¿Cuánto tiempo lleva mejorar su puntaje crediticio

Su puntaje crediticio puede mejorar con ciertas acciones como liquidar una cuenta o corregir un error en el informe crediticio. He aquí cuánto tiempo llevará.

Su puntaje crediticio es un número sensible: tres dígitos que pueden subir o bajar en un día determinado dependiendo de cómo cambie la información en su informe crediticio. Si ha estado trabajando para mejorar su puntaje crediticio pagando cuentas vencidas, corrigiendo errores, realizando pagos puntuales o eliminando elementos negativos de su informe crediticio, sin duda desea ver los resultados de sus esfuerzos lo más rápido posible. Y si necesita que su puntaje crediticio aumente algunos puntos para poder calificar para un préstamo o una mejor tasa de interés, probablemente esté ansioso por ver una mejora pronto.

¿Qué tan pronto mejorará su puntaje crediticio?

Desafortunadamente, no hay forma de predecir qué tan pronto aumentará su puntaje crediticio o en qué medida. Sabemos que tomará al menos el tiempo que le toma a la empresa actualizar su informe crediticio. Algunas empresas envían actualizaciones de informes crediticios diariamente, otras mensualmente. Pueden pasar hasta varias semanas hasta que aparezca un cambio en su informe crediticio.

Una vez que su informe crediticio se actualiza con información positiva, no hay garantía de que su puntaje crediticio aumente de inmediato o de que aumente lo suficiente como para marcar la diferencia con una solicitud. Su puntaje crediticio podría permanecer igual o incluso podría ver su puntaje crediticio disminuir dependiendo de la importancia del cambio y la otra información en su informe crediticio.

Lo único que puede hacer es observar su puntaje crediticio para ver cómo cambia y continuar tomando las medidas crediticias correctas. Si le preocupan los informes inexactos sobre su puntaje crediticio o simplemente desea vigilarlo más de cerca, puede utilizar un servicio de monitoreo de crédito.

¿Qué afecta el momento de actualización del puntaje crediticio?

El momento de las actualizaciones de la puntuación de crédito se basa en el momento de los cambios en su informe de crédito. Dado que su puntaje crediticio se calcula instantáneamente utilizando la información de su informe crediticio en un momento determinado, todo lo que necesita para aumentar su puntaje crediticio es un cambio positivo en la información de su informe crediticio.

Al mismo tiempo, agregar información negativa a su informe crediticio puede compensar los cambios positivos que pueda haber visto en su puntaje crediticio. Por ejemplo, si recibe un aumento en el límite de crédito (lo que reduce su utilización de crédito) pero también se agrega un pago atrasado a su informe crediticio, es posible que no mejore su puntaje crediticio. De hecho, su puntaje crediticio podría disminuir.

La información muy negativa puede afectar su puntaje crediticio, haciendo que le lleve más tiempo mejorar su puntaje crediticio. Por ejemplo, puede llevar más tiempo mejorar su puntaje crediticio si tiene una quiebra, cobro de deudas, recuperación o ejecución hipotecaria en su informe crediticio.

Nota

Cuanto más reciente sea la información negativa, más afectará su puntaje crediticio.

Formas más rápidas de aumentar su puntaje crediticio

Se necesita tiempo para mejorar su puntaje crediticio, especialmente si tiene muchos elementos negativos en su informe crediticio. Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer para aumentar su puntaje crediticio rápidamente. Pagar un gran saldo de tarjeta de crédito u obtener un aumento en el límite de crédito, especialmente antes de la fecha de cierre de su estado de cuenta, puede afectar su puntaje crediticio con relativa rapidez. Ambos mejoran su tasa de utilización de crédito, que es el 30 por ciento de su puntaje crediticio.

Disputar un error negativo de su informe crediticio también puede aumentar su puntaje crediticio, especialmente si habla con el acreedor por teléfono y le pide que elimine el error de su informe crediticio de inmediato. Para hacer cumplir sus derechos según la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), debe disputar los errores del informe crediticio por escrito. Sin embargo, algunos acreedores están dispuestos a eliminar errores legítimos con sólo una llamada telefónica. La actualización puede aparecer en su informe crediticio y afectar su puntaje crediticio en solo unos días si el acreedor está dispuesto a trabajar con usted.

