¿Cuánto cuesta reparar mi crédito

La reparación de crédito cuesta su dinero o su tiempo. Conozca cuánto cobran las empresas, los servicios que brindan y cómo elegir una de buena reputación. O hazlo tú mismo.

Si vive con mal crédito, sabe lo difícil que puede ser hacer cualquier cosa relacionada con el crédito, como obtener una tarjeta de crédito, alquilar un apartamento o encontrar una tasa decente en el seguro del automóvil. Pero incluso si su puntuación no es mala, probablemente haya margen de mejora. Especialmente si la información que reduce su puntuación es inexacta.

Si bien tiene la capacidad de reparar su propio crédito, utilizar una empresa de reparación de crédito profesional y de buena reputación es una opción si puede permitírselo y puede verificar que la empresa es legítima.

¿Qué es la reparación de crédito?

La Ley de Informes Crediticios Justos le otorga el derecho a un informe crediticio preciso, lo que le permite disputar información del informe crediticio que sea inexacta, incompleta o que no pueda verificarse. La reparación de crédito es el proceso de eliminar este tipo de información de su informe crediticio con el objetivo de mejorar su puntaje crediticio. Las empresas de reparación de crédito disputan información en su nombre para hacerlo.

Uno de cada cuatro consumidores tiene un error en su informe crediticio que podría afectar su puntaje crediticio, según la Comisión Federal de Comercio. Estos errores pueden dificultar la aprobación de tarjetas de crédito y préstamos, y pueden afectar negativamente las tasas de interés y los plazos.

La reparación de crédito puede ayudarle a eliminar:

• Cuentas que no son tuyas
• Pagos atrasados que realmente llegaron a tiempo
• Saldos reportados erróneamente
• Información negativa fuera del límite de tiempo del informe crediticio
• Información que no se puede verificar.

¿Cómo puede la reparación de crédito ayudar a su puntaje crediticio?

La reparación de crédito ayuda a su puntaje crediticio al eliminar los elementos negativos que lo arrastran hacia abajo y que son inexactos. Por ejemplo, un pago atrasado de 90 días informado por error podría disminuir su puntuación en 100 puntos. Si bien usted tiene derecho a disputar la información del informe de crédito con las agencias de crédito por su cuenta, trabajar con ellas no siempre es fácil.

Nota

Las quejas relacionadas con las agencias de crédito aumentaron en 2020 a un nivel récord.

¿Cuánto cobran las empresas de reparación de crédito?

Legalmente, las empresas de reparación de crédito no pueden cobrar tarifas hasta que hayan prestado servicios para usted. Descubrirá que muchas empresas de reparación de crédito cobran una tarifa de suscripción mensual para cubrir los costos del trabajo realizado por usted el mes anterior.

Los costos totales de reparación de crédito variarán según la empresa que elija y la cantidad de tiempo que esté inscrito. Para darle una idea, a continuación se muestran las tarifas que cobran algunas empresas de reparación de crédito.

Nota

No evalúe las empresas de reparación de crédito únicamente por el costo. Considere los servicios que recibe por el precio, la garantía de devolución de dinero y los resultados de otros clientes.

Una vez que su crédito mejore, es posible que no desee permanecer inscrito en un programa de reparación de crédito. Considere si el servicio que brinda sigue valiendo la pena o si un servicio gratuito de calificación crediticia se adapta mejor a sus necesidades.

Cómo encontrar una empresa de reparación de crédito acreditada

Si bien algunas empresas de reparación de crédito emplean tácticas turbias, como ofrecer cuentas de crédito (líneas comerciales) o números de privacidad de crédito (un número de nueve dígitos con el formato de un número de seguro social), también hay empresas de buena reputación que cumplen con la ley para obtener resultados.

Busque señales de que la empresa es legítima. Las empresas de reparación de crédito deben seguir la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito, que les exige informarle sobre su derecho a reparar su propio crédito, prohíbe los pagos por adelantado y le brinda la posibilidad de cancelar su contrato dentro de los tres días hábiles. Cualquier empresa que no siga este protocolo es una que se debe evitar. También debe buscar un sitio web profesional con información completa sobre servicios y precios, una dirección comercial y un número de servicio al cliente.

Antes de elegir una empresa, compare los detalles del plan, las revisiones en línea y las quejas del Better Business Bureau con otras empresas de reparación de crédito. Y compruebe cuáles ofrecen una garantía legítima. Es más seguro confiar en una empresa que esté dispuesta a reembolsarle sus honorarios si no cumple.

Nota

Las empresas de reparación de crédito no tienen el poder de eliminar información precisa, completa y verificable de su informe crediticio. Tenga cuidado con cualquier empresa de reparación de crédito que garantice resultados específicos o prometa eliminar información precisa.

Alternativas al pago de la reparación de crédito

Si no tiene el presupuesto para reparar su crédito o prefiere gastar ese dinero pagando saldos elevados, puede reparar su crédito usted mismo. Muchos grupos de defensa del consumidor desaconsejan el uso de empresas de reparación de crédito debido a la cantidad de actores deshonestos en la industria.

"La mayoría de las empresas de reparación de crédito son estafas. Hágalo usted mismo de forma gratuita. Y si la agencia de crédito no corrige un error, presente una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o comuníquese con un abogado", escribió el abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, Andrew Pizor. en un correo electrónico a The Balance.

Si eliges seguir la ruta del bricolaje:

• Comience por obtener copias de sus informes crediticios de las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
• Revise minuciosamente sus informes de crédito buscando cualquier información que no pertenezca.
• Dispute la información incorrecta escribiendo a las agencias de crédito y proporcionando cualquier prueba que tenga para respaldar su disputa.

La agencia de crédito investigará su disputa y actualizará su informe de crédito según los resultados.

Nota

La ruta del bricolaje significa menos dinero de su bolsillo, pero esté preparado para asumir los costos de envío y dedicar (potencialmente) horas a enviar por correo y rastrear disputas.

Trabajar con una agencia de asesoramiento sobre crédito al consumo sin fines de lucro es otra opción rentable y que vale la pena. La agencia puede ayudarlo a revisar sus finanzas, crear un presupuesto y negociar un plan de administración de deuda con sus acreedores para ayudarlo a ponerse al día con las facturas vencidas. Puede encontrar una agencia acreditada a través de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.