Domine su crédito

El uso inteligente de las tarjetas de crédito puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio, pero puede terminar endeudado si no tiene cuidado. Lea más para aprender cómo administrar su crédito.

Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta para generar crédito porque pueden ayudarlo a establecer un historial de pagos positivo con las agencias de crédito. Pero cuando no tienes cuidado con cómo las usas, las tarjetas de crédito pueden ser tu ruina financiera.

Los pagos atrasados y la acumulación de deudas en las tarjetas de crédito pueden afectar negativamente su crédito y dejarlo atrapado en una trampa de deuda de la que es difícil recuperarse. A continuación se presentan cuatro formas de administrar las tarjetas de crédito para que puedan ayudarlo en lugar de perjudicarlo.

Conclusiones clave

• Las tarjetas de crédito pueden brindar valiosas recompensas y beneficios, pero no usarlas con cuidado podría causar más daño que beneficio.
• Comparar tasas, términos y tarifas puede ayudarle a encontrar la tarjeta de crédito que le beneficiará más y le costará menos.
• Mantenga sus pagos al día y su utilización de crédito baja.
• Revise periódicamente los extractos de su tarjeta de crédito y sus informes crediticios. Corregir errores y cobros fraudulentos.

Elija sus tarjetas de crédito con cuidado

La gestión inteligente de las tarjetas de crédito comienza con la elección de la mejor tarjeta de crédito para sus circunstancias. Las tarjetas de crédito vienen con una variedad de términos, tarifas y recompensas que querrás revisar antes de presentar la solicitud. Tenga en cuenta que solicitar varias tarjetas de crédito consecutivas puede afectar su puntaje crediticio, por lo que es importante ser selectivo.

Tasas de interés

Una tasa de interés es lo que le cobra el emisor de su tarjeta de crédito si no cancela su saldo cada mes. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito se expresan como una tasa de porcentaje anual (APR) y la tasa puede variar según la tarjeta.

Nota

La APR promedio de las tarjetas de crédito fue del 20,28% en abril de 2021, según el seguimiento de tasas de interés de The Balances.

Si tiene un historial crediticio reducido o un crédito no tan excelente, es posible que solo califique para una tasa de interés alta, y eso está bien. Después de establecer un mejor crédito mediante pagos puntuales, es posible que pueda solicitar una reducción de la tasa de interés o calificar para una nueva tarjeta con una mejor tasa.

Honorarios

Las tarjetas de crédito pueden tener tarifas anuales, así como otras tarifas por transferencias de saldo, transacciones realizadas en otros países, adelantos de efectivo y más. Dependiendo de cómo planee utilizar la tarjeta, algunas tarifas serán más importantes que otras. Si planea viajar, no cobrar cargos por uso en el extranjero podría ser una prioridad máxima, mientras que eso puede ser menos importante si solo usará su tarjeta en Estados Unidos.

Oportunidades de recompensas

Muchas tarjetas ofrecen recompensas, como puntos, millas o reembolsos en efectivo. Si considera una tarjeta de recompensas con una tarifa anual, asegúrese de que las recompensas justifiquen la tarifa. De lo contrario, podrías pagar más de lo que vale la tarjeta.

Manténgase al día con los pagos

Después de elegir una tarjeta, los pagos a tiempo son cruciales. Los pagos con más de 30 días de retraso pueden afectar su puntaje crediticio y permanecer en su informe crediticio por hasta siete años.

Si bien es posible que tenga la opción de realizar pagos mínimos, hacerlo cada mes podría perjudicarlo a largo plazo debido al interés compuesto. Por ejemplo, si solo realiza pagos mínimos, podría llevar más de 18 años liquidar un saldo de $5,000 con una tasa APR del 20%.

Vigile su índice de utilización de crédito

Su índice de utilización de crédito es el porcentaje de sus límites de crédito disponibles que está utilizando. Es uno de los factores más importantes que afectan su puntaje crediticio. Lo ideal es mantener la utilización de su crédito en un 30% o menos pagando la mayor cantidad posible de su saldo cada mes.

Nota

Para calcular su índice de utilización de crédito, sume los saldos de sus tarjetas y luego sume sus límites de crédito. Divida los saldos totales de sus tarjetas de crédito por los límites de crédito totales y multiplíquelos por 100. Por ejemplo, si tiene una tarjeta con un límite de crédito de $5,000 y el saldo es de $2,500, su utilización de crédito es del 50%.

Revisar estados de cuenta de tarjetas de crédito e informes de crédito

El último paso para administrar tarjetas de crédito es monitorear los extractos y los informes crediticios de sus tarjetas de crédito para que pueda identificar errores y denunciar fraudes rápidamente. Puede obtener informes crediticios gratuitos de cada agencia de crédito en AnnualCreditReport.com.

Consejos para gestionar la deuda de tarjetas de crédito

Si tiene algunas tarjetas de crédito en su billetera y está tratando de saldar sus deudas, a continuación se ofrecen algunos consejos que pueden facilitar un poco el pago de sus deudas.

Cambie su fecha de vencimiento

Si la fecha de vencimiento de su pago es en un momento en el que usted es responsable de pagar muchas otras facturas, puede cambiar la fecha de vencimiento. Algunos emisores de tarjetas de crédito, como Chase, le permiten elegir cuándo realizar su pago mensual.

Elija un método de pago

Los métodos de bola de nieve y avalancha de deuda son dos estrategias populares para pagar la deuda de tarjetas de crédito.

La bola de nieve de la deuda se produce cuando usted paga el mínimo en cada uno de sus saldos y dedica dinero extra a pagar la deuda desde el saldo más pequeño hasta el más alto. Alternativamente, la avalancha de deuda ocurre cuando paga el mínimo en todas las tarjetas y concentra fondos adicionales en la deuda con la tasa de interés más alta.

La estrategia a seguir depende de lo que te motiva. Si lo que le motiva es escapar de las altas tasas de interés, la avalancha de deuda podría ser el camino a seguir. Si está motivado por tachar la deuda de su lista, la bola de nieve de la deuda podría ser la mejor opción.

Considere un préstamo de consolidación de deuda

Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo a plazos que se utiliza para liquidar varios saldos a la vez. Básicamente, una consolidación mueve la deuda de su tarjeta de crédito a un nuevo préstamo con un plazo de pago establecido y una tasa de interés que, idealmente, es menor de lo que está pagando actualmente. Esto puede ahorrarle dinero y facilitar el pago de la deuda, ya que solo tendrá que preocuparse por un pago.

Nota

Si decide consolidar su deuda con un préstamo, es importante evitar acumular nuevas deudas con sus tarjetas de crédito antiguas. De lo contrario, podría encontrarse administrando nuevos saldos de tarjetas de crédito mientras paga su deuda consolidada.

Contrate a un experto si necesita ayuda

Si tiene dificultades para pagar sus deudas por su cuenta, podría considerar trabajar con un asesor de deudas en una organización de asesoramiento de deudas sin fines de lucro. Los asesores pueden desarrollar un presupuesto y un plan de pago de deudas para usted que le ayuden a pagar sus deudas más rápido.