de crédito siempre que realice el pago antes de los 30 días. Asegúrese de realizar el pago completo atrasado para mantener el pago atrasado fuera de su informe crediticio. Pagar cualquier cantidad inferior al saldo mínimo adeudado todavía se considera atrasado.

Es posible que algunas cuentas no informen los pagos atrasados a las agencias de crédito en absoluto. Por ejemplo, los pagos atrasados de sus servicios públicos y de su teléfono celular probablemente no aparecerán en su informe crediticio a menos que incumpla completamente con la cuenta. Si está tan atrasado en estos pagos que sus servicios se desconectan y nunca los restablece, es muy probable que su cuenta sea reportada a una agencia de cobro de deudas. Las cuentas colocadas en agencias de cobro tienen buenas posibilidades de aparecer en su informe crediticio como cobro de deudas.

Sanciones monetarias adicionales

Aunque un pago atrasado no aparecerá en su informe crediticio hasta que tenga un retraso de 30 días, aún puede enfrentar otras consecuencias del pago atrasado. Se le puede cobrar un cargo por pago atrasado, a veces un minuto después del retraso en el pago.

Luego, una vez que tenga un retraso de 60 días en el pago de su tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito puede aplicar la tasa de penalización a su saldo cada mes hasta que haya realizado seis pagos puntuales consecutivos. Incluso cuando la tasa vuelva a la normalidad para su saldo anterior, las compras realizadas después de que la tasa de penalización haya entrado en vigencia aún pueden estar sujetas a una tasa de interés más alta dependiendo de los términos de su tarjeta de crédito. Además, la tasa de penalización también se puede aplicar a otras cuentas que tenga con el mismo emisor de tarjeta de crédito.

Si se pone al día realizando el pago mínimo completo antes de la próxima fecha de vencimiento del pago, el próximo estado de su cuenta informado mostrará que su cuenta está al día. Sin embargo, el pago atrasado anterior de 30 días permanecerá en su informe crediticio durante el límite de tiempo del informe crediticio, que es de siete años.

Por otro lado, si no realiza su próximo pago, se agregará un pago atrasado de 60 días a su informe crediticio, luego 90, 120, 150 y 180 días de retraso. Con un retraso de 180 días, su cuenta quedará incumplida o cancelada. Usted vuelve a actualizar su cuenta en cualquier momento antes de la cancelación. Desafortunadamente, una vez que se cancela la cuenta, no hay oportunidad de ponerse al día con los pagos y recuperar su cuenta al día. La cuenta está cerrada y el estado se informará como cancelado.

¿Cuándo afecta su puntaje crediticio?

Su puntaje crediticio se verá afectado en el momento en que el pago atrasado aparezca en su informe crediticio. Por ejemplo, si accede a su puntaje crediticio el día antes de que aparezca el pago atrasado en su informe crediticio y el día en que aparece, verá el impacto exacto en su puntaje crediticio.

Debido a que el historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio, los pagos atrasados pueden hacer que su puntaje crediticio baje decenas de puntos. Desafortunadamente, su puntaje crediticio no se recuperará inmediatamente cuando se ponga al día con el pago, ya que ponerse al día no borra el pago de su historial crediticio.

¿Se puede eliminar un pago atrasado?

Si el pago atrasado se informó por error, puede disputarlo con la agencia de crédito para que lo eliminen de su informe crediticio. Proporcione prueba del error, como una copia del cheque utilizado para realizar su pago, para ayudar en su disputa. Los pagos atrasados informados con precisión podrían permanecer en su informe crediticio durante siete años. Existe una pequeña posibilidad de que el emisor de su tarjeta de crédito esté dispuesto a eliminar el pago atrasado como cortesía, pero tendrá que preguntar.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se disputan los pagos atrasados en su informe de crédito?

Puede disputar su información con las tres agencias de crédito en línea, por teléfono o por correo. Verifique su informe con cada oficina, porque deberá presentar una disputa con cada una que tenga información inexacta. Puede iniciar una disputa con TransUnion, Equifax o Experian visitando sus respectivas páginas de disputas.

¿Cómo se recupera de un pago atrasado en su informe crediticio?

Reconstruir su crédito puede llevar años después del impacto inicial de la información negativa, pero afortunadamente un pago atrasado no es el peor golpe que puede sufrir su puntaje crediticio. Si realiza un pago con solo uno o dos días de retraso, es posible que no tenga ninguna marca negativa de la que recuperarse. Cuanto más tiempo pase sin pagar un pago, más difícil será recuperarse del revés en su puntaje crediticio. Mantenerse al día con los pagos posteriores y mantener un índice general de utilización de crédito bajo puede ayudar a acelerar la recuperación de su crédito.