¿El pago de una cancelación mejorará su puntaje crediticio

Una cancelación causa daños graves a su puntaje crediticio. Es posible que desee mejorar su puntaje crediticio pagándolo. Puede que eso no suceda.

Una cancelación es una de las peores cosas que le pueden pasar a su puntaje crediticio porque indica un problema de pago grave. Este tipo de listado despectivo en el informe de crédito es el resultado de no realizar los pagos de una deuda durante un período de tiempo que generalmente oscila entre 120 y 180 días.

Después de este período de pagos atrasados, el acreedor declara su cuenta como pérdida y la cancela como incobrable desde el punto de vista contable. Su cuenta se cerrará por cualquier cargo nuevo; sin embargo, aún debe el saldo. El acreedor continuará intentando cobrar el saldo vencido e incluso puede solicitar la ayuda de un cobrador de deudas externo.

¿Qué sucede cuando usted paga una cancelación?

Si paga una cancelación, puede esperar que su puntaje crediticio aumente de inmediato ya que ha liquidado el saldo vencido. Desafortunadamente, no es tan fácil.

Pagar una cancelación no elimina la cuenta de su informe crediticio. Esto se debe a que liquidar el saldo vencido no borra el hecho de que su cuenta fue realmente cancelada. Pagar una cancelación tampoco mejorará su puntaje crediticio, al menos no de inmediato.

Con el tiempo, su puntaje crediticio puede mejorar después de una cancelación si continúa pagando todas sus otras cuentas a tiempo y maneja su deuda de manera responsable. Sin embargo, si vuelve a llegar tarde o tiene otra cuenta cancelada (o algo peor, como una ejecución hipotecaria o un embargo), su puntaje crediticio puede bajar aún más y puede tardar más en recuperarse.

La cancelación eventualmente desaparecerá de su informe crediticio, ya sea que la pague o no. El límite de tiempo del informe crediticio para cancelaciones vence después de siete años y 180 días a partir de la fecha de la primera morosidad que provocó la cancelación de su cuenta.

Nota

Si todavía aparece una cancelación en su informe de crédito después del límite de tiempo del informe de crédito, puede presentar una disputa ante las agencias de crédito para que la eliminen.

El beneficio de pagar su cancelación

La mayoría de las personas sólo pagarían una cancelación si eso significara recibir un aumento posterior en su puntaje crediticio. Es posible que esté menos inclinado a pagar su cancelación considerando que probablemente no verá un aumento instantáneo en su puntaje crediticio. Aun así, existen otras buenas razones para pagar una cancelación.

Por un lado, pagar una cancelación te hace lucir mejor cuando solicitas un crédito. Es menos probable que los prestamistas, acreedores y otras empresas aprueben una solicitud siempre que tenga saldos vencidos pendientes en su informe crediticio. Envía el mensaje de que tampoco puedes pagar ninguna cuenta nueva. Una vez que pague la cancelación, mejorará sus probabilidades de que se aprueben sus solicitudes.

Pagar un saldo cancelado también reduce su deuda general, lo que podría mejorar su puntaje crediticio, ya que el 30% de su puntaje se basa en la cantidad de deuda que tiene.

Negociar un pago por eliminación

Es posible que pueda eliminar la cancelación negociando un pago por eliminación con el cobrador de crédito o deuda. Un pago por eliminación implica ofrecer pagar la cuenta en su totalidad a cambio de eliminarla de su informe crediticio.

Puede explicarle a su acreedor las circunstancias que lo llevaron a la morosidad y solicitarle un pago por eliminación. Si puede negociar un pago por eliminación (puede ser una posibilidad remota), es más probable que vea un aumento en su puntaje crediticio después de que el elemento se elimine de su informe crediticio.

Nota

Los acreedores no están obligados a eliminar de su informe crediticio las cuentas informadas de manera precisa y oportuna, incluso si usted paga el total.

Cómo evitar una cancelación

Conocer el momento de una cancelación lo coloca en una mejor posición para evitar una morosidad tan grave. Con cada pago atrasado, se vuelve más difícil ponerse al día con las tarifas y los intereses agregados al saldo adeudado. Si se atrasa, póngase al día con los pagos atrasados lo más rápido posible.

Si prevé problemas para realizar el pago con tarjeta de crédito, comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito lo antes posible. Es posible que pueda llegar a un acuerdo de pago que le permita evitar una cancelación. O, si tiene problemas financieros, el emisor de su tarjeta de crédito puede permitirle ingresar a un plan de pago por dificultades económicas con pagos mensuales reducidos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo liquidar mi cancelación o es mejor pagar el total?

Siempre es mejor saldar la deuda en su totalidad, lo que también se aplica a las cancelaciones. En su informe de crédito, la cancelación se marcará como "liquidada" en lugar de "pagada en su totalidad", lo que envía un mensaje diferente a los posibles prestamistas.

¿Es peor una cancelación que la deuda destinada a cobranza?

Una vez que su cancelación impaga pase a cobranza, el incidente aparecerá en su informe de crédito dos veces, lo que afectará aún más su puntaje. Hablar con el acreedor y pagar una cancelación puede evitar que vaya a cobranza, evitando que ambos afecten su puntaje. A menudo, los prestamistas serán más indulgentes si ven que se han pagado en su totalidad.