¿El financiamiento 'Compre ahora, pague después' afecta su crédito

La conveniente financiación 'compre ahora, pague después' le permite pagar sus compras a lo largo del tiempo. Conozca cómo este tipo de financiamiento puede afectar su puntaje crediticio.

Cuando realiza una compra, es posible que se le ofrezca la opción de comprar ahora y pagar más tarde. Este tipo de opción de financiación te permite realizar tu compra hoy y pagarla a plazos durante varios meses. Sin embargo, antes de elegir el financiamiento "compre ahora, pague después", es importante comprender cómo puede afectar su crédito.

Su puntaje crediticio es un número de tres dígitos influenciado por su historial de préstamos y pagos según lo informado a una o las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Si elige un administrador financiero que depende de cualquier oficina importante, su crédito puede verse afectado.

Solicitar financiación "Compre ahora, pague después"

Presentar una solicitud de préstamo puede afectar su crédito si la empresa obtiene su información crediticia para aprobar su solicitud. Es posible que algunos minoristas que ofrecen financiamiento "compre ahora, pague después" no requieran que usted complete una solicitud de crédito formal. En ese caso, no habrá una verificación de crédito ni una consulta sobre su informe de crédito.

Si se le solicita que ingrese su número de seguro social para solicitar, ya sea su número de seguro social completo o los últimos cuatro dígitos que indican que se retirará su crédito para aprobar la solicitud. La verificación de crédito da como resultado una investigación exhaustiva de su informe crediticio y puede hacer que su puntaje crediticio baje algunos puntos. Las consultas representan aproximadamente el 10% de su puntaje crediticio y permanecen en su informe crediticio durante los próximos dos años, aunque solo afectan su puntaje durante 12 meses.

Financiamiento minorista frente a préstamos a plazos en el punto de venta

Algunos minoristas ofrecen sus propias opciones de "compre ahora, pague después" directamente desde sus sitios web o en las tiendas. Hay algunas empresas que ofrecen planes de pago en línea que puede utilizar con una variedad de sitios web. Al finalizar la compra, puede elegir la opción de solicitar esta financiación de terceros. Estos planes de pago se conocen como "préstamos a plazos en el punto de venta". El plan de pago se desglosa en un pago mensual fijo durante un período de tiempo, basado en el monto total de tu compra.

Saber cuándo se declara su préstamo

Los préstamos "Compre ahora, pague después" pueden o no reportarse a las agencias de crédito, dependiendo del servicio que utilice. Es importante que lea la letra pequeña para comprender cómo el préstamo puede afectar su crédito. Si utiliza un servicio que sí informa a las agencias de crédito, sus pagos afectarán su puntaje crediticio. En términos generales, los pagos a tiempo ayudarán a mejorar su puntaje crediticio, mientras que los pagos atrasados pueden hacer que su puntaje crediticio baje.

Tener una cuenta recién abierta también puede provocar una caída en su puntaje crediticio, porque reduce su edad crediticia promedio. Con el tiempo, su puntaje crediticio puede recuperarse a medida que la cuenta envejece, siempre que maneje sus otras obligaciones crediticias de manera responsable.

Consulte su informe de crédito para verificar que el plan de pago se informe con precisión. Puede solicitar un informe de crédito gratuito cada año a través de AnnualCreditReport.com. También puede utilizar un servicio gratuito como Credit Karma o Credit Sesame para ver cómo se informa su plan de cuotas. Puedes disputar errores con las agencias de crédito o directamente con la financiera enviando una carta.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

De lo contrario, si el préstamo no se informa a las agencias de crédito, sus pagos mensuales no tendrán ninguna influencia ni buena ni mala en su puntaje crediticio. Sin embargo, el incumplimiento del préstamo puede afectar su puntaje crediticio si el prestamista finalmente envía la cuenta a un cobrador de deudas externo para el pago.

Pida prestado siempre de forma responsable

Puede que no parezca que estás pidiendo un préstamo, pero la financiación de "compra ahora y paga después" crea una nueva obligación de deuda. Algunas personas pueden verse tentadas a abusar de él, especialmente si los pagos no se informan a las agencias de crédito. Es posible que sienta que puede pedir prestado repetidamente sin afectar su puntaje crediticio.

Nota

Antes de asumir cualquier nueva obligación financiera, es importante considerar su capacidad de pago, independientemente del impacto en su crédito. También debe comparar el costo total del financiamiento con el costo del pago total. A menudo, los pagos a plazos incluyen una cierta cantidad de interés, lo que significa que pagará más por su compra con el tiempo que si pagara en efectivo por adelantado.