El gobierno de EE. UU. exige informes crediticios gratuitos para los consumidores

La ley federal le permite recibir un informe crediticio gratuito anualmente de las principales agencias de crédito. Mira cómo conseguir el tuyo y evita cargos innecesarios.

Revisar sus informes de crédito es una parte crucial para evitar errores y prevenir el robo de identidad. Esos informes contienen la información sin procesar que se incluye en sus puntajes crediticios, y la mala información puede generar puntajes crediticios más bajos.

Afortunadamente, es gratis ver el contenido de sus informes crediticios. La Ley federal de Informes Crediticios Justos (FCRA) exige que los consumidores estadounidenses tengan derecho a un informe crediticio gratuito cada año.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

En el pasado, era más difícil obtener esa información de forma gratuita. Tenía que comprar informes o calificar según ciertas actividades basadas en el informe crediticio (como que se le negara un préstamo según su puntaje). Algunos estados exigen que los residentes tengan derecho periódicamente a un informe gratuito, pero la ley federal lo hace oficial en todo el país.

Cómo obtener sus informes crediticios gratuitos

Las tres principales agencias de informes crediticios de EE. UU. se unieron para ofrecerle dónde puede solicitar sus informes crediticios gratuitos: www.annualcreditreport.com.

Una vez allí, responda una serie de preguntas para verificar su identidad y seleccione qué informes ver. También puede llamar al 877-322-8228 para solicitar una copia de sus informes de crédito por teléfono.

Cronometrar sus solicitudes

Nota

Es posible que no necesite los tres informes a la vez y un enfoque escalonado le ayudará a controlar su crédito durante todo el año.

Ciertamente puede solicitar los tres informes a la vez, pero podría tener más sentido solicitar un informe de crédito a la vez. Hacerlo le permitirá solicitar otro informe de una agencia de crédito diferente cada pocos meses. Si algo ha cambiado durante esos meses (un intento de robo de identidad, por ejemplo), puedes detectar el problema sin esperar un año completo.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Cada agencia de crédito puede tener información ligeramente diferente sobre usted, pero las diferencias generalmente son pequeñas. Por ejemplo, si alguien roba su identidad al abrir una tarjeta de crédito con un operador importante, es muy probable que la información esté en más de un informe crediticio.

Contactando directamente con las agencias de crédito

Si lo prefieres, puedes llamar directamente a las principales agencias de crédito y solicitar un informe crediticio sin cargo. Sin embargo, los informes crediticios anuales gratuitos exigidos por la FCRA solo están disponibles a través del sitio web y el número de teléfono mencionado anteriormente. En otras palabras, es posible que deba pagar si se comunica directamente con una agencia de crédito.

Nota

La única forma de obtener su informe crediticio anual gratuito es utilizar AnnualCreditReport.com o el número de teléfono indicado arriba. Si opta por otra ruta, es posible que deba pagar o suscribirse a un servicio privado.

Si necesita informes crediticios adicionales (más allá de sus informes gratuitos), numerosas empresas intentan vender servicios de suscripción o informes pagos. Dicho esto, es posible que no necesites esos servicios.

Comuníquese con las agencias de crédito:

• Equifax
• TransUnión
• experiano

¿Qué información necesita?

Para solicitar sus informes gratuitos, debe proporcionar su nombre, dirección, número de Seguro Social y fecha de nacimiento. Es posible que también deba verificar cualquier dirección anterior de los últimos años. Finalmente, se le pedirá que confirme algo que probablemente sólo usted sepa (como el monto de un pago determinado, por ejemplo) como medida de seguridad.

¿Qué más debe saber sobre los informes crediticios gratuitos?

Las regulaciones sólo le dan derecho a recibir un informe crediticio gratuito, no una puntuación gratuita ni ningún otro servicio. A medida que solicite sus informes, los proveedores intentarán vender productos adicionales que cuesten dinero.

Para obtener más detalles directamente del gobierno de EE. UU., consulte:

• Cobertura de la FTC: su acceso a informes crediticios gratuitos
• Preguntas frecuentes sobre AnnualCreditReport.com

¿Qué pasa con los puntajes de crédito gratuitos?

No existe nada parecido a una puntuación de crédito gubernamental gratuita. Una vez más, la ley federal actualmente proporciona informes gratuitos, pero no las puntuaciones que los modelos de puntuación generan a partir de la información de sus informes. Tampoco necesitará registrarse en servicios de monitoreo de crédito para acceder a los puntajes.

Mientras realiza el proceso de obtener sus informes gratuitos, puede comprar un puntaje de crédito de cada agencia de informes de crédito si lo desea; lo harán muy fácil y verá varias ofertas.

Puntajes de crédito frente a informes

Un informe de crédito contiene datos sin procesar, la información que los prestamistas y los organismos gubernamentales reportan a las agencias de crédito, incluidos los siguientes elementos. Una puntuación es un número que resume la información de sus informes:

• Cualquier préstamo que haya utilizado en el pasado
• Cualquier préstamo que esté utilizando actualmente
• Si alguna vez ha pagado préstamos con retraso
• Cualquier registro público relevante para su crédito.

Nota

Para crear una puntuación de crédito, un programa informático lee los datos sin procesar de sus informes, los analiza y genera una puntuación. Los prestamistas utilizan puntajes crediticios para que los empleados no tengan que leer todo manualmente y evaluar los informes crediticios.

Aunque es posible que no obtenga un puntaje FICO de forma gratuita cuando lo desee, existen varias formas de averiguar si tiene un crédito relativamente bueno o malo. A menudo puede averiguar cuál es su puntaje crediticio cuando solicita un préstamo o abre una cuenta bancaria (pero probablemente deba preguntar y es posible que no reciba información sobre su crédito dependiendo de con quién esté trabajando). Varios sitios web también ofrecen boletas de calificaciones y puntajes de crédito no oficiales que pueden ser útiles. Para obtener más detalles, consulte cómo obtener puntajes de crédito gratuitos.