¿Cuánto tiempo debe mantener abierta su tarjeta de crédito inactiva

Cerrar una tarjeta de crédito inactiva puede afectar su puntaje crediticio, pero no es necesario que la deje abierta para siempre. Descubra qué tarjetas cerrar y cuáles conservar.

Cerrar una tarjeta de crédito puede dañar su puntaje crediticio, pero ¿eso significa que debe dejar las tarjetas de crédito abiertas para siempre para proteger su puntaje crediticio? Si está tratando de mantener su puntaje crediticio al día, deberá tener cuidado con las tarjetas de crédito que mantiene abiertas y cuáles cierra.

Consideraciones para cada tipo de tarjeta de crédito

Es posible que tenga algunos tipos diferentes de tarjetas de crédito. Estos pueden incluir aquellos de tiendas de muebles y mejora de la esperanza, tarjetas de comerciantes, tarjetas de gasolina y las principales tarjetas de crédito. El cierre de cada tipo de tarjeta debe abordarse de manera diferente.

Nueva o primera tarjeta de crédito

Si acaba de comenzar a usar crédito y recientemente obtuvo su primera tarjeta de crédito, es mejor mantener esa tarjeta abierta durante al menos seis meses. Esa es la cantidad mínima de tiempo para que usted cree un historial crediticio para calcular un puntaje crediticio. Mantenga abierta su primera tarjeta de crédito al menos hasta que obtenga otra tarjeta de crédito.

Tarjetas de recompensas

Cerrar su tarjeta de crédito de recompensas puede hacer que pierda las recompensas que aún no ha utilizado. Si acumuló un buen bono de registro o acumuló recompensas durante los últimos meses, mantenga su tarjeta de crédito abierta el tiempo suficiente para usar sus recompensas.

Nota

Es posible que pueda transferir sus recompensas a otro programa. Consulte los términos de su programa de recompensas para saber si puede transferir sus recompensas.

Cuentas de crédito no utilizadas

Las tarjetas de crédito no utilizadas conllevan un riesgo de fraude. Si no está utilizando la tarjeta de crédito, es posible que le lleve más tiempo detectar cargos fraudulentos. Además, el emisor de su tarjeta de crédito puede desactivar o cancelar su tarjeta de crédito si no la usa durante varios meses. Utilice sus tarjetas de crédito periódicamente y lea siempre sus estados de cuenta, incluso si cree que tiene saldo cero.

Tarjetas aseguradas u otras tarjetas para mal crédito

Reconstruir un mal historial crediticio a veces significa aceptar tarjetas de crédito con altas tasas de interés, límites de crédito bajos, tarifas anuales o requisitos de depósito de seguridad. Si bien estas tarjetas de crédito son excelentes para demostrar que ha rehabilitado sus malos hábitos crediticios, no son guardianas. Puede cerrar una de estas tarjetas de crédito "iniciales" tan pronto como pueda calificar para algo mejor. Cuando esté construyendo o reconstruyendo su puntaje crediticio, trate de calificar para tarjetas de crédito cada vez mejores.

Tarjetas de límite bajo

Las tarjetas de crédito con límite de crédito bajo también son candidatas para el cierre, especialmente si tiene otras tarjetas de crédito con límites de crédito más altos. No es que las tarjetas de crédito de límite bajo estén perjudicando su puntaje crediticio, solo que estas tarjetas de crédito con límites bajos no lo están beneficiando.

Es probable que sus tarjetas de crédito de límite bajo sean tarjetas de crédito de tiendas con tasas de interés altas y, en primer lugar, no sean las tarjetas de crédito más atractivas. Además, el límite de crédito bajo solo le permite cargar una pequeña cantidad antes de que la utilización del crédito sea demasiado alta.

Después de un pago atrasado

Si bien se le cobrará un cargo por pago atrasado si su pago no se recibe antes de la fecha de vencimiento, las agencias de crédito no reciben notificación hasta que su pago tenga al menos 30 días de atraso. Sin embargo, dos pagos atrasados pueden dar lugar a un aumento de los tipos de interés que durará un mínimo de seis meses. Si los términos de su tarjeta de crédito permiten que el emisor de la misma deje la tasa de penalización vigente indefinidamente, puede considerar liquidar el saldo y cerrar la tarjeta de crédito.

Nota

Cerrar su tarjeta de crédito no borra el historial crediticio de su informe crediticio. Los pagos atrasados se seguirán informando durante el límite de tiempo de siete años para el informe crediticio.

Impacto en el puntaje crediticio

Decidir no mantener abierta una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio, especialmente si su tarjeta de crédito tenía una buena cantidad de crédito disponible. Su puntaje crediticio se beneficia de una baja utilización del crédito: cuando la proporción entre los saldos de su tarjeta de crédito y su límite de crédito es baja.

Una tarjeta de crédito con un límite alto ayuda más a su puntaje crediticio cuando algunas de sus otras tarjetas de crédito tienen saldos; El crédito disponible en una tarjeta de crédito reduce la utilización general de su crédito. Pero si todos los saldos de sus tarjetas de crédito son bajos, es decir, por debajo del 30% del límite de crédito, cerrar una tarjeta no debería afectar demasiado su puntaje.

Revisar sus tarjetas de crédito

Mantener sus tarjetas de crédito abiertas no afectará su puntaje crediticio. Revise todas sus tarjetas de crédito periódicamente para comparar los términos de cada una. Puede considerar conservar aquellos con tasas de interés bajas, límites de crédito altos o el mejor programa de recompensas y cerrar el resto.