El puntaje de crédito 800 qué significa y cómo obtener uno

Un puntaje de crédito de 800 es un logro importante que cualquiera puede lograr con buenos hábitos crediticios, como realizar pagos puntuales y administrar deudas.

Su puntaje crediticio es uno de los números más importantes de su vida. Este número de tres dígitos indica su solvencia crediticia o la probabilidad de que reembolse el dinero prestado. Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre 300 y 850. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probabilidades habrá de que le aprueben un crédito nuevo y mejor.

En abril de 2018, el 21,8% de los estadounidenses tenían un puntaje FICO superior a 800, según datos de FICO. Eso generó un porcentaje récord de personas con puntajes crediticios superiores a 800 y se correlacionó directamente con menos defectos en los informes crediticios de las personas, desde mejoras en el historial de pagos hasta menos consultas.

Nota

Dado que el historial de pagos constituye el 35% del cálculo de la calificación crediticia, existe una fuerte relación entre tener una calificación crediticia alta y una cantidad baja de pagos atrasados.

Los beneficios de un puntaje de crédito de 800

Entonces, ¿qué se gana exactamente con un puntaje de crédito de 800? ¿Es esto algo por lo que deberías esforzarte? Aquí hay tres beneficios de tener un puntaje de crédito de 800:

• Es más probable que se aprueben sus solicitudes. Recuerde que los puntajes crediticios indican su solvencia. Junto con el resto de su información financiera, su puntaje crediticio ayuda a los prestamistas a predecir si pagará el dinero que pide prestado. Con un puntaje crediticio alto, los prestamistas lo ven como un prestatario menos riesgoso, lo que aumenta las posibilidades de que aprueben su crédito.
• Es más probable que califique para tasas de interés más bajas. Su puntaje crediticio es un factor determinante importante en la tasa de interés de los préstamos. Tener un puntaje de crédito de 800 lo ayudará a calificar para tasas de interés más bajas y le permitirá ahorrar miles de dólares durante la vigencia de su préstamo. Verá el mayor impacto con préstamos más grandes que paga durante un período de tiempo más largo, como préstamos hipotecarios y para automóviles.
• Recibirá mejores ofertas de tarjetas de crédito y pagará menos intereses. Independientemente del puntaje crediticio, todos pueden evitar pagar intereses de tarjetas de crédito pagando el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes. Un puntaje de crédito de 800 puede ayudarlo a calificar para tarjetas de crédito que ofrecen una tasa promocional del 0% en compras y transferencias de saldo. Tener una de estas tarjetas de crédito en su billetera le brinda la flexibilidad de mantener el saldo de una tarjeta de crédito y liquidarlo con el tiempo, evitando al mismo tiempo cargos financieros en su saldo.

Cómo construir y mantener un puntaje de crédito de 800

El esquivo puntaje de crédito 800 no está reservado para personas que ganan mucho dinero o tienen algún privilegio especial con las agencias de crédito. Cualquiera que administre su crédito adecuadamente puede alcanzar y mantener un puntaje de crédito de 800. A continuación se ofrecen algunos consejos:

• Paga todo a tiempo. Su historial de pagos representa la mayor parte de su puntaje crediticio. Cuantos más pagos puntuales tenga en su informe crediticio, mejor será para su puntaje crediticio.
• Mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito muy bajos. En términos generales, mantener sus saldos por debajo del 30% del límite de crédito es lo mejor para su puntaje crediticio. Entonces, si el límite de su tarjeta es de $10,000, querrá que su saldo se mantenga por debajo de $3,000. Si desea alcanzar y mantener un puntaje de crédito de 800, intente mantener los saldos de sus tarjetas de crédito incluso por debajo de esa cantidad. Según Experian, las personas con puntuaciones superiores a 800 utilizan en promedio el 11,5% de su crédito total.
• Evite demasiadas consultas de crédito. Cada vez que presenta una solicitud que requiere una verificación de crédito, se realiza una investigación exhaustiva en su informe de crédito. Estas consultas difíciles representan aproximadamente el 10% de su puntaje crediticio. No es una cantidad grande, pero puede ser la diferencia entre un 800 y un 780 dependiendo del resto de la información de su informe crediticio. Cuando esté listo para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, haga su tarea con anticipación para poder solicitar una sola vez y evitar múltiples consultas de crédito.
• Controle su crédito y actúe rápidamente para corregir errores. Su puntaje crediticio se basa en la información de su informe crediticio en un momento dado. Eso significa que puede perder su excelente puntaje crediticio si hay cambios significativos en su informe crediticio, particularmente errores. Esté atento a su información crediticia utilizando recursos gratuitos y de pago CreditKarma.com, CreditSesame.com, WalletHub.com, AnnualCreditReport.com y myFICO.com. Si detecta errores, utilice el proceso de disputa del informe de crédito para solucionarlos de inmediato.
• Deje que la información negativa desaparezca de su informe crediticio. Es posible que le resulte difícil lograr un puntaje de crédito de 800 con pagos atrasados u otros elementos negativos en su informe crediticio. Afortunadamente, la mayoría de los tipos de información negativa desaparecerán de su informe crediticio después de siete años. Si no puede eliminar los elementos negativos porque son precisos, tenga paciencia y siga pagando todo lo demás a tiempo.

¿Cuánto tiempo lleva construir un puntaje de crédito de 800?

Dependiendo de dónde comience, puede llevar varios años o más construir un puntaje de crédito de 800. Debe tener algunos años de historial de pagos únicamente positivo y una buena combinación de cuentas de crédito que demuestren que tiene experiencia en el manejo de diferentes tipos de tarjetas de crédito y préstamos.

Una buena combinación de crédito incluye algunas tarjetas de crédito importantes, un préstamo inmobiliario y otro tipo de préstamo a plazos. Estas cuentas deben tener algunos años de antigüedad para demostrar que puede manejar una variedad de responsabilidades crediticias durante un largo período de tiempo.

¿Vale la pena el esfuerzo por esa puntuación tan alta?

La buena noticia es que muchos prestamistas consideran que 760 es el límite para obtener un crédito excelente. Con un puntaje de crédito superior a ese número, recibirá la mayoría de los mismos beneficios que alguien con un puntaje de crédito de 800. Sólo tendrás que trabajar un poco más y esperar un poco más si también quieres tener el derecho a presumir.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿800 es un buen puntaje crediticio?

Un puntaje de crédito de 800 lo ubica como un riesgo crediticio excelente porque para lograr este puntaje debe pagar sus facturas a tiempo y tener un historial de uso inteligente del crédito.

¿Qué puedo obtener con un puntaje de crédito de 800?

Usted califica para tasas de interés preferenciales en hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito cuando alcanza una puntuación de crédito de 800. Si alcanza este nivel de solvencia, comuníquese con los prestamistas y emisores de tarjetas de crédito existentes para solicitar una mejor tasa.