Si no puede disputar un error por teléfono, hacerlo por escrito sigue siendo efectivo, especialmente si tiene pruebas del error. El proceso de disputa puede demorar de 30 a 45 días mientras la agencia de crédito investiga y luego actualiza su informe de crédito. Una vez que se elimine el error de su informe crediticio, se tendrá en cuenta su puntaje crediticio de inmediato.

Cómo monitorear su puntaje crediticio

Puede monitorear los cambios en sus puntajes crediticios de forma gratuita utilizando CreditKarma.com o CreditSesame.com, que le brinda acceso gratuito a sus puntajes crediticios no FICO. Credit Karma actualiza diariamente sus puntajes crediticios de TransUnion y Equifax, mientras que Credit Sesame ofrece actualizaciones mensuales de su puntaje crediticio de Experian. Si hay cambios en cualquiera de esos informes crediticios, puede ver el cambio posterior en la puntuación crediticia utilizando los servicios gratuitos.

Nota

Algunos emisores de tarjetas de crédito otorgan a sus titulares una puntuación FICO gratuita en el estado de cuenta de cada mes. Discover, First National Bank of Omaha y Barclaycard ofrecen puntajes FICO gratuitos cada mes. Capital One ofrece CreditWise, que también es gratuito. Consulte con el emisor de su tarjeta de crédito para saber si brinda acceso gratuito a su puntaje crediticio.

Estimación de cambios en el puntaje crediticio

Mientras espera que se actualicen su informe crediticio y su puntaje, puede usar un simulador de puntaje crediticio para estimar cómo podría cambiar su puntaje crediticio. Credit Karma y myFICO ofrecen simuladores de puntaje crediticio que pueden mostrar cómo su puntaje crediticio podría cambiar si cambia la información de su informe crediticio, como si cancela una cuenta o abre un nuevo préstamo, por ejemplo.

El simulador de Credit Karmas está incluido con su membresía gratuita a su servicio. El simulador se ofrece a través de myFICO con un plan de suscripción de tres oficinas.

Rápida recuperación para actualizaciones rápidas de puntaje crediticio

Hay un servicio más que puede brindarle acceso más temprano a cambios en su puntaje crediticio, pero solo en un conjunto limitado de circunstancias. Si está solicitando un préstamo hipotecario, el prestamista puede ofrecerle una recuperación rápida, un servicio que actualizará su puntaje crediticio dentro de 48 a 72 horas.

La recuperación rápida no funciona en todas las situaciones. Debe tener pruebas de que hay información inexacta en su informe de crédito, como un pago reportado incorrectamente como atrasado.

Nota

La recuperación rápida solo está disponible con ciertos prestamistas hipotecarios cuando intenta calificar para una hipoteca u obtener mejores condiciones; No es un servicio disponible directamente para los consumidores o con otro tipo de empresas.

El nuevo sistema de calificación crediticia de FICO, UltraFICO, puede ayudar a algunos prestatarios a mejorar su calificación crediticia de inmediato al permitirles el acceso a la información bancaria. Los prestamistas que utilizan UltraFICO pueden ofrecerle la puntuación si rechazan una solicitud. UltraFICO puede mejorar su puntaje crediticio si tiene un historial de administración adecuada de su cuenta bancaria.

El puntaje UltraFICO se implementó inicialmente a un pequeño grupo de prestamistas a principios de 2019 en una prueba piloto. Una vez que se complete la fase piloto y todo funcione correctamente, el puntaje UltraFICO estará disponible en todo el país.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Con qué frecuencia se actualizan los puntajes crediticios?

Los puntajes de crédito se actualizan cada vez que hay nueva información, por lo que la frecuencia depende de la cantidad de cuentas que tenga y de la frecuencia con la que reportan su información crediticia a las agencias. Las empresas tienen mucha flexibilidad en cuanto a la frecuencia con la que informan, pero la mayoría lo hace al menos una vez al mes.

¿Cuánto tiempo tarda en mejorar su puntaje crediticio cuando comienza a pagar préstamos estudiantiles?

Su puntaje crediticio podría comenzar a mejorar inmediatamente una vez que comience a realizar los pagos de sus préstamos estudiantiles, pero la mayoría de las personas deberían mantener bajas sus expectativas iniciales. Al igual que con cualquier préstamo importante, los pagos anticipados de préstamos estudiantiles se destinan más a pagar intereses que a reducir el monto principal del préstamo. Su tasa general de utilización de crédito (un factor importante en su puntaje crediticio) seguirá siendo alta hasta que sus pagos reduzcan significativamente su capital.