Diferencias clave entre Visa, Mastercard, Discover y American Express

Conozca las diferencias entre Visa, Mastercard, Discover y American Express, las cuatro principales redes de procesamiento de tarjetas de crédito de EE. UU.

En Estados Unidos, existen cuatro redes principales de procesamiento de tarjetas de crédito: Visa, MasterCard, Discover y American Express. Establecen las pautas para el procesamiento de tarjetas de crédito, establecen las tarifas para el procesamiento de tarjetas de crédito y facilitan las transacciones con tarjetas de crédito.

Las redes de procesamiento de tarjetas de crédito pueden trabajar con bancos emisores separados que ponen las tarjetas de crédito a disposición de los consumidores. Los bancos emisores también facturan a los consumidores por sus transacciones y cobran los saldos pendientes.

Emisión de tarjetas de crédito

Si bien Visa, Mastercard, Discover y American Express tienen la infraestructura para procesar transacciones con tarjetas de crédito, solo American Express y Discover también operan como bancos que trabajan con comerciantes y consumidores para manejar el financiamiento.

Si tienes Visa o Mastercard, habrás notado que realizas pagos al emisor de tu tarjeta de crédito, no a la red de procesamiento. Visa y Mastercard no emiten tarjetas de crédito por sí mismas. En cambio, estas redes trabajan con bancos emisores, que asumen el riesgo de otorgar crédito a los consumidores.

Cada vez que ve una tarjeta de crédito Visa o Mastercard, hay otro banco que emite la tarjeta de crédito. Bank of America, Capital One y Chase son ejemplos de bancos emisores, también conocidos como "emisores de tarjetas de crédito".

American Express y Discover

En lugar de asociarse con bancos y cooperativas de crédito para emitir sus tarjetas de crédito, American Express y Discover actúan como red de procesamiento y emisor de la mayoría de sus tarjetas de crédito.

Hasta 2004, Visa y Mastercard impedían a los bancos que emitían sus tarjetas emitir tarjetas American Express y Discover. Tras una exitosa demanda antimonopolio contra Visa y Mastercard, American Express y Discover comenzaron a emitir tarjetas a través de otros bancos, pero aún emiten la mayoría de sus tarjetas de crédito y asumen el riesgo asociado con extender las tarjetas de crédito a los consumidores.

Nota

Inicialmente, American Express solo emitía tarjetas de crédito, un tipo de tarjeta que requiere que los titulares paguen su saldo completo cada mes. La empresa ha añadido tarjetas de crédito renovables a su oferta. Tiende a atender a los titulares de tarjetas más adinerados y también tiene una mayor participación de mercado de usuarios de tarjetas de crédito comerciales.

Aceptación mundial

Los comerciantes de todo el mundo aceptan tarjetas de crédito de las cuatro redes de procesamiento, pero una vez que viaje fuera de los Estados Unidos, tendrá más problemas para encontrar comerciantes que acepten American Express y Discover.

Tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito

La mayoría de los consumidores probablemente desconocen los costos asociados con el procesamiento de tarjetas de crédito. Se necesitan muchas empresas y recursos para completar una transacción con tarjeta de crédito. Las redes de procesamiento de tarjetas de crédito establecen una tasa de intercambio que los comerciantes pagan para aceptar tarjetas de crédito. El banco comercial puede cobrar una tarifa adicional además de la tasa de intercambio cobrada por las redes de procesamiento.

Las cuatro principales redes de procesamiento también difieren en lo que respecta a las tarifas de intercambio, que se cobran en función de varios factores diferentes, como el tipo de negocio y el tipo de tarjeta de crédito. Visa y Mastercard tienden a fijar tipos de intercambio similares. La tasa de intercambio de Discover puede ser ligeramente mayor. Y la tasa de intercambio de las tarjetas de crédito American Express es más alta que la de otras redes de procesamiento.

Nota

Cuando las empresas no aceptan American Express, a menudo se debe al tipo de cambio más alto.

Procesamiento de transacciones de débito

Algunas de las principales redes de procesamiento también procesan transacciones con tarjeta de débito. Las tarjetas de débito funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito, pero una distinción importante es que las transacciones con tarjeta de débito se financian desde la cuenta bancaria del consumidor en lugar de una línea de crédito.

La mayoría de las transacciones con tarjeta de débito en los EE. UU. se manejan a través de redes propiedad de Visa y Mastercard. Los bancos se asocian con Visa y Mastercard para que las tarjetas de débito estén disponibles para sus clientes.

¿Qué red es la mejor?

Para muchas personas, elegir una tarjeta de crédito según el emisor de la tarjeta de crédito y las características de la tarjeta individual es mejor que elegir según la red de procesamiento de tarjetas de crédito. Si la mayoría de sus transacciones se realizarán en los Estados Unidos, no tendrá muchos problemas al utilizar una tarjeta de crédito de cualquiera de las cuatro principales redes de procesamiento. Sin embargo, si planeas viajar internacionalmente, una Visa o Mastercard puede ser una mejor opción, ya que tienen más aceptación mundial.