En qué se diferencian las tarjetas de crédito de las tiendas de las tarjetas de crédito normales

Las tarjetas de crédito minoristas se venden en casi todas las tiendas, pero ¿valen la pena? Descubra cómo se comparan las tarjetas de crédito de las tiendas con las tarjetas de crédito normales.

Es difícil comprar en cualquier minorista hoy en día sin que le pregunten si desea registrarse para obtener la tarjeta de crédito de su tienda. Incluso comprar en línea no le evita las ofertas de tarjetas de crédito. Si bien puede resultar tentador registrarse para obtener una tarjeta de crédito de una tienda y ahorrar hasta un 20% en la compra de ese día, las tarjetas de crédito de las tiendas a menudo no valen la pena en comparación con las tarjetas de crédito normales que tienen la marca únicamente de una importante red de procesamiento.

Uso limitado

A menos que sean de marca compartida, las tarjetas de crédito de las tiendas solo se pueden utilizar en una tienda o familia de tiendas específicas. Por ejemplo, una tarjeta de crédito de una tienda American Eagle solo se puede utilizar en compras realizadas en American Eagle. De manera similar, una Target REDcard solo se puede usar en las tiendas Target. La excepción es cuando la tarjeta de crédito de una tienda tiene la marca compartida con el logotipo de Visa, MasterCard o American Express. Muchas tiendas también ofrecen una tarjeta de crédito de marca compartida además de la tarjeta de crédito de la tienda.

Nota

Las tarjetas de marca compartida tienen la marca de un comerciante específico, pero también llevan una marca de red, como Visa o Mastercard.

En comparación, las tarjetas de crédito de uso general, incluso las tarjetas de crédito de tiendas de marca compartida, se pueden utilizar en cualquier comerciante que acepte tarjetas de crédito de esa red de procesamiento. Son como cualquier otra tarjeta de crédito, pero las compras realizadas en la tienda afiliada generalmente obtendrán recompensas más altas u otros beneficios. Por lo general, no tendrá ningún problema al utilizar Visa o MasterCard, ya que estas tarjetas de crédito se aceptan en más lugares.

Tasas de interés más altas

Las tarjetas de crédito de las tiendas suelen tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito normales. Las tarjetas de crédito de las tiendas tienen actualmente una APR promedio del 24,15%, mientras que el promedio de todas las tarjetas de crédito se sitúa en el 20,09% APR al 31 de julio de 2020, según la encuesta semanal de tasas de interés de tarjetas de crédito de The Balance.

La tasa de interés más alta significa que pagará más intereses cuando tenga un saldo y le llevará más tiempo liquidarlo que si tuviera una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. Las tarjetas de crédito de tiendas de marca compartida tienden a tener tasas de interés ligeramente más bajas que las que no son de marca compartida, pero incluso estas tasas son más altas que las de las tarjetas de crédito sin afiliación a una tienda minorista.

Restricciones de recompensas

Con las tarjetas de crédito de las tiendas, las recompensas son relativamente difíciles de ganar y tienen opciones limitadas de canje. Las recompensas obtenidas se limitan a las compras que realice en esa tienda. Una vez que finalmente acumule suficientes recompensas para canjear (generalmente un certificado de regalo o un cupón), solo podrá usarlas en la tienda. Es posible que incluso deba utilizar su tarjeta de crédito para canjear la recompensa.

Las tarjetas de crédito de tiendas de marca compartida le brindan la oportunidad de ganar recompensas por todas sus compras colectivas y, al mismo tiempo, obtener recompensas más altas por las compras realizadas en esa tienda específica. Aún así, tus opciones para canjear pueden estar limitadas a un cupón o descuento que puedes usar en esa tienda.

Nota

Las tarjetas de crédito con recompensas que no están afiliadas a tiendas suelen ser más atractivas con recompensas en forma de cheque o crédito en el estado de cuenta, puntos para usar en mercancías o una variedad de certificaciones de regalo, o millas para compensar gastos de viaje.

El interés del 0% frente al interés diferido

Las tarjetas de crédito de las tiendas no ofrecen ventajas de APR como un período sin intereses del 0%. En cambio, lo que podría encontrar, especialmente en tiendas que venden artículos caros, es una promoción de interés diferido. Con intereses diferidos, debes pagar el saldo antes de que finalice el período de la promoción para evitar que te cobren intereses. De lo contrario, si queda algo del saldo, se le aplicarán intereses retroactivos durante todo el período promocional. Con una promoción de tasa de interés real del 0%, solo se le cobrarán intereses sobre el saldo restante después de que finalice el período de la promoción.

Límites de crédito

Las tarjetas de crédito de las tiendas suelen tener límites de crédito bajos, al menos al principio. No es raro que a los titulares de tarjetas se les apruebe un límite de crédito inicial de $300 o $500 en una tarjeta de crédito de la tienda. Un límite de crédito tan bajo es fácil de maximizar en un solo día, especialmente si recibió una tarjeta de crédito de su tienda favorita.

Impacto en su historial crediticio

Las tarjetas de crédito regulares son mejores para su crédito. Las tarjetas de crédito de las tiendas son relativamente fáciles de calificar, lo que las convierte en una buena opción para los usuarios de tarjetas de crédito por primera vez o para las personas que buscan reconstruir su crédito. Sin embargo, las tarjetas de crédito de las tiendas sólo llegan hasta el punto de establecer un buen historial crediticio. Para alcanzar un buen puntaje crediticio, eventualmente necesitará obtener una tarjeta de crédito importante, incluso si es una versión de marca compartida de una tarjeta de crédito de una tienda.

Nota

Las tarjetas de crédito de las tiendas pueden ser buenas para comenzar con el crédito. Una vez que haya establecido un buen historial crediticio, una tarjeta de crédito de uso general o una tarjeta de crédito de tienda de marca compartida será una mejor opción.