Cuándo los emisores de tarjetas de crédito deben enviar avisos de aumento de tasas de interés

Es posible que los emisores de tarjetas de crédito puedan aumentar su APR sin avisarle. Conozca cuándo los emisores de tarjetas de crédito deben enviar un aviso previo de un aumento de tasa.

La tasa de interés de su tarjeta de crédito influye directamente en el costo de mantener un saldo en su tarjeta de crédito. Cuanto mayor sea su tasa de interés, mayores serán sus cargos financieros mensuales. Las tasas de interés no están fijadas para siempre. Hay algunas situaciones en las que el emisor de su tarjeta de crédito puede aumentar su tasa de interés y no siempre es necesario que se lo notifique con anticipación.

Aviso de aumento de tasa de interés requerido

Hay algunas situaciones en las que el emisor de una tarjeta de crédito debe enviar un aviso previo de un aumento de la tasa de interés.

Los bancos deben notificarle sobre un aumento de la tasa de interés al menos 45 días antes de que la nueva tasa entre en vigencia. Afortunadamente, no es necesario aceptar la tasa de interés más alta. Durante este período de 45 días, tendrá la oportunidad de optar por no recibir el aumento de la tasa de interés si prefiere liquidar su saldo con la tasa de interés actual.

La exclusión voluntaria mantiene vigente su tasa de interés existente, lo que le permite tener más tiempo para liquidar su saldo con la tasa actual.

Si no responde en absoluto a la notificación de aumento de la tasa de interés, el emisor de la tarjeta de crédito puede aplicar la nueva tasa de interés a cualquier compra nueva realizada a partir de los 14 días posteriores al envío de la notificación.

Nota

Si bien la exclusión voluntaria mantiene vigente la tasa de su tarjeta de crédito existente, el emisor de su tarjeta de crédito podría responder cerrando su cuenta.

Cuándo puede no ser necesario el aviso de aumento de tarifas

Los emisores de tarjetas de crédito no siempre tienen que enviar un aviso de aumento de la tasa de interés antes de aumentar su tasa.

Te has vuelto delincuente

Los emisores de tarjetas de crédito pueden aumentar su tasa de interés si está seriamente atrasado en los pagos. En este caso, el emisor de la tarjeta no tiene que advertirle sobre un aumento de tarifa. Estos aumentos de multas se describen en la letra pequeña de su contrato de tarjeta de crédito. Por ejemplo, si tiene al menos 60 días de retraso en el pago de su tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta podría aumentar su tasa de interés sin enviarle un aviso de aumento de tasa de interés ni darle la oportunidad de cancelar su suscripción.

Nota

Si su tasa de interés aumenta debido a una mora de 60 días, su tasa también podría aumentar sin previo aviso en cualquier otra cuenta de tarjeta de crédito que tenga abierta con el mismo emisor de tarjeta de crédito.

Su tarifa promocional ha caducado

Si disfruta de una tasa de interés promocional, depende de usted mantenerse al día con los meses hasta que finalice su promoción. El emisor de su tarjeta de crédito no está obligado a notificarle cuando la tasa promocional finaliza y la tasa regular entra en vigencia. Es posible que te pillen con la guardia baja si no prestas atención.

La tasa de referencia ha aumentado

Muchas tarjetas de crédito tienen una tasa de interés variable vinculada a una tasa subyacente, como la tasa preferencial, también conocida como tasa indexada. Si la tasa índice aumenta, la APR de su tarjeta de crédito también puede aumentar. En esta circunstancia, el emisor de su tarjeta de crédito no tiene que enviar un aviso previo antes de aumentar su tasa; su acuerdo de tarjeta de crédito describirá a qué tasa está vinculada su APR y cómo responde a los cambios en la tasa índice.

Nota

Esté atento a los cambios en la tasa de interés de su tarjeta de crédito cada vez que la Reserva Federal realice cambios en las tasas de interés. Los aumentos en la tasa de fondos federales indican un aumento en las tasas de sus tarjetas de crédito, lo que significa que debe controlar el gasto o priorizar el pago de su saldo total para reducir el costo de sus intereses.

Cómo lidiar con aumentos injustos de las tasas de interés

Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito sobre un aumento inexplicable en su tasa de interés. Podrán explicarle por qué aumentaron su tasa de interés. Si el aumento de la tasa fue un error, es posible que pueda restablecer su antigua tasa de interés. Tenga en cuenta que después de que su cuenta haya estado abierta durante un año, el emisor de su tarjeta de crédito no tiene que explicar por qué aumentó su tasa de interés, pero sí debe avisar con anticipación.

Puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor si cree que la tasa de interés de su tarjeta de crédito aumentó por error o que el emisor de la tarjeta de crédito aumentó su tasa sin avisar adecuadamente.