¿Es seguro utilizar AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com ofrece acceso gratuito a sus informes crediticios una vez al año. Esto es lo que debe saber sobre las medidas de seguridad y los sitios impostores.

Verificar su informe crediticio con regularidad puede ayudarlo a detectar errores y detectar actividades potencialmente fraudulentas. Según la ley federal, tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, una vez cada 12 meses.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Las tres oficinas patrocinan un sitio web llamado AnnualCreditReport.com precisamente con ese propósito. ¿Pero es seguro usarlo? Los imitadores utilizaron el sitio para obtener informes de algunas celebridades en 2013, y hay varios sitios fraudulentos que intentan imitar AnnualCreditReport.com. Esto es lo que debe saber antes de acceder a sus informes.

¿Es seguro AnnualCreditReport.com?

Para comprender las precauciones que toma AnnualCreditReport.com, es importante tener una descripción general de cómo funciona el sitio. Primero, debe proporcionar su número de Seguro Social. También deberá proporcionar a AnnualCreditReport.com su nombre y apellido, su dirección actual y, si ha vivido allí durante menos de dos años, su dirección anterior.

Una vez que ingresa esa información, el sitio le pregunta qué informe de crédito desea solicitar. Puede seleccionar uno, dos o los tres. Quizás desee espaciar sus solicitudes para verificar un informe cada pocos meses.

Después de hacer su selección, AnnualCreditReport.com toma medidas adicionales para verificar su identidad. Se le pedirá que revise sus datos para asegurarse de que sean correctos. Luego se le pedirá que responda tres preguntas de seguridad, que variarán según su situación. Por ejemplo, es posible que se le pregunte en qué año obtuvo un préstamo para automóvil, el saldo de su hipoteca (un rango en dólares) o que elija de una lista una ciudad en la que haya vivido anteriormente. Si responde esas preguntas exitosamente, podrá ver su(s) informe(s) de crédito.

Nota

Sus informes de crédito no incluirán sus puntajes de crédito. Experian, TransUnion y Equifax pueden proporcionarlos por separado, pero a veces hay que pagar tarifas. Puede obtener puntuaciones de forma gratuita en sitios como CreditKarma.com o CreditSesame.com. Muchas de las principales compañías de tarjetas de crédito también incluyen puntajes gratuitos mensualmente como beneficio.

AnnualCreditReport.com dice que su información está encriptada mientras completa el formulario y cuando envía sus datos a las tres oficinas. Según el sitio, existen salvaguardias físicas, electrónicas y de procedimiento para garantizar la seguridad, incluidos firewalls internos y externos.

Aún así, existe un descargo de responsabilidad de que no se puede garantizar que ninguna transmisión o almacenamiento de datos sea 100% seguro. La empresa no respondió a una solicitud de más información sobre las características de seguridad del sitio.

Nota

En 2017, una importante filtración de datos en Equifax afectó la información personal de aproximadamente 147 millones de personas. La compañía acordó un acuerdo global que incluye hasta 425 millones de dólares para ayudar a las personas afectadas por la violación de datos.

¿Se puede piratear AnnualCreditReport.com?

Si bien AnnualCreditReport.com toma medidas para mantener su sitio seguro, hipotéticamente, se podría acceder a su informe de crédito si un imitador tuviera suficiente información personal sobre usted. Eso es lo que sucedió en un incidente en 2013. Los perpetradores pudieron acceder ilegalmente a los informes crediticios de algunas celebridades utilizando cantidades considerables de datos personales recopilados de otras fuentes, según TransUnion. Como confirmamos en ese momento, ni AnnualCreditReport.com ni TransUnion fueron pirateados, dijo David Blumberg, portavoz de TransUnion.

Tenga en cuenta que incluso si alguien obtuviera su número de Seguro Social, historial de direcciones y fecha de nacimiento, también tendría que responder correctamente las preguntas de verificación de identidad. Si no saben quién tiene su hipoteca o los saldos de sus préstamos estudiantiles, por ejemplo, se encontrarán con un obstáculo.

Cómo detectar estafas en informes crediticios

AnnualCreditReport.com es el único sitio autorizado por el gobierno federal y hay varios sitios web similares que la Comisión Federal de Comercio llama impostores. Algunos incluyen términos como informe gratuito en sus nombres; otros escriben mal intencionalmente AnnualCreditReport.com para que la URL sea casi la misma.

Estos sitios pueden intentar recopilar su información personal o dirigirlo a otros sitios que quieran venderle algo. O pueden intentar que se registre para obtener un informe de crédito aparentemente gratuito por el que luego se le cobrará.

Tenga cuidado si se le solicita que ingrese su tarjeta de crédito o número de cuenta bancaria, ya que podría usarse para facturarle al final de una prueba gratuita. Verifique el certificado de seguridad del sitio y tenga cuidado con los sitios con HTTP en lugar de HTTPS en la dirección. HTTP significa que el sitio es menos seguro.

Asegúrese de mantenerse alejado de sitios que contengan errores ortográficos o gramaticales, y tenga cuidado con las llamadas telefónicas o correos electrónicos de remitentes que afirman representar a AnnualCreditReport.com o una de las tres principales agencias de crédito. Esas empresas no se comunicarán con usted, por lo que cualquiera que afirme estar con ellas probablemente sea una estafa.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo veo informes anteriores en AnnualCreditReport.com?

Cada informe de crédito incluirá información histórica, por lo que no es necesario comparar informes de crédito nuevos con los anteriores. Si pierde un informe de crédito, es posible que deba solicitar uno nuevo.

¿Qué informes debo solicitar a AnnualCreditReport.com?

Mientras esté en el sitio, también puede solicitar todos sus informes crediticios para obtener la vista más completa de su perfil crediticio. También puede detectar y corregir cualquier discrepancia entre los informes